Kuvan lähde: Getty Images
Viisituhatta dollaria passiivisia tuloja kuukaudessa kuulostaa teoriassa hyvältä, mutta se ei ehkä ole todellisuudessa saavutettavissa. Luvut osoittavat kuitenkin, että tämä on todella mahdollista useimmille ihmisille riittävän sinnikkyyden ja kärsivällisyyden kanssa.
Sukellaan ilman pitkiä puheita ja tutkitaan, miltä tämä voisi näyttää käytännössä.
Osakkeet ja osakkeet ISA
Ensimmäinen asia, jonka aloitteleva sijoittaja Yhdistyneessä kuningaskunnassa tyypillisesti tekisi, on avata osakkeet ja osakkeet ISA:n. Tämä tili toimii suojaavana kääreenä, joka suojaa verottajalta mahdolliset palautukset. Sen lisäksi, että tämä tekee elämästä paljon yksinkertaisempaa, se myös auttaa salkkua kasvamaan paljon nopeammin.
Vuotuinen ISA-maksuraja on tällä hetkellä 20 000 puntaa, mutta voit rakentaa merkittävän salkun sijoittamalla vain puolet tästä summasta. Se olisi tietysti 10 000 puntaa eli noin 834 puntaa kuukaudessa.
Ilman palautusta tämä kasa käteistä olisi hieman yli 250 000 puntaa 25 vuoden jälkeen. Mutta 8 prosentin vuotuisen tuoton saavuttaminen osakkeista muuttaisi tämän luvun 758 471 punnaksi.
On selvää, että ero on valtava. Mutta luku kasvaa vielä viiden vuoden kuluttua, koska luku nousee yli 1,17 miljoonaan puntaa!
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Passiivinen tulopotentiaali
Tässä vaiheessa asiat muuttuisivat todella mielenkiintoisiksi, koska ISA voisi tuottaa merkittäviä passiivisia tuloja osinkojen muodossa.
Itse asiassa 5,5 prosentin osinkotuotto vastaisi lähes 65 000 puntaa vuodessa passiivista tuloa. Tai vastaa noin 5 400 puntaa kuukaudessa (osingot maksetaan yleensä kahdesti vuodessa tai neljännesvuosittain, ei joka kuukausi).
Huomaa, että en ole sisällyttänyt tähän sijoituspalvelumaksuja. Ja olen olettanut vuosituottoa 8 % ja osingot sijoitetaan uudelleen, kunnes tavoitesumma saavutetaan. Todellisuudessa tuotto voi kuitenkin olla alhaisempi tai paljon korkeampi, kun taas yksittäisiä osinkoja ei taata.
Näistä välttämättömistä varoituksista huolimatta se kuitenkin osoittaa, mikä on mahdollista kärsivällisyydellä ja johdonmukaisella kuukausittaisella sijoitusaikataululla.
FTSE 100 Trust
Kysymys kuuluu nyt: kuinka monta ja minkä tyyppistä osaketta sinun tulisi harkita ostaaksesi tavoitteena 1 miljoonan punnan + ISA-salkku?
Tähän ei ole helppoa vastausta, koska ihmisten riskinsietokyky on erilainen. Mutta mielestäni hajautettu 20-30 sijoitussalkku ei olisi huono tavoite tavoitella.
Yksi osake, josta pidän, on Scottish Mortgage Investment Trust (LSE: SMT). Tämän FTSE 100 -rahaston johtajat viettävät suurimman osan ajastaan etsiessään huomisen voittavia suuria kasvuyrityksiä.
Pitkän aikavälin osakekurssikehitys (noin 350 % nousua viimeisen 10 vuoden aikana) kertoo meille, että Scottish Mortgage on onnistunut tässä erittäin hyvin. Yritykset, kuten Amazon, Tesla, Nvidia ja Netflix, ovat tuottaneet valtavia voittoja osakkeenomistajille.
Tulevaisuudessa on kuitenkin mahdollista, että tekoäly (AI) kehittyy niin pitkälle ja laajalti saataville, että tekniikan todelliset kilpailuedut alkavat kadota. Tämä voi tehdä seuraavan voittajien tunnistamisesta paljon vaikeampaa tehtävää.
Tästä riskistä huolimatta uskon Scottish Mortgagen osakkeiden valinnan taitoihin. Johtajat kiinnittävät erityistä huomiota yrityksiin, jotka ovat joustavia ja mukautuvat muutoksiin, koska ne ovat todennäköisesti ratkaisevia tekoälyn aikakauden vauhdittua.
Lähes 11 prosentin alennuksella kohde-etuuksistaan osakkeet voisivat mielestäni olla fiksu pitkän aikavälin osto, jota harkita nykyisellä hinnalla.
