Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on loistava tapa rakentaa pitkäaikaista eläkevarallisuutta. Se on helposti ymmärrettävää, joustavaa ja osakkeiden ostaminen ja myyminen verkkoalustan kautta on melko yksinkertaista, kun sijoittaja on luonut sellaisen.
Veroedut ovat valtavat – kaikki kasvu ja osingot ovat HMRC-vapaita ja kotiutukset ovat täysin verovapaita.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tavoite ansaita 500 puntaa viikossa eläkkeellä vastaa 26 000 puntaa vuodessa. Käyttäen 4 prosentin nostosääntöä (jossa oletetaan, että sijoittajat voivat ottaa 4 prosenttia rahastostaan vuosittain kuluttamatta pääomaansa), se vaatisi noin 650 000 punnan rahaston.
Se voi tuntua suurelta kysymykseltä, mutta aika on sijoittajan salainen ase. Joku, joka säästää 550 puntaa kuukaudessa 30 vuoden ajan ja ansaitsee yhteensä 7 % vuodessa, voi saada noin 667 000 puntaa. Tärkeintä on sijoittaa jokainen osingot uudelleen matkan varrella, jolloin yhdistetyn kasvun saa tehdä raskaan noston.
Pitkän pelin pelaaminen
Lyhytaikainen osakemarkkinoiden volatiliteetti on väistämätöntä, mutta säännöllinen sijoittaminen helpottaa matkaa. Henkilökohtaisesti pidän yksittäisistä Iso-Britannian osakkeista, joilla on luotettava osinkopotentiaali ja myös kasvunäkymät. Sekä FTSE 100 että FTSE 250 ovat täynnä yrityksiä, jotka maksavat tasaisia tulovirtoja. Koska useimmat yritykset pyrkivät kasvattamaan osinkoaan ajan myötä, myös passiivisen tulovirran pitäisi toivottavasti kasvaa.
Brittiamerikkalainen tuottaa tuloja ja kasvua
FTSE 100 -savukkeiden valmistajalla British American Tobaccolla (LSE: BATS) on loistava pitkän aikavälin kokemus tarjoamalla sijoittajille sekä osinkotuloja että osakekurssin nousua.
Viimeisen 12 kuukauden aikana osake on noussut vaikuttavat 47 prosenttia. Tämä on upeaa, varsinkin alalla, joka vain muutama vuosi sitten kirjattiin pois tupakoinnin vähentyessä lännessä. Se kuitenkin pitää kiinni muualla, kun taas British American Tobacco on käyttänyt vahvaa tuotemerkkivalikoimaansa säilyttääkseen markkinaosuutensa ja hinnoitteluvoimansa. Se tutkii myös uusia alueita, kuten höyrystystä Vuse-, glo- ja Vype-tuotemerkkien kautta.
Kuumasta sarjasta huolimatta osakkeen hinta-tulossuhde on edelleen noin 10,5. Toiminta ei ole riskitöntä. Tupakointi tappaa ja sääntelijät ovat aina valmiita ryhtymään radikaaleihin toimenpiteisiin.
Lisäksi näin voimakkaan osakekurssin nousun jälkeen tulevan kasvun vauhti saattaa hidastua. Osakkeet eivät voi jatkaa 50 prosentin vuotuista nousua.
Osinkoja ei taata. Maksut ovat kasvaneet noin 4,55 % vuodessa viimeisen kymmenen vuoden aikana, mutta vauhti on hidastunut noin 2,7 %:iin viimeisen viiden vuoden aikana. Tämä viittaa siihen, että seuraavat vuodet voivat olla myös tasaisempia.
Jokaiseen osakkeeseen liittyy riskejä, ja siksi pyrin rakentamaan tasapainoisen salkun, jossa on noin 15-20 osaketta ja osaketta ISA. Joillakin on suurempi kasvupotentiaali, toiset tarjoavat todennäköisesti enemmän tuloja. Toivon saavani vuosittain yli 7 prosentin kokonaistuoton, ja tähän mennessä olen tehnyt juuri niin. Kuten aina investoinneissa, ei ole takeita.
On tärkeää muistaa, että tämä ei ole yhden yön työ. Se vie vuosia ja vuosikymmeniä, eikä aikaa ole hukattavaksi. Palkinnot ovat taloudellinen vapaus ja eläkkeelle jääminen, jota on odotettava pelon sijaan. Ja alhaisemmilla verolaskuilla lyömättömän ISA-osakemarkkinoiden ansiosta.