Kuvan lähde: Getty Images
Aina kun kirjoitan passiivisista tuloista, mieleeni tulee Dire Straitsin vuoden 1985 kappale “Money for Nothing”. Vaikka kappale koski palkan saamista musiikin soittamisesta, mielestäni se koskee myös osinkoosakkeita.
Osakkeenomistajille osakkeiden omistamisesta maksettavat säännölliset osingot ovat kuin rahaa turhaan. Ja kun ajattelen valtion peruseläkkeelle jäämistä, raha turhaan kuulostaa aika hyvältä!
Mutta kuinka paljon minun pitäisi tuntea oloni mukavaksi, ja kuinka monta osinkoosaketta voisi tuottaa tuottoa?
Laske palautukset
Kun inflaatio ja elinkustannukset otetaan huomioon, keskiverto Yhdistyneen kuningaskunnan kansalainen tarvitsisi noin 3 333 puntaa kuukaudessa noin 20 vuoden kuluttua (tai 40 000 puntaa vuodessa).
Jopa 10 %:n tuotto vaatisi 400 000 puntaa. Koska useimmat salkut saavuttavat harvoin yli 7 %:n keskimääräisen tuoton, sen pitäisi olla lähempänä 570 000 puntaa.
Sijoittamalla noin 500 puntaa kuukaudessa ja sijoittamalla kaikki osingot uudelleen, tämän summan saavuttaminen voi kestää noin 27 vuotta.
strategia
Hyvä ensimmäinen askel tässä strategiassa, jos sitä ei ole jo tehty, olisi Stocks and Shares ISA:n avaaminen. ISA:n veroedut voivat suuresti maksimoida pitkän aikavälin tuotot.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Seuraava askel olisi rakentaa hajautettu salkku korkeatuottoisista osinkoosakkeista. Oikealla yhdistelmällä osakkeita, joiden tuotto on 5–9 prosenttia, voidaan saavuttaa 7 prosentin keskimääräinen tuotto.
Ongelmana on, että epäluotettavat osakkeet voivat tuottaa epävakaa tuottoa, joten on tärkeää valita oikeat osakkeet.
Hyvä alku on tarkastella yrityksen maksuhistoriaa. Parhaat tuottokeskeiset yritykset nostavat osakkeenomistajuuden tuoton etusijalle, ja saavutukset todistavat sen.
Harkittava toimenpide
Tulosijoittajien harkitsemisen arvoinen osake on FTSE 250:n erikoistunut rahoituspalvelukonserni TP ICAP (LSE: TCAP). Sen tuotto on 7 % ja se on jakanut osinkoa yli 20 vuotta.
Yritys tekee hyvää työtä maksujen ja rahoitustoiminnan tasapainottamisessa ja varmistaa liiketoiminnan sujuvan toiminnan. Vaikka tulos laskisi, sillä on enemmän kuin tarpeeksi rahaa jatkaakseen osingon kattamista.
Mutta kuten monet tuloihin keskittyvät osakkeet, se ei näe paljon hintojen nousua: osakkeet ovat nousseet vain 30 % viidessä vuodessa. Kuitenkin niin runsaalla osingolla se riittää minun mielestäni.
Osinkonsa kestävyyden vahvistamiseksi sillä on terve tase, jossa varoja on 7,48 miljardia puntaa ja velka on suhteellisen alhainen.
Kuitenkin, kuten aina, on riskejä. On mahdollista, että tekoäly tekee osan yrityksen välityspalveluista vanhentuneita. Vaikka se pyrkii sopeuttamaan liiketoimintaa näihin haasteisiin, on liian aikaista tietää, miten asiat kehittyvät.
Kansainvälisten markkinoiden keskeisenä toimijana sen tulos on lisäksi herkkä volatiliteetille, inflaatiolle ja korkotason muutoksille.
Viimeiset ajatukset
Tyypillisesti sijoittajat keskittyvät suuriin FTSE 100 -osakkeisiin ansaitakseen passiivisia tuloja. Mutta mielestäni TP ICAP erottuu harvinaisena esimerkkinä pienemmästä yrityksestä, joka tarjoaa pitkän aikavälin tulovakautta.
Riskin vähentämiseksi tulosijoittajat luovat tyypillisesti hajautetun salkun, jossa on 20 tai enemmän osakkeita, joissa on tasapainoa suojaavia ja kasvuosakkeita.
