Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n avulla briteillä on erinomaiset mahdollisuudet ansaita vankat eläketulot. Nämä sijoitustuotteet osoittavat osakemarkkinoiden valtavan vaurautta tuottavan voiman. Ne tarjoavat myös suojan pääomavoittoja, osinkoja ja tuloveroja vastaan.
Mutta kuinka paljon tarvitset johonkin näistä verotehokkaista tuotteista turvalliseen eläkkeelle? Tutkimusten mukaan ne voisivat maksaa 2 661 puntaa kuukaudessa. Teoriassa se on paljon rahaa, mutta kärsivällisyydellä se on erittäin saavutettavissa oleva tavoite.
Anna minun näyttää sinulle kuinka.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
ISA-vahvistus
Taloudellisesti turvalliseen eläkkeelle tarvittava tarkka summa vaihtelee henkilöittäin. Loppujen lopuksi se, mikä on “mukava” eläkkeelle siirtyminen, voi vaihdella huomattavasti. Pensions UK -tiedot tarjoavat kuitenkin hyödyllisen lähtökohdan laskelmillemme.
He ennustavat, että britit tarvitsevat 43 900 punnan kokonaistulot vuodessa elääkseen mukavasti. Jos valtion 11 973 punnan täysi eläke jätetään pois, 31 927 punnan vajaus on korvattava. Se vastaa 2 661 puntaamme kuukaudessa.
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n avulla tämä on hyvin mahdollinen luku, kiitos:
Suojaa pääomatuloverolta ja osinkoverolta, mikä antaa sijoittajille enemmän käteistä pääomanlisäysprosessin edistämiseen. Kotiutusten tuloverovapautus eli jokainen ansaittu pennin voidaan käyttää elinkustannuksiin. Osakesijoittamisen poikkeukselliset pitkän aikavälin tuotot, joiden keskiarvo on 8-10 % pitkällä aikavälillä. Numeroiden puristaminen
Tietenkin tämän tavoitteen saavuttaminen vaatii sijoittajalta jonkin verran työtä. Se vaatii sitoutumista käteisen säännöllisesti syrjään ja huolellisen portfolion rakentamiseen toisen tulon saamiseksi. Tärkeää on myös ylläpitää hajautettua valikoimaa osakkeita, sijoitusrahastoja ja rahastoja volatiliteetin rajoittamiseksi, riskien vähentämiseksi ja erilaisten kasvu- ja tulomahdollisuuksien hyödyntämiseksi.
Ansaitakseen kuukausittaisen 2 661 punnan passiivisen tulon joku tarvitsee noin 456 000 punnan osakkeiden ja osakkeiden ISA:n. Tämä olettaa, että he käyttivät säästöjään ostaakseen osakkeita, joiden osinkotuotto on 8 %, mikä strategia voi tuottaa passiivisia tuloja ja kestävää salkun kasvua.
Oletetaan nyt, että haluat jäädä eläkkeelle 30 vuotta ISA:n avaamisen jälkeen. Jos he voivat saavuttaa 9 prosentin vuosituoton, heidän olisi investoitava hieman alle 250 puntaa kuukaudessa.
Harkitsetko FTSE 100 -osaketta?
Rahastot ja rahastot voivat tasapainottaa salkun. Tämän täydentäminen yksittäisellä osakepoiminnalla voi lisätä mahdollisuuksiasi rakentaa suurta vaurautta ISA:issa.
Viimeisen vuosikymmenen aikana Games Workshop (LSE:GAW) on ollut yksi parhaiten menestyneistä FTSE 100 -osakkeista. Vuonna 2016 se oli FTSE 250:ssä 170 miljoonan punnan markkina-arvolla. Hän on nyt yksi Footsien kasvun suurimmista sankareista, arvoltaan 5,4 miljardia puntaa.
Olen vakuuttunut siitä, että yhtiö voi jatkossakin saavuttaa hyviä tuloksia, minkä vuoksi minulla on se portfoliossani. Sen toiminta on kapeaa: kaikki eivät saa lautapelien vetovoimaa. Mutta ne ovat nopeasti kasvavat markkinat, joita Games Workshop on johtanut Warhammer-tuotevalikoimallaan.
Tulot voivat olla pettymys talouden taantuman aikana, kun kuluttajat leikkaavat kulutustaan. Mutta FTSE-yritys on toistaiseksi osoittautunut suurelta osin kestäväksi tällaisia paineita vastaan. Uskon, että se voi jatkaa tuottoa ISA-sijoittajille.