Kuvan lähde: Getty Images
Keskimääräinen kuukausittainen asuntolainan maksu Isossa-Britanniassa on tällä hetkellä 1 253 puntaa. Ihmisillä on tapana maksaa tämä pääasiallisista tulolähteistään. Tämä on järkevää, mutta on mahdollista, että osa (tai kaikki) tästä tulee passiivisista tulolähteistä, kuten osinkoosakkeista. Tässä on erittely siitä, kuinka se voisi mahdollisesti toimia sijoittajan kannalta.
Keskustele tärkeistä tekijöistä
Sijoittajalla tulisi olla tuottoosakkeiden salkku, jotta osinkomaksut vastaisivat keskimäärin tarvittavaa kokonaismäärää. Tämä tarkoittaa, että ajan mittaan henkilön on investoitava säännöllisesti osakemarkkinoille salkun koon kasvattamiseksi.
Siksi tämä strategia saattaa sopia nuoremmalle parikymppiselle henkilölle, joka haluaa nousta kiinteistöportaat ja lopulta perustaa perheen. Koska tulotavoitteen saavuttaminen kestäisi todennäköisesti useita vuosia, se voisi antaa sijoittajalle mahdollisuuden hyödyntää rahaa keski-iässä, jolloin perheen kulutuspaineet ovat suurimmat.
Keskeinen seikka tämän toimivuuden kannalta on, kuinka paljon joku voisi säästää kuukaudessa. Toinen tekijä on se, kuinka suuri riski voidaan ottaa riittävän korkean osinkotuoton saavuttamiseksi. Viimeinen kohta on aikajana, kuinka kauan salkku voi toimia ennen kuin se voi alkaa tuottaa tarvittavia tuloja.
Kaikki nämä tekijät vaihtelevat henkilöstä toiseen, joten yksiselitteistä vastausta ei ole. Esimerkkinä voisi olla 700 punnan kuukausittainen sijoittaminen salkkuun, jonka keskimääräinen tuotto on 7 %. Teoriassa 14 vuoden kuluttua salkun koko olisi tarpeeksi suuri maksamaan 1 253 puntaa kuukaudessa.
Tämän summan sijoittaminen nuorena ei tietenkään ole helppoa. Lisäksi osingonmaksua ei taata. Tavoitteen saavuttaminen voi viedä pidemmän tai lyhyemmän ajan riippuen investoinnin onnistumisesta vuosien mittaan.
Osake, jolla on tavoitetuotto
Ihannetapauksessa hajautettu salkku sisältäisi kiinteitä osinkoosakkeita, joilla on hyvät kokemukset käteisen maksamisesta. Esimerkiksi Primary Health Properties (LSE:PHP). Osake on pudonnut vaatimattomat 2 % viime vuodesta ja osinkotuotto on tällä hetkellä 7,3 %.
Liiketoiminnan tuottomalli on suhteellisen yksinkertainen kiinteistön leasingliiketoiminnalle. Hankkii tai kehittää terveydenhuoltotiloja ja vuokraa niitä pitkäaikaisella vuokrasopimuksella vuokralaisille. Näitä ovat yleislääkärit, NHS-organisaatiot ja muut yksityiset terveydenhuollon tarjoajat.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Sillä on vankka näyttö osinkojen maksamisesta vuosien varrella. Tämä on järkevää, koska monet vuokrasopimukset ovat valtion rahoittamien tai julkisesti tuettujen terveydenhuoltoorganisaatioiden kanssa. Siksi maksukyvyttömyyden mahdollisuudet ovat pienet.
Tulevaisuudessa uskon, että pitkän aikavälin vuokrausrakenne alhaisilla vajaakäyttöasteilla ei todennäköisesti muutu. Se ei ehkä ole kiinnostavin bisnes, mutta se varmasti toimii, kun kyse on kestävistä tulonmaksuista.
Tietenkin riskejä on. Esimerkiksi, jos yritys on mukana uudistuksissa ja rahoituskustannukset ovat korkeat tai vuokralaiset eivät menesty hyvin, se voi vaikuttaa negatiivisesti kannattavuuteen.
Tästä huolimatta mielestäni se on hyvä tapaustutkimus osakkeesta, jota voidaan pitää osana yleistä strategiaa.