Kuvan lähde: Getty Images
Iso-Britannian sijoittajille verovapaan passiivisen tulon saaminen osakkeiden ja osakkeiden ISA:n kautta on yllättävän yksinkertaista. Verosuojattujen pääomavoittojen ja osinkojen avulla osakemarkkinasijoituksesi voivat kasvaa nopeammin kuin tavallisessa käteis-ISA:ssa, mikä tekee siitä tehokkaan työkalun pitkän aikavälin vaurauden luomiseen.
Tämän näkökulmasta katsottuna 4 prosentin sääntö tarkoittaa, että 1 000 punnan passiivisen tulon saavuttamiseksi kuukaudessa ISA-rahaston on oltava noin 300 000 puntaa.
Tarpeetonta sanoa, että se ei ole taskurahaa useimmille ihmisille ja herättää kysymyksen siitä, kuinka realistisesti päästä sinne.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Numeroiden puristaminen
Alkaen tyhjästä, maksamalla 500 puntaa kuukaudessa ja kasvamalla vähitellen 650 puntaa 20 vuoden aikana, 8 prosentin vuosituotto vie ISA-rahaston 300 000 punnan rajalle. Alla oleva kaavio korostaa tätä kasvua ja asettaa sen perspektiiviin verrattuna käteis-ISA:n ennustettuun 4 %:n tuottoon.
Sama kaavio osoittaa, kuinka hieman korkeammat tuotot voivat vaikuttaa. Kun lisäät vain 2 % vuosituottoasi, saavutat 300 000 puntaa 17 vuodessa, mikä osoittaa todellisen yhdistelmän voiman ajan myötä.
Tekijän luoma grafiikka.
Tässä osakkeiden poiminta tulee esiin. Se sisältää suuremman riskin ja vaatii kurinalaisuutta, huolellisuutta ja tutkimusta. Se voi kuitenkin tuottaa markkinoita lyöviä tuottoja ja saada sinut passiiviseen tulotavoitteeseen nopeammin.
Mahdollisuuden havaitseminen
Yksi ala, jolla uskon olevan valoisa tulevaisuus tulevina vuosina, on öljy ja kaasu, ja BP (LSE:BP.) näyttää yritykseltä, jolla on hyvät edellytykset menestyä.
Öljymarkkinat ovat olleet viime aikoina kaikkea muuta kuin tylsät. Brent-raakaöljyn hinta on noussut yli 90 dollariin tynnyriltä Lähi-idän geopoliittisten jännitteiden lisääntyessä. Monet sijoittajat saattavat olettaa, että tämä ralli on lyhytikäinen, mutta minä näen syvemmän tarinan.
Liian pitkään öljyn hinta oli laskenut liian pitkälle. Porauslautojen määrä tärkeällä Permin altaalla laski jyrkästi, kun 55 dollarin öljy teki porauksesta epätaloudellista monille amerikkalaisille liuskeentuottajille. Tuotanto oli laskussa ja suhtautuminen alaa kohtaan pysyi laskussa.
Öljyn hinnan epävakaus on väistämätöntä, mutta riskit ulottuvat hyödykkeitä pidemmälle. Sääntelymuutokset, projektien viivästykset ja toiminnalliset haasteet voivat vaikuttaa tuloksen ja osinkojen kestävyyteen.
Luotettavan tulovirran rakentaminen
Mielestäni analyytikot ovat liioittaneet kertomuksen siitä, että öljy ja kaasu ovat jatkuvassa laskussa. Maailmanlaajuinen kysyntä jatkuu vahvana. Yritykset, joilla on aineellista omaisuutta ja kurinalaista johtamista, kuten BP, hyötyvät korkeammista hinnoista ja tasaisesta tuotannosta.
Osingot ovat keskeinen vetonaula tuloihin keskittyville sijoittajille. BP:n maksut ovat kasvaneet yli 11 prosentin vuosittaisella kasvuvauhdilla viimeisen viiden vuoden aikana. Vahva vapaa kassavirta tukee sitä jatkuvasti. Nykyään tuotto on 5 %.
Maksettu verovapaasti osakkeisiin ja osakkeisiin ISA, tämä osinko voi kertyä tasaisesti. Se voi auttaa rakentamaan 300 000 punnan ISA-rahastoa ja tuottamaan 1 000 puntaa kuukaudessa passiivisia tuloja.
Ottamalla pitkän aikavälin näkemyksen ja maksamalla säännöllisesti lahjoituksia kestäville, kassavirtaa tuottaville yrityksille, sijoittajat voivat saavuttaa passiiviset tulotavoitteensa nopeammin. Öljy ja kaasu, joiden kuvataan usein laskevan, ovat edelleen kriittisiä maailmantaloudelle. Näyttää, kuinka pitkän aikavälin strategiat voivat tukea johdonmukaista liikevaihdon kasvua.