Osakkeet ja osakkeet ISA on loistava tapa hankkia toinen tulo. Mutta se ei ole yötyötä. Se vaatii aikaa ja kärsivällisyyttä. Sen ylläpitäminen, säännöllisten kuukausittaisten maksujen suorittaminen ja satunnaisen kertasumman maksaminen määräajan lähestyessä voivat rakentaa suurta vaurautta ajan myötä.
Tämä varallisuus voi tuottaa paljon enemmän passiivisia tuloja kuin monet ihmiset ymmärtävät, usein koskematta taustalla olevaan pääomaan, joka voidaan jättää kasvamaan.
Mielestäni yksi parhaista tavoista tehdä tämä on sijoittaa FTSE 100- ja FTSE 250 -osakkeisiin, erityisesti niihin, jotka maksavat säännöllisesti osinkoja.
Kuvan lähde: Getty Images
FTSE 100 tuloosakkeita
Osingot ovat käteismaksuja, joita yritykset maksavat osakkeenomistajille palkkiona osakkeidensa omistamisesta. Se tarkoittaa, että jopa vuosina, jolloin osakekurssi ei mene minnekään tai jopa laskee, sijoittajat saavat silti jotain vastineeksi. Ne maksetaan yleensä kahdesti vuodessa, joskus neljännesvuosittain. Vaikka osingot saattavat aluksi tuntua pieniltä, ne kasvavat tasaisesti ajan myötä, varsinkin jos sijoittajat sijoittavat jokaisen maksun automaattisesti uudelleen ostaakseen lisää osakkeita ja lisätäkseen tuottoaan.
Tämä uudelleeninvestointi voi jopa muuttaa markkinoiden laskut eduksi, koska osingot ostavat enemmän osakkeita, kun hinnat ovat alhaisemmat.
Mutta toisen tulon tuottaminen 25 000 puntaa vuodessa vaatii silti huomattavaa pääomaa. Jos salkun tuotto on 4 %, sijoittaja tarvitsee 625 000 punnan arvoisen rahaston tuottaakseen tuon tason.
On mahdollista tavoitella korkeampaa suorituskykyä. Yksi suosikkini FTSE 100 -tuloosakkeistani, vakuutuksenantaja Phoenix Group Holdings (LSE: PHNX), jonka tuotto on tällä hetkellä erittäin korkea, 7,25 %. Tällä korolla sijoittaja tarvitsee vain noin 345 000 puntaa tuottaakseen 25 000 puntaa vuodessa.
Phoenixin osakekurssi on myös tuottanut kasvua viime aikoina, noussut 50 % viimeisen vuoden aikana. Mutta en koskaan ehdottaisi koko ISA:n sijoittamista yhteen osakkeeseen. Se on yksinkertaisesti liian riskialtista.
Phoenix Osake lentää
Jos tulokseen tai kassavirtaan kohdistuu paineita, osinkoja voidaan leikata tai jopa poistaa. Myös yksittäiset osakkeet voivat olla epävakaita. Ihannetapauksessa sijoittajien tulisi luoda vähintään 10 osakkeen hajautettu salkku riskin hajauttamiseksi eri sektoreille ja liiketoimintamalleille.
Phoenix ei kuitenkaan olisi huono lähtökohta. Minulla on se itselläni ja mielestäni sitä kannattaa harkita pitkällä tähtäimellä. Se on lisännyt maksujaan osakkeenomistajille yhdeksännä peräkkäisenä vuotena ja nostanut osakekohtaista osinkoa vuoden 2016 41,75 pennistä 54 penniin vuonna 2024. Se on keskimäärin noin 3 % vuodessa, vaikka ennusteiden mukaan vauhti saattaa hidastua noin 2 prosenttiin vuodessa tulevina vuosina. Korkean alkusuorituskyvyn vuoksi tämä näyttää edelleen houkuttelevalta.
Kuten kaikissa toimissa, on riskejä. Phoenix toimii kilpailluilla markkinoilla ja sen on jatkuvasti etsittävä uutta liiketoimintaa. Osakemarkkinoiden lasku vaikuttaisi myös vakuutusvelvollisuutesi kattaman omaisuuden arvoon.
Sato on silmiinpistävä, mutta korkeampi tuotto viittaa usein suurempaan riskiin. Minulle Phoenix olisi paras osa laajempaa FTSE 100 -laatuisten tuloosakkeiden salkkua osakkeiden ja osakkeiden ISA:ssa. Muitakin vahvoja osingonmaksajia on paljon, joten kotiläksyjä kannattaa tehdä. ISAn määräaika 5. huhtikuuta lähestyy kovaa vauhtia, joten aikaa ei ole hukattavaksi. Tämä toinen tulonlähde ei kehity itsestään.