Kuvan lähde: Getty Images
Rakastan SIPP-eläkettäni. Kun jään eläkkeelle, toivon voivani ihailla sitä vielä enemmän, koska se tuottaa suuren osan päivittäisistä tuloistani työn lopettamisen jälkeen.
SIPP on houkutteleva, koska HMRC täydentää sijoittajien maksuja runsaalla verohelpotuksella. Ohjaan suuren osan omasta SIPP:stäni osinkoa maksaviin FTSE 100 -osakkeisiin, mikä tarjoaa minulle tuloja ja kasvua. Kuinka paljon sijoittaja tarvitsee saavuttaakseen vakaan eläketulon, esimerkiksi 2 000 puntaa kuukaudessa?
Se lisää 24 000 puntaa vuodessa. Ns. 4 prosentin säännön mukaan, joka viittaa siihen, että sijoittaja, joka nostaa kyseisen prosenttiosuuden rahastostaan vuosittain, säilyttää kohdepääoman, hän tarvitsee 600 000 puntaa.
Passiivinen tulo FTSE 100 osakkeesta
Arvioin, että korkeatuottoisten FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeiden erotuksella on mahdollista tuottaa 5,5 % vuodessa. Tämä pienentäisi tavoitepotin vain 435 000 puntaa.
Se on edelleen melkoinen aukko ja sen rakentaminen vie aikaa. Se on mahdollista, mutta aikaa ei ole hukattavaksi. Otetaan 30-vuotias, jolla on jo 20 000 puntaa säästössä. Jos he sijoittavat 200 puntaa kuukaudessa ja heidän rahansa kasvavat keskimäärin 7 % vuodessa, heidän kokonaispottinsa voi nousta 570 000 puntaa, kun he jäävät eläkkeelle. SIPP-verohelpotuksen ansiosta tämä 200 punnan kuukausimaksu maksaa 40 prosentin veronmaksajalle vain 120 puntaa (160 puntaa 20 prosentin veronmaksajille).
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Lloyds Banking Groupin takaosa
Mielestäni osake, joka voisi sopia täydellisesti tuloihin keskittyvään SIPP: hen, on Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). Finanssikriisiä seuranneen tuskallisen vuosikymmenen jälkeen FTSE 100 -pankki on jälleen vakiinnuttanut itsensä tulo- ja kasvukoneeksi, tällä kertaa tiukemmalla sääntelyllä ja vahvemmilla suojatoimilla.
Lloydsin osakekurssi on noussut 78 % viimeisen vuoden aikana ja 150 % viidessä vuodessa. Toivon kuitenkin, että tämä hidastuu tästä eteenpäin. Pankkien viime aikojen voittoja ovat kasvattaneet korkeammat korot, jotka ovat kasvattaneet nettokorkomarginaaleja, ero sen välillä, mitä pankit maksavat säästäjille ja mitä ne veloittavat lainanottajilta. Kun korot laskevat, tämän tekijän pitäisi hävitä.
Toisaalta alhaisemmat korot voisivat myös elvyttää kiinteistömarkkinoita, mikä vauhdittaisi Lloydia, sillä se on tytäryhtiönsä Halifaxin kautta Iso-Britannian suurin asuntoluottojen tarjoaja. Se tulee kuitenkin kohtaamaan kovaa kilpailua.
Lloyds nosti äskettäin väliosinkoaan 15 %, mikä alensi inflaatiota. Lopputuotto on pudonnut hieman alle 3,3 %:n osakkeen noustessa, mutta tuloksen pitäisi kasvaa ajan myötä. Lloydsin osakkeet ovat myös aiempaa kalliimpia, hinta-voittosuhteen noustessa 15,4:ään.
Hajauta riskiä
Oma SIPP sisältää noin 15 eri FTSE-osakkeen leviämisen, jotka tarjoavat tuloja ja kasvupotentiaalia. Olen todellakin sitä mieltä, että Lloydsia kannattaa harkita osana yrityksiä, vaikka viimeaikainen nousukausi ei todennäköisesti toistu tulevina vuosina. Monipuolisuus on avainasemassa, kuten varhainen jumiutuminen. Pieni ponnistus tänään voi mahdollisesti tuottaa suuria ja kasvavaa passiivista tuloa tulevina vuosina.