Kuvan lähde: Getty Images
Itsesijoitetun henkilökohtaisen eläkkeen (SIPP) perustaminen on loistava ensimmäinen askel verotehokkaan toisen tulon turvaamiseksi eläkkeelle siirtymistä varten. Pelkästään verohelpotukset lisäävät maksuja ensimmäisestä päivästä lähtien ja vuosikymmeniä, millä voi olla suuri merkitys pitkän aikavälin varallisuudelle.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tavoite 555 puntaa kuukaudessa vastaa 6 660 puntaa vuodessa. Se ei ole valtava tulo, mutta se antaisi vankan pohjan, jolle voidaan rakentaa investointien kasvaessa. Tärkeintä on ymmärtää, kuinka suuri eläkerahaston tulee olla tuottaakseen tuon tason passiivisia tuloja.
FTSE 100 osingot
Osinkoosakkeet voivat tuottaa tasaista tulovirtaa, mutta maksut vaihtelevat yritysten välillä ja niitä voidaan leikata, jos tulos ja kassavirta heikkenevät. Siksi järkevän tulotason sijoittajat jakavat rahansa ainakin kymmenelle omistukselle. Sektoreiden sekoitus tarkoittaa, että yksi huono vuosi ei todennäköisesti upota koko tulosuunnitelmaa.
Yhtä ainoaa oikeaa tuottoa ei ole tavoitella, mutta yhdistetty salkku noin 4,5 %:n tuotolla on kohtuullinen käyttöluku. Tätä kurssia käytettäessä SIPP tarvitsee noin 148 000 puntaa tuottaakseen 6 660 puntaa vuodessa. Pohjimmiltaan se on koskematta pääkaupunkiin. Se on kunnollinen tavoite osa-aikatuloille eläkkeellä, vaikka henkilökohtaisesti tavoitteeni olisi korkeampi.
Admiral Groupin suorituskyky houkuttelee
Yksi FTSE 100 -yritys, joka on kiinnittänyt huomiota, on vakuuttaja Admiral Group (LSE: ADM). Se tarjoaa houkuttelevan 5,78 %:n lopputuoton, vaikka otsikkoluku saattaa tässäkin vaihdella, koska sitä paisutti lokakuussa maksettu suuri väliosinko. Sen odotetaan kuitenkin tuottavan 7,13 % vuonna 2026, joten se voi nousta vieläkin korkeammalle.
Osakekurssi on mennyt hyvin viime aikoina, noussut yli puoleen viimeisen kolmen vuoden aikana ja 15 % viimeisen 12 kuukauden aikana. Se on laskenut viime viikkoina, joten tämä voi olla houkutteleva lähtökohta. Hinta-voittosuhde on pudonnut hieman yli 14:een, alle FTSE 100:n keskiarvon, joka on 17.
Ei taattu voittaja. Autovakuutukset ovat kilpailluilla markkinoilla, ja kotitaloudet etsivät halvempia vakuutusmaksuja elinkustannuskriisin pitkittyessä. Myös osinko on ollut kuoppainen.
Tutki ja monipuolista
Vuonna 2024 hallitus nosti osakekohtaista kokonaisosinkoa yli 86 % 192 penniin. Tämä tapahtui kuitenkin kahden peräkkäisen 35 prosentin ja 43 prosentin leikkauksen jälkeen. Joillakin yrityksillä on vahva näyttö siitä, että osinkoa on korotettu pienin askelin vuosi toisensa jälkeen. Amiraali ei ole yksi niistä. Hallitus on kuitenkin selvästi kiinnostunut sijoittajien palkitsemisesta hyvinä aikoina.
Vahinkovakuutus on syklinen ala, joten harkitsisin ostamista vain pitkällä tähtäimellä ja osana laajempaa eri riskitasoisten tuloosakkeiden yhdistelmää.
Admiral on harkitsemisen arvoinen, mutta kuten mitä tahansa liemeä, sitä tulee käsitellä vain yhtenä ainesosana suuremmassa seoksessa. Tänään on paljon enemmän FTSE 100 -osinkoosakkeita kaupankäynnin kohteena houkuttelevilla arvoilla, joten tutustu myös kilpailuun.