Kuvan lähde: Getty Images
Monet ihmiset haluaisivat enemmän rahaa jäädessään eläkkeelle. On kuitenkin ero sen välillä, että haluaa jotain ja onko suunnitelma sen saavuttamiseksi käytännössä. Nykyinen täysi valtion eläke Isossa-Britanniassa on 230,25 puntaa viikossa.
Kuinka vaikeaa olisi ansaita tuo summa uudelleen sijoittamalla osinkoosakkeisiin?
Aloitetaan tavoitteesta
Tarkasteltaessa sitä, Ison-Britannian täysi valtion eläke on lähes 12 000 puntaa vuodessa.
12 000 punnan vuotuinen ansaitseminen osinkoosakkeista riippuisi muutamasta tekijästä, mutta aluksi harkitaan matematiikkaa.
FTSE 100:n tämänhetkinen osinkotuotto on 3,3 %. Mielestäni on mahdollista saada huomattavasti enemmän suorituskykyä kuin tämä. Mutta riskinhallinta on monille etusijalla eläkkeessä (ymmärrettävästi), joten tässä esimerkissä käytän 4 % tuottoa.
Ansaitaksesi 12 000 puntaa 4 %:n tuotolla, tarvitset 300 000 punnan sijoitusrahaston.
Anna ajan auttaa sinua
Se voi olla kertakorvaus.
Mutta on myös mahdollista kerätä tätä summaa ajan mittaan sijoittamalla osingot uudelleen (tunnetaan nimellä yhdistäminen).
Sijoittamalla 20 000 puntaa vuodessa ja korottamalla 4 % vuodessa, sijoitusrahaston arvo olisi 12 vuoden jälkeen yli 300 000 puntaa. Se on muuten mahdollista pienemmällä vuosimaksulla, mutta se vie enemmän aikaa.
Ole hyvä sijoittaja
SIPP:n tai Osakkeet ja osakkeet ISA:n kautta sijoittamiseen voi liittyä veroetuja. Siksi on järkevää käyttää aikaa oikean valinnassa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Osingot eivät ole koskaan taattuja ja osakekurssien lasku voi myös vahingoittaa salkun arvoa, joten älykäs sijoittaja hajauttaa ja valitsee osakkeet huolellisesti.
Osinkoosakkeiden metsästys
Onneksi markkinoilla on mielestäni monia hyviä vaihtoehtoja.
Esimerkiksi yksi osake, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita yrittäessään tuottaa tuloja Yhdistyneen kuningaskunnan valtion eläkkeen lisäksi, on British American Tobacco (LSE: BATS).
Se omistaa tuotemerkkejä, kuten Dunhill ja Pall Mall. Savukkeet ovat valtava liiketoiminta, ja alhaisten valmistuskustannusten ja korkeiden myyntikustannusten yhdistelmän ansiosta ne ovat erittäin tuottoisia.
Tästä syystä British American pystyy tuottamaan suuria määriä ylimääräistä käteistä, jota se voi käyttää osinkonsa rahoittamiseen.
Yhtiön tavoitteena on kasvattaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain ja on tehnyt niin johdonmukaisesti tällä vuosisadalla.
Voiko tämä kestää, kun otetaan huomioon savukkeiden kulutuksen jyrkkä lasku monilla markkinoilla?
Näen tämän riskinä brittiläisen amerikkalaisen osingolle, mutta uskon, että se voi mahdollisesti jatkaa säännöllisesti maksujensa kasvattamista osakkeenomistajilleen, mikä johtuu savukkeiden hintojen noususta ja muiden nikotiinituotteiden, kuten höyrystimien, myynnin laajentamisesta.