Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA:lla ei ole vaikeaa tuottaa eläketuloja. Nämä tilit tarjoavat yleensä pääsyn laajaan valikoimaan osinkoosakkeita ja tulorahastoja.
Mutta kuinka paljon rahaa sinun on kerättävä tämän tyyppiseen ISA-järjestelmään saadaksesi tarpeeksi tuloja mukavaan eläkkeelle jäämiseen? Analysoidaan numeroita.
Miltä näyttää mukava eläke?
Jokaisella on oma versionsa siitä, miltä “mukava” eläkkeelle jääminen voisi näyttää. Eläkkeelle jääneiden elintason mukaan se on kuitenkin sellainen, jossa jollakin voi olla tietty taloudellinen vapaus ja ylellisyys (kuten kahden viikon loma Välimerellä vuosittain ja useita viikonloppuja poissa).
Mitä tulee siihen, kuinka paljon rahaa sen saamiseen tarvitaan, tutkimusyhtiö uskoo, että yksittäinen ihminen tarvitsee nykyään 43 900 puntaa vuodessa. Tämä ei edellytä asuntolainan maksuja, mutta sisältää valtion eläkkeestä saadut rahat.
Kuinka paljon rahaa tarvitset?
Joten mennään sillä numerolla. Ja vain tätä harjoitusta varten oletetaan myös, että valtion eläkettä tai muuta eläkerahaa ei ole käytettävissä.
Tässä skenaariossa arvioin, että joku tarvitsisi 630 000–730 000 puntaa ISA:ssa saadakseen vaaditun tulotason. Johdin nämä luvut olettaen, että sijoitus-ISA:ssa on mahdollista tuottaa 6–7 prosentin vuotuinen tuotto sijoittamalla useisiin hyvin tuottaviin osakkeisiin/rahastoihin.
Huomautan, että on mahdollista tuottaa korkeampaa tuottoa kuin nämä ISA:ssa erittäin korkeatuottoisilla osakkeilla. Mutta tämä on riskialtista (mitä korkeampi tuotto, sitä suurempi riski), minkä vuoksi käytin laskelmissani 6–7 prosenttia.
Tietysti sijoittaja voi myös yrittää ansaita 43 900 puntaa vuodessa valitsemalla alhaisemman keskimääräisen tuoton ja käyttämällä pääomaa ajan myötä. Laskelmieni mukaan sijoittajan ei kuitenkaan tarvitse koskea pääomaansa.
Tavoitteena 6-7 prosentin tuotto
Sijoitusideoiden kannalta esimerkki korkeatuottoisesta osakkeesta, joka voisi auttaa saamaan etsimäänsä keskimääräistä tuottoa, on Aviva (LSE: AV.). Se on tunnettu vakuutus- ja sijoitusyhtiö.
Vuodelta 2026 analyytikot odottavat tämän osakkeen maksavan 41,2 penniä osakkeelta osinkona sijoittajille. Nykyisellä 680 p:n osakekurssilla se tarkoittaa noin 6 prosentin tuottoa.
Hinta-voittosuhde (P/E) on noin 11,6. Siksi arvio vaikuttaa varsin kohtuulliselta.
Nyt tämä yritys on ajoittain ollut hieman heikompi. Vuonna 2020 liittynyt toimitusjohtaja Amanda Blanc on kuitenkin pystynyt parantamaan suorituskykyä.
Se luopui ydinliiketoimintaan kuulumattomista toimialoista pyrkiessään parantamaan yrityksen kannattavuutta. Ja tämä on toiminut: vuoden 2025 ensimmäisellä puoliskolla liikevoitto kasvoi 22 % vuodentakaisesta.
Tietenkään ei ole takeita siitä, että yritys pysyy kannattavana ja maksaa suuria osinkoja. Vakuutus on monimutkainen toimiala, jossa on paljon liikkuvia osia, ja Aviva voi kohdata tulevaisuudessa haasteita, jotka johtavat osingonmaksun leikkaamiseen (ja/tai osakekurssin heikkenemiseen).
Tällä hetkellä yhtiöllä on kuitenkin vauhtia. Joten mielestäni sitä kannattaa katsoa tulopelinä.
Mutta se ei ole ainoa korkean suorituskyvyn tuote, joka näyttää minusta houkuttelevalta juuri nyt.