Kuvan lähde: Getty Images
Osinkoosakkeet ovat loistava tapa ansaita passiivisia tuloja. Näin on erityisesti silloin, kun niitä pidetään osakkeissa ja osakkeissa ISA:ssa, koska osingoista ei peritä veroa.
FTSE 100 on monien vakiintuneiden ja maailmanluokan tuloosakkeiden koti. Esimerkiksi Aviva (LSE:AV.) tarjoaa tällä hetkellä vakaan 6,5 prosentin osinkotuoton.
Jos ISA koostuisi pelkästään Avivan osakkeista, kuinka suuri sen pitäisi olla ansaitakseen 20 000 puntaa vuodessa osinkoina? Tehdään muutamia numeroita.
Luotettava laskimeni kertoo minulle, että tämän tavoitteen saavuttaminen vuosina 2026/27 maksaisi huikeat 308 000 puntaa.
Se on monelle huomattava summa. On kuitenkin olemassa paljon halvempi tapa saavuttaa tämä passiivinen tulotavoite.
Osinkoosakkeiden taika tulee kasvavista tuloista, osinkojen uudelleensijoittamisesta ja suuren osan kovan työn tekemisestä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Matkalla viisinumeroisiin passiivisiin tuloihin
Harkitse tätä esimerkkiä. Sijoittaja ostaa Avivan osakkeita 5 000 punnan arvosta kunkin vuoden alussa. Sillä on pitkä historia nostaa osinkoja, ja sillä on todettu politiikka, jonka mukaan keskimääräisiä yksinumeroisia numeroita on.
Varovaisesti voidaan olettaa, että maksut kasvavat 5 % vuosittain. Oletetaan, että alkuperäinen tuotto on 6,5 % ja kaikki osingot sijoitetaan uudelleen ISA:n sisällä. Ollaksemme erityisen konservatiivisia, oletetaan myös, että sen osakekurssi ei kasva ajan myötä.
Jos sijoittaja olisi tehnyt tätä johdonmukaisesti 15 vuoden ajan, hän olisi lisännyt ISA:aan 75 000 puntaa. Mutta laukun arvo olisi 176 946 puntaa. Lisäksi hukkaat 20 176 puntaa osinkoon. Se on yli 1 680 puntaa kuukaudessa passiivisia tuloja.
Vuosi Sijoitetut käteisvarat yhteensäOsinkotuotot sinä vuonna Salkun arvo vuoden lopussa1£5 000£325£5 3255£25 000£2 279£31 12710£50 000£7 446£81 28915,0075,40,75£ Vahva taustaliiketoiminta
Muista, että osinkoosakkeet sisältävät muutakin kuin vain osinkoja. Osingot maksetaan yleensä voitosta, joten on tärkeää, että taustalla on vahva liiketoiminta.
Avivan liikevoitto nousi 25 % 2,2 miljardiin puntaa vuonna 2025. Vuoden 2026 tavoitteet saavutettiin vuotta aikaisemmin ja johto käynnisti 350 miljoonan punnan osakkeiden takaisinosto-ohjelman.
Asiat näyttävät hyvältä tällä Lontoossa toimivalla vakuutusyhtiöllä. Se on pääomaa kevyttä liiketoimintaa ja hyötyy vakaasta taseesta.
Ja isompi kuva on se, että se hyötyy ikääntyvästä väestöstä, kasvavasta vauraudesta ja tekoälyyn perustuvasta tehokkuudesta kaikissa yrityksissään.
Kärsivällisille sijoittajille se saattaa näyttää houkuttelevalta.
Monipuolisuus on viisasta
Mutta muista, että jopa luotettavat osinkoosakkeet voivat kohdata sokkeja. Pitkään jatkunut heikko suhdannesykli voi hidastaa tulosta. Korkojen jyrkkä muutos saattaa vaikuttaa moniin Avivan liiketoiminta-alueisiin. Eläkkeitä ja vakuutustuotteita koskevat sääntelymuutokset voivat vaatia muutoksia.
Osingot eivät ole taattuja, ja siksi sijoittaja voi myös harkita hajauttamista useisiin tulo-osuuksiin. FTSE 100:ssa on useita erinomaisia vaihtoehtoja, ja sijoituksen jakaminen useille eri toimialoille välttää kaikkien munien sijoittamisen samaan koriin.
Kuten haluan sanoa, Footsiessa on paljon kaloja.
