Kuvan lähde: Getty Images
Mitä tekisit 1 000 puntaa vastaavalla passiivisella tulolla viikossa, joka virtaisi Osakkeet ja osakkeet ISA:han? Se on kiehtova ajatus.
Useimmille se saattaa kuitenkin tuntua vähän enemmän kuin unelmalta. Loppujen lopuksi se vastaa 52 000 puntaa vuodessa. Useimmilla ihmisillä ei ole paljon sijoitettavaa, puhumattakaan riittävän suuren salkun omistamisesta passiivisen tulon saamiseksi.
Joten kuinka realistista se on?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Pitkä peli
Koko ISA:n pitäisi olla maksaakseen 52 000 puntaa vuodessa, vähennetään osinkotuoton kokoon.
Esimerkiksi salkun, jonka tuotto on 6 %, pitäisi olla noin 867 000 puntaa. Tämä ei ole vain huomattava summa, vaan se myös ylittää huomattavasti ISA:n 20 000 punnan vuotuisen maksurajan.
Siksi, vaikka 867 000 puntaa olisi sijoitettava etukäteen, vain murto-osa tästä summasta voitaisiin sijoittaa verovapaasti välittömästi. Joten pakosta useimmat sijoittajat joutuvat pelaamaan pitkällä aikavälillä.
Ratkaisevaa on, että he sijoittavat, kun osakkeet ovat laskussa ja osinkotuotot ovat korkeimmat. Historia osoittaa, että paras aika sijoittaa on osakemarkkinoiden romahduksen jälkeen.
Sitä vastoin henkilö, joka sijoittaa suuren summan, voi tehdä sen juuri ennen osakemarkkinoiden romahdusta. Ja jos he ovat uusia sijoittamisessa, he voivat tehdä aloittelijan virheitä, joita pidemmän aikavälin sijoittaja oppii välttämään.
Kuinka kauan?
Jatkamalla esimerkkiä 700 punnan sijoittamisesta kuukaudessa, 867 000 punnan saavuttaminen kestäisi hieman yli 25 vuotta. Tämä edustaa keskimääräistä 9,5 %:n kokonaistuottoa, kun osingot sijoitetaan uudelleen.
Tämä tuotto ei tietenkään ole taattua, ja yksittäiset osingot eivät ole läheskään idioottivarmoja. Mutta tämä on FTSE 100 -indeksin vuosittainen kokonaistuotto viimeisen vuosikymmenen ajalta, joten se ei ole epärealistinen tavoite.
Lopuksi, on sanomattakin selvää, että 52 000 puntaa ostat vähemmän 25 vuodessa kuin nykyään. Toisaalta nouseva inflaatio tekee tulevista tulovirroista kiistatta entistä tarpeellisemman.
FTSE 250 osinkoa
Esimerkki ISA:n osinkoosakkeesta on Hollywood Bowl (LSE:BOWL). Iso-Britannian ja Kanadan suurimpana keilailuoperaattorina heillä on vahva brändi ja paljon toistuvaa liiketoimintaa.
Viime vuonna liikevaihto kasvoi 8,8 % 251 miljoonaan puntaa, kun taas keskimääräinen pelikohtainen kulutus nousi 12,04 puntaa edellisen vuoden 11,05 punnasta. FTSE 250 -yritys avasi 7 uutta toimipistettä, jolloin niiden kokonaismäärä on 92. Sen tavoitteena on saada 130 keskusta vuoteen 2035 mennessä, mukaan lukien voimakas laajentuminen Kanadassa.
Luonnollisesti inflaatio lisää riskiä. Jos ihmisten energia-, polttoaine- ja ruokalaskut kasvavat, heillä voi olla vähemmän käytettävissä olevia tuloja.
Kokemus on kuitenkin kilpailukykyisesti hinnoiteltu. Nelihenkinen perhe voi joskus keilailla ruuhka-aikoina alle 26 puntaa, ja Hollywood Bowl laajentaa minigolf- ja sähköautojen tarjontaansa.
Pudottuaan 26 % kahdessa vuodessa, osake käy halvalla 10,6-kertaisella termiinitulolla. Lisäksi tarjotaan 5,5 prosentin osinkotuottoa.
