Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on loistava tapa rakentaa vaurautta pitkän aikavälin passiivisten tulojen saamiseksi eläkkeelle siirtymistä varten. ISA-kääre suojaa kaikkia pääomavoittoja ja osinkotuloja veroilta, mikä tarkoittaa, että jokainen punta voi kasvaa vapaasti ilman, että HMRC tekee leikkauksen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Toisen tulon luominen 2 000 puntaa kuukaudessa tai 24 000 puntaa vuodessa on enemmän kuin mahdollista, mutta se vie aikaa. Käytettäessä “turvallista nostoprosenttia” 4 % ohjeena, ISA-potin pitäisi olla noin 600 000 puntaa. Jos sijoittaja rakensi salkun, joka tuotti 6 prosentin vuotuista tuloa osingoista, hän voisi laskea tämän luvun 400 000 puntaa. Vaikka mielestäni korkealle on aina hyvä tähtää.
Tämä on valtava luku, mutta panosten hajauttaminen työelämään voi mahdollistaa sen saavuttamisen. Jos joku säästää 500 puntaa kuukaudessa (6 000 puntaa vuodessa) ja ISA kasvaa keskimäärin 7 % vuodessa, hän saavuttaisi korkeimman 600 000 punnan tavoitteen noin 30 vuoteen. He sanovat olettavat sijoittavansa kaikki osingot uudelleen tänään ostaakseen vielä enemmän osakkeita.
FTSE 100 osinkoosakkeet
Oma ISAni kallistuu voimakkaasti FTSE 100:n kiinteisiin osingonmaksajiin, mukaan lukien Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX). Sen tuotto on yksi korkeimmista blue-chip-indeksissä, 8,2 %. Se on noin kaksinkertainen siihen, mitä voit saada käteisellä, plus mahdollinen osakekurssin nousu. Ilmeisesti riskejä on enemmän. Osinkoja ei koskaan taata, koska yritysten on tuotettava tarpeeksi rahaa niiden rahoittamiseksi.
Phoenix tuotti 1,4 miljardia puntaa vuonna 2024, mikä on 22 % enemmän kuin edellisenä vuonna. Kesäkuussa se ilmoitti Solvenssi II:n 3,6 miljardin punnan ylijäämästä ja kesäkuussa 175 prosentin vakavaraisuussuhteesta, mikä auttoi nostamaan osinkoa. Erittäin korkeaan tuottoon liittyy aina riski, mutta Phoenix on kasvattanut osuuttaan osakkeenomistajilleen yhdeksän peräkkäisenä vuonna. Keskimääräinen kasvu oli 3,02 prosenttia vuodessa viimeisen vuosikymmenen aikana. Se ei aina ollut inflaation tasoa, mutta ainakin se oli johdonmukaista.
Odotan tästä eteenpäin osingon kasvun hidastuvan noin 2 prosenttiin vuodessa, mikä näyttää edelleen reilulta, jos inflaatio taas laskee.
Muutokset osakkeen arvossa
Osakkeet ovat laskeneet 3,3 % viimeisen viikon aikana FTSE 100:n viimeisimmän heilahduksen jälkeen. Se vaikuttaa vaatimattomalta, kun otetaan huomioon markkinoilla vallitsevat huolenaiheet tänään. 12 kuukaudessa osake on edelleen noin 32 % nousussa. Kun osingot sijoitetaan uudelleen, kokonaistuotto ylittää 40 %.
Tämä on melko näppärä yritykselle, jonka monet pitävät vakaana blue-chip-yrityksenä nopeasti kasvavana yrityksenä. Jos korot jatkavat laskuaan, mikä laskee käteisen ja joukkovelkakirjojen tuottoa, Phoenixin tuotto näyttää entistä houkuttelevammalta, mikä voi houkutella lisää sijoittajia.
Riskejä on olemassa. Phoenix hallinnoi lähes 300 miljardin punnan omaisuutta pitkäaikaisten velkojen kattamiseksi, ja osakemarkkinoiden korjaus olisi haitallista. En odota osakekurssin jatkavan nousuaan viimeaikaisilla nopeuksilla, joten ostamista harkitsevien sijoittajien tulisi tehdä se vain pitkän aikavälin mielentilalla. Tämä antaa myös niille osingoille aikaa hyödyntää ja kasvaa.
Monipuolisuus ratkaisee. Eri sektorit liikkuvat eri aikoina, ja laaja valikoima osakkeita ja osakkeita Isa helpottaa matkaa. Kärsivällisyyden, selkeän suunnitelman ja pitkän aikavälin kasvun painottamisen ansiosta 2 000 punnan kuukausitavoite tulee paljon lähemmäksi. Aikaa ei ole hukattavaksi, ja FTSE 100:n putoamisen myötä osakkeet halpenevat.