Kuvan lähde: Getty Images
Ajatteletko luoda passiivisia tulovirtoja sijoittamalla osinkoosakkeisiin? Monet ihmiset käyttävät ISA:taan tällä tavalla, ja tulovirrat voivat olla merkittäviä.
Katsotaanpa, millaisia varoja joku tarvitsee ISA:ssa saavuttaakseen 3 000–5 000 punnan kuukausittaisen passiivisen tulon.
Tulojen jaon matematiikka
Tämä vastaa 36 000–60 000 puntaa passiivisia tuloja vuodessa. Ne eivät ole pieniä lukuja.
Tämän määrän saavuttamiseen tarvittava rahamäärä riippuisi saavutetusta keskimääräisestä osinkotuotosta. 10 prosentin tuotolla se olisi 360 000–600 000 puntaa.
Mutta 10 %:n tuotto on poikkeuksellinen, yli kolminkertainen nykyiseen keskimääräiseen FTSE 100 -tuottoon verrattuna.
Joten tässä esimerkissä käytetään 7 %:n tuottoa. Uskon, että se voidaan saavuttaa tämän päivän markkinoilla.
7 %:n tuotolla ISA tarvitsisi 514 000 puntaa 3 000 punnan kuukausittaiseen passiiviseen tuloon, kun taas tulon lisääminen 5 000 puntaa kuukaudessa vaatisi ISA:ssa noin 857 000 puntaa.
Pitkän aikavälin ISA:n käyttö
Useimmille sijoittajille on 20 000 punnan vuotuinen maksuhyvitys.
Joku voisi sijoittaa 20 000 puntaa vuodessa ja sitten yrittää lisätä sen 7 prosenttiin. Näin tekemällä 16 vuoden ajan ISA voisi saavuttaa oikean koon tavoittaakseen 3 000 punnan passiivisen kuukausitulon.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Koska markkinoilla on monia erilaisia osakkeita ja osakkeiden ISA:ita, älykkäällä passiivisen tulon metsästäjällä kestää jonkin aikaa päättää, mikä on heille paras.
Etsitään ostettavia osinkoosakkeita
Sanoin aiemmin, että uskon, että 7 prosentin tuotto on saavutettavissa.
Esimerkki osakkeesta, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita, on Legal & General (LSE: LGEN). FTSE 100 -rahoituspalveluyritys on ollut olemassa jo pitkään, mutta se on kehittynyt ajan myötä.
Tällä hetkellä sen strateginen painopiste keskittyy eläkkeelle siirtymiseen liittyviin tuotteisiin. Se on tuottoisa, suuri ja kestävä markkina.
Uskon, että Legal & Generalilla on olemassa oleva asiakaskunta ja todistettu liiketoimintamalli, ja sillä on potentiaalia jatkaa suurten ylimääräisten käteisvarojen tuottamista tulevaisuudessa. Tämä voisi auttaa sitä saavuttamaan tavoitteensa kasvattaa osakekohtaista osinkoaan vuosittain.
Pystyykö hän siihen? Suuren amerikkalaisen yrityksen myynnin pitäisi tuottaa rahaa lyhyellä aikavälillä, mutta se johtaa tulojen laskuun.
Myös muita pitkän aikavälin riskejä tuloihin liittyy. Legal & Generalin viimeisin osingonleikkaus tapahtui vuoden 2008 finanssikriisissä. Näen riskin, että mikä tahansa tuleva finanssikriisi voi saada useammat yhtiön asiakkaat lunastamaan vakuutuksensa, mikä vahingoittaa yhtiön palkkiotuottoja.
Pitkän aikavälin näkökulmasta katson kuitenkin, että liiketoiminnassa on monia asioita, joista pitää. 8,4 %:n osinkotuotto pistää ehdottomasti silmään!
