Kuvan lähde: Getty Images
Passiivinen tulo on nyt pääasiallinen sijoittamisen pakkomielle, koska rahan ansaitseminen ilman työtä kaikkina vuorokaudenaikoina tuntuu äärimmäiseltä vapaudelta. Eläkkeellä se on välttämätöntä. Joten miten pääsen sinne?
Nopea vastaus: sijoittaminen FTSE 100 -osinkoosakkeisiin. Suurin osa pitkäaikaisista säästöistäni on jo omasijoitetussa henkilökohtaisessa eläkkeessä (SIPP), mutta lisään jatkuvasti myös osakkeitani ja osakkeitani ISA:han. En ole vakuuttunut siitä, että lopetan koskaan työskentelyä kokonaan, mutta haluan mahdollisuuden tehdä niin, ja vahva tulovirta tekisi siitä paljon helpompaa.
Viikoittainen 1 000 punnan tulot lisäävät ilmeisesti 52 000 puntaa vuodessa. Se on huomattava summa, eikä se ole halpa. Jos salkku tuottaisi 5 %, se vaatisi noin 1,04 miljoonan punnan rahaston. Se ei ole taskuraha, mutta vaikutus elämänlaatuun olisi muuttava.
Pitkän aikavälin investointisuunnittelu
Tämän tyyppiset tulot eivät ilmesty yhdessä yössä. Se vie aikaa ja vaivaa, mutta se voi olla saavutettavissa enemmän kuin monet luulevat. Otetaan esimerkiksi 40-vuotias, jolla on jo 100 000 puntaa jaettuna eläkkeille ja ISA:lle. Jos he investoivat 300 puntaa kuukaudessa ja saavuttavat keskimäärin 8 prosentin tuoton vuodessa, he saisivat noin 1,23 miljoonaa puntaa 68-vuotiaaksi mennessä. Säännölliset maksujen korotukset vuosien mittaan kasvattaisivat tätä lukua entisestään.
Tämä tarkoittaa, että he sijoittavat uudelleen kaikki saamansa osingot. Jokaisella maksulla ostetaan lisää osakkeita, jotka tuottavat lisää tuloja tulevaisuudessa, kun komplementtivaikutus kiihtyy. Aluksi se on hidasta, mutta voimistuu koko ajan.
Siksi keskityn FTSE 100:n osinkoa maksaviin jättiläisiin trendikkäiden kasvutarinoiden jahtaamisen sijaan. Yksi, joka erottuu tänään, on varainhoitaja M&G (LSE: MNG).
M&G on huippusuorituskykyinen tähti
Sen osakkeet ovat nousseet noin 47 % viime vuodesta, mikä on huomionarvoista osakkeesta, jota arvostetaan enemmän tuoton kuin osakekurssin kasvun vuoksi. Lisää noin 7,1 %:n lopputuotto ja yhden vuoden kokonaistuotto nousee 55 %:iin. Emme kuitenkaan voi odottaa sitä joka vuosi.
Suuri osa tästä johtuu sen vahvasta taloudellisesta asemasta ja kasvavista voitoista, mutta myös Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusosakkeiden laajemmasta uudelleenarvioinnista. Kun korot laskevat ja käteisen tuotto hiipuu, tämän kaltaiset korkeatuloiset osakkeet näyttävät paljon houkuttelevammilta.
Lisäsin M&G:n SIPP:iin, kun se ansaitsi hämmästyttävän 10 %:n tuoton. Osakkeen hinnannousu on murentanut sitä, mutta koska hallitus haluaa kasvattaa osakkeenomistajille maksettavia palkkioita 2 % vuodessa, se on edelleen loistava.
Osingot eivät ole koskaan taattuja, ja M&G:n on jatkuvasti etsittävä uusia yrityksiä rahoittamaan niitä, kun taas osakkeet voivat horjua, jos luottamus hiipuu tai markkinat romahtavat missä tahansa vaiheessa.
Rakenna sietokykyä ajan myötä
Mikään yksittäinen toiminta ei voi tuottaa luotettavaa eläketuloa. Monipuolisuus on välttämätöntä. Mieluummin jaan rahat noin 15 osakkeen kesken eri sektoreilla yhdistäen korkeat tulot vaatimattomaan kasvupotentiaaliin. Jotkut sijoittajat saattavat harkita M&G:n ostamista osana tätä yhdistelmää, mutta sen ei pitäisi olla erillinen tuote.
Toisen 1 000 punnan tulon saaminen viikossa ei tapahdu yhdessä yössä. Se vaatii pitkäjänteistä kärsivällisyyttä ja kurinalaisuutta. Uusi vuosi on täydellinen aika aloittaa. Tee tämä päätös kestäväksi, vaikka muut haalistuvat ja unohdetaan.