Kuvan lähde: Getty Images
Rakastan ajatusta ostaa osinkoosakkeita passiivisen tulon saamiseksi. Se on miljoonien sijoittajien ympäri maailmaa käyttämä strategia: se tarjoaa vakaat tulot ja tarjoaa mahdollisuuden salkun vakaaseen kasvuun. Mutta kuinka paljon ISA-käyttäjä tarvitsee ansaitakseen toisen säännöllisen 3 000 punnan tulon?
Tulosuuntautuminen
Ensinnäkin on syytä selittää, että osinkoja ei koskaan taata. Monet yritykset päättävät sijoittaa ansaitsemansa ylimääräisen käteisen uudelleen toimintaansa. Tämä voi sisältää uusien tuotteiden kehittämisen, yritysostojen tekemisen ja laajentumisen uusille markkinoille tulevan kasvun edistämiseksi.
Jopa osinkoosakkeet, joilla on vahva maksukulttuuri, voivat tuottaa pettymyksen tuottoa ajoittain. Tämä voi johtua sisäisistä tekijöistä, kuten johtamisvirheistä ja lisääntyneestä velkaantumisesta, tai ulkoisista tekijöistä, kuten talouskriiseistä ja sääntelyn muutoksista.
Historia kuitenkin osoittaa, että hyvin suunniteltu, hajautettu osinkosalkku voi olla tuottoisa tapa ansaita rahaa ajan mittaan.
6 % osinkotuotto
Erityisesti Iso-Britannian osakkeisiin sijoittaminen voi olla loistava tapa ansaita pitkäaikaista passiivista tuloa. Tämä johtuu osittain vakiintuneesta osinkokulttuurista yhdistettynä monien blue-chip-yhtiöiden vahvoihin taseisiin.
Se kuvastaa myös hyvin edustettuina olevien alojen, kuten pankki-, öljy-, yleishyödyllisten ja kulutustavaroiden, rajallisia tulosnäkymiä, joissa yritykset asettavat tulot kasvun edelle.
Kaikki tämä johtaa historialliseen FTSE 100:n osinkotuottoon 3–4 %. Se on planeetan korkein. Mutta mielestäni on mahdollista tavoitella korkeampaa tuottoa ottamatta liikaa riskejä. Itse etsin tuottoa lähempänä 6 %.
ISA rakennus
3 000 punnan kuukausittaisen passiivisen tulon ansaitseminen tarkoittaa, että sijoittaja tarvitsee 36 000 puntaa osinkoja vuosittain. Kuuden prosentin tuotolla he tarvitsisivat 600 000 puntaa osakkeisiinsa ISA:ssa.
Paperilla näyttää olevan paljon rahaa. Itse asiassa se on. Mutta yhdistämisen ihme (jossa tuotto kertyy itsestään ajan myötä) tekee tästä erittäin realistisen tavoitteen sitoutuneille sijoittajille.
Oletetaan, että joku sijoittaa 20 000 puntaa vuodessa ISA:hansa ja käyttää sitä ostaakseen osakkeita, joiden osinko on 6 % vuodessa. Tämä riittäisi rakentamaan tuon 600 000 punnan portfolion hieman yli 17 vuoden jälkeen.
Osinkoosakkeiden löytäminen
Phoenix Group (LSE:PHNX) on yksi niistä osinkoosakkeista, joita sijoittajien tulisi mielestäni harkita. Sen 683 penniä osakkeelta tuleva osinkotuotto on 8,1 %, mikä ylittää tavoitteemme 6 %.
Kuten sanoin, osingot eivät ole varmoja. Mutta mielestäni on monia syitä odottaa osinkojen kasvavan ajan myötä. Eläke-, säästö- ja vakuutustuotteita tarjoava yritys tuottaa vaikuttavia määriä käteistä, mikä antaa sille voimaa jakaa suuria osinkoja vuosittain.
Itse asiassa osingot täällä ovat pysyneet yli 6 prosentissa lähes joka päivä viimeisen vuosikymmenen ajan.
Phoenix toimii myös kypsällä toimialalla, mikä tarkoittaa, että se asettaa osingot etusijalle rahan uudelleensijoittamiseen kasvuun. FTSE-yhtiö kohtaa kilpailupaineita, kun taas voitot voivat olla haavoittuvia talouden taantuman aikana. Odotan sen kuitenkin pysyvän kannattavana pitkän aikavälin tulovaihtoehtona rahoituspalvelujen kysynnän kasvaessa.