Kuvan lähde: Getty Images
Se voi tuntua oudolta SIPP-ystäviltä, mutta Stocks and Shares ISA on suosikkini verokääre. Se on verotonta pääomavoitoista ja osingoista, ja voin käyttää sitä milloin tahansa. Tämä tekee siitä joustavamman kuin minun SIPP.
Se saattaa kiinnostaa myös sijoittajaa, joka haluaa korvata palkkansa jonain päivänä. Mutta kuinka realistista on käyttää osakepohjaisia sijoituksia elantonsa “ansaitsemiseen”? Tehdään muutamia numeroita.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Työpaikan korvaaminen Osakkeet ja osakkeet ISA:lla
Kansallisen tilastotoimiston mukaan keskimääräinen kokopäiväpalkka Isossa-Britanniassa on 39 039 puntaa. Jos sijoittaja ottaa huomioon myös valtion noin 12 000 punnan eläketulot, hän tarvitsee 27 000 punnan tuloa osakkeista ja osakkeista ISA:sta.
Yleisesti käytetty 4 prosentin sääntö viittaa siihen, että eläkeläiset voivat turvallisesti nostaa 4 prosenttia salkustaan vähintään 30 vuodeksi.
Käyttämällä tätä nostoprosenttia lasken, että sijoittaja tarvitsee potin, jonka arvo on 676 650 puntaa.
On olemassa muutamia tapoja saavuttaa tämä summa. Nämä vivut koostuvat ajasta, sijoitetun pääoman tuotosta ja sijoitetuista punnista. Tämä summa voitaisiin saavuttaa esimerkiksi sijoittamalla 1 000 puntaa kuukaudessa 20 vuoden ajan keskimääräisen 10 prosentin vuotuisen sijoitustuoton ollessa.
Mitä vähemmän joku sijoittaa, sitä enemmän se vie aikaa. Vaihtoehtoisesti se voitaisiin saavuttaa myös 500 puntaa kuukaudessa 15 vuoden ajan, mutta paljon korkeammalla (ja paljon vähemmän todennäköisemmällä) 25 prosentin vuosituotolla.
Se on epäilemättä suurempi haaste. Mutta saavuttaakseen niin suuren tuoton sijoittajien olisi etsittävä yksittäisiä osakkeita, jotka voisivat ajan mittaan ylittää markkinat.
Katsotaan aikaisempia voittajia
Yksi aiemmista voittajista on Games Workshop, fantasiaminiatyyriliiketoiminta. Se on onnistunut nostamaan osakekurssiaan 30 % vuosittain viimeisen 15 vuoden aikana. Ja tämä on vain yksi esimerkki.
Mutta miten löytää nämä parhaiten toimivat osakkeet? No, ensimmäinen asia, joka on pidettävä mielessä, on, että Games Workshop oli tuolloin paljon pienempi yritys. Arvoltaan 130 miljoonaa puntaa, se olisi luokiteltu pieniyhtiöiksi.
Pienemmät yritykset kasvavat yleensä paljon nopeammin kuin suuret. Mutta muista, että ne voivat sisältää suuremman riskin ja voivat usein olla epävakaampia.
Pieni titaani, joka voisi lisätä ISA:n tuottoa
Tällä hetkellä MS Internationalin (LSE:MSI) markkina-arvo on 257 miljoonaa puntaa, ja se toimii pääasiassa puolustus- ja turvallisuusmarkkinoilla. Siitä ei puhuta paljon, mutta sijoittajille, jotka etsivät löytämättömiä helmiä, se on hyvä asia.
Tämä pieni yritys on tuottanut poikkeuksellisen 53 prosentin vuosittaisen tuloskasvun viimeisen viiden vuoden aikana. Suurin osa siitä johtui Yhdysvaltain puolustussopimuksista. Itse asiassa se ilmoitti äskettäin 42 miljoonan dollarin sopimuksesta Yhdysvaltain laivaston kanssa, minkä pitäisi lisätä myyntiä merkittävästi.
Jäsenvaltioita olisi tuettava lisäämällä maailmanlaajuisia puolustusmenoja. Naton vuoden 2025 huippukokouksessa kaikki 32 jäsenmaata sitoutuivat osoittamaan vuosittain 5 prosenttia bruttokansantuotteesta vuoteen 2035 mennessä puolustus- ja turvallisuusmenoihin.
Saattaa kuitenkin kestää muutaman vuoden, ennen kuin joillakin näistä maista saavuttaa nämä tavoitteet. Muista myös, että valtion sopimukset voivat usein kärsiä viivästyksistä ja budjettileikkauksista ajan myötä. Ja vaihtuva hallitus voi muuttaa prioriteetteja.
Pidän sen 29 %:n sijoitetun pääoman tuotosta, koska se osoittaa pääoman tehokkaan käytön. Ja vaikka sillä on monia kasvuominaisuuksia, se tarjoaa silti luotettavan 2,1 prosentin osinkotuoton. Kaiken kaikkiaan kutsuisin sitä laadukkaaksi liiketoiminnaksi, joka on saatavilla houkuttelevaan arvoon. Ja tällaisten osakkeiden omistamisella voi olla tärkeä rooli riittävän suuren osakkeiden ja osakkeiden ISA:n luomisessa.