Kuvan lähde: Getty Images
FTSE 100 -osinkoosakkeilla on hetki, kun globaalit sijoittajat ymmärtävät, mitä heillä on tarjottavanaan. 2025 oli vuosi, jolloin osakepoimijat helpottivat keskittymistään amerikkalaiseen megatechiin etsiessään parempaa arvoa muualta. He löysivät sen Yhdistyneestä kuningaskunnasta.
Olen iloinen, koska täytin vuonna 2023 itse sijoitetun henkilökohtaisen eläkkeeni (SIPP) lian halvoilla passiivisilla tuloilla, kuten Lloyds Banking Group, varainhoitaja M&G ja vakuutusyhtiö Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX).
Tuolloin heillä oli alhainen arvostus ja taivaan korkeat tuotot. M&G ja Phoenix tuottivat noin 10 % vuodessa. Lloyds tarjosi vähemmän, noin 5 %, mutta on nopeasti kuromassa kiinni ja sen viimeisin välimaksu nousi 15 %.
Loistavaa passiivista kasvua
Tärkeintä on, että kyse ei ole vain tuloista. Kaikki kolme ovat myös saaneet aikaan voimakasta pääoman kasvua. Lloydsin osakekurssi nousi viime vuonna 80 prosenttia, kun taas M&G ja Phoenix nousivat noin 45 prosenttia. Siihen lisätään tulot.
Etenkin Phoenixilla on vahva näyttö osinkojen kasvusta. Se on lisännyt maksuja osakkeenomistajille yhdeksännä peräkkäisenä vuotena, ja sen odotetaan lisäävän niin myös viimeisellä tilikaudellaan.
Sen perässä oleva tuotto on pudonnut 7,27 prosenttiin osakekurssin vahvan elpymisen ansiosta, mutta on edelleen hyvä. Hallitus tavoittelee nyt vaatimattomia noin 2 prosentin vuotuisia korotuksia, mikä vaikuttaa kestävältä. Phoenix tuottaa vähintään 300 miljoonaa puntaa vuodessa ylimääräistä rahaa, joka voidaan palauttaa osakkeenomistajille. Vaikka se kärsisi osakemarkkinoiden laskusta kuten kaikki muut osakkeet, välitys UBS kuvaili äskettäin tasettaan “erittäin joustavaksi”, vedoten johdon keskittymiseen osake- ja korkoriskien suojaamiseen.
Mikään ei tietenkään ole taattua. Se ei ole koskaan sijoittamisen kanssa. Phoenixin on jatkettava uusien yritysten etsimistä ylläpitääkseen kassavirtoja. Mutta pitkän tähtäimen näkemyksen perusteella mielestäni sitä kannattaa harkita.
Käytän nyt tällaisia osinkoosakkeita luodakseni passiivista tulovirtaa. Tällä kertaa se tapahtuu Osakkeet ja osakkeet ISA:n kautta. Eläkkeelle jää noin 10 vuotta. Alan siis keskittyä siihen, kuinka paljon passiivista tuloa voisin realistisesti tuottaa tämän hetken välillä (jo kerättyjeni lisäksi).
Sijoita pitkällä aikavälillä
Olen asettanut yksinkertaiseksi tavoitteeksi 1 000 puntaa kuukaudessa tästä uudesta investointivirrasta tai 12 000 puntaa vuodessa. En valittaa, jos sitä tulee lisää! Jos nostan 5 % salkustani vuosittain osinkoina, tarvitsisin 240 000 punnan potin tuon 12 000 punnan tuloja.
Jos eläkkeelle jää 40 vuotta, tavoitteen saavuttaminen olisi suhteellisen helppoa. Investointi 100 puntaa kuukaudessa 7 prosentin vuosikasvulla voisi saada minut sinne. Kun vuosikymmen on jäljellä, minun on investoitava noin 1 350 puntaa kuukaudessa, mikä merkitsee 16 200 puntaa vuodessa.
Se on vaikea tehtävä. Silti se on tavoitteeni. Varallisuuden rakentaminen eläkkeelle on usein pitkän aikavälin peli. Mutta se voidaan tehdä lyhyemmässä ajassa, jos laitat siihen kaikkesi. Näin minun on tehtävä, ja sitä auttoi se, että aloitin muut eläkesäästämiseni paljon aikaisemmin. Vaikka epäonnistunkin, olen rikkaampi, jos yritän. Ja Iso-Britannian korkeatuottoiset osinkoosakkeet ovat loistava tapa saavuttaa tämä.