Kuvan lähde: Getty Images
En tunne ketään, joka kieltäytyisi toisesta 4 000 punnan tulosta kuukaudessa. Ja vaikka kaikkiin sijoitusstrategioihin liittyy riskejä, mielestäni paras tapa saavuttaa tällainen tuotto on avata ISA ja ostaa niin monta osinkoosaketta kuin sinulla on varaa.
Yksi ISA:n tärkeimmistä eduista on, että voit ansaita verovapaata tuloa. Tämä tarkoittaa, että nämä osinkoa maksavat osakkeet eivät herätä HMRC:n huomiota. Tämä puolestaan voi tehdä niistä tuottoisamman tavan ansaita passiivisia tuloja muihin sijoitusvälineisiin verrattuna.
Mutta ISA:t voivat olla myös hyvä koti kasvuosakkeille. Tämä johtuu siitä, että myös pääomavoitot pakenevat HMRC:n kynsistä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Tyypillisen 8 prosentin vuotuisen tuoton ansiosta osakemarkkinoilla on valtavasti vaurauttamispotentiaalia. Ei ole ihme, että osakkeet ja osakkeet ISA:t ovat osoittautuneet niin suosituiksi sen jälkeen, kun ne julkaistiin huhtikuussa 1999.
Mutta kuinka paljon verotehokkaassa ISA:ssa sinun pitäisi saada normaalit 4 000 punnan tulot? Otetaanpa selvää.
Numeroiden puristaminen
48 000 punnan vuotuisen osinkotulon ansaitsemiseksi ISA:n tulisi olla 648 649 puntaa, jos tuotto on 7,4 %.
Sellaisen tuoton tällä hetkellä (30. tammikuuta) tarjoaa Phoenix Group Holdings (LSE:PHNX), FTSE 100 -säästö- ja eläkeryhmä. Vaikka sen nykyinen nimi on luultavasti tuttu harvalle, se muuttaa pian nimensä Standard Lifeksi.
Konsernin progressiivinen osinkopolitiikka tarkoittaa, että sen maksu vuonna 2024 oli 13,7 % korkeampi kuin vuonna 2020. Vahvan kassavirran ansiosta sitä voisi tulla lisää. Goldman Sachsin mukaan konsernin kassavirtaa tuottava kannattavuus on 14 % verrattuna 10 %:iin koko sektorilla.
Lisäbonuksena voi olla myös osakekurssin nousu, jonka vauhti on vahvistunut viime vuosina. Vaikka osake on noussut “vain” 10 % tammikuusta 2021 lähtien, se on nyt 67 % noussut lokakuusta 2023.
Mahdollisuuksia ja uhkia
Kuten me muutkin, osakemarkkinoiden korjaus (tai vielä pahempi) voi vaikuttaa sijoitustuloihisi. Tämä johtuu siitä, että sinulla on oltava runsaasti osakkeita ja joukkovelkakirjoja, jotta voit täyttää velvoitteet.
Toinen mahdollinen ongelma on, että konserni toimii yhä kilpailluilla markkinoilla. Lisäksi, jos korot laskevat odotetusti, tämä voi vaikuttaa sen annuiteettiliiketoimintaan, joka on vaikuttanut sen viimeaikaiseen kasvuun. Korvauksena se tarjoaa myös muita eläketuotteita.
Tällä hetkellä konsernin tase on vakaa. Tämä varmistaa, että täytät mukavasti alan sääntelyviranomaisten asettamat vakavaraisuusvaatimukset.
Pidemmällä aikavälillä väestön ikääntymisen ja eläkeomavaraisuuden korostumisen pitäisi auttaa yritystä laajentumaan ja tukemaan sen osingon kasvua.
FTSE 100:n toiseksi korkeimman tuoton ansiosta Phoenix Group on mielestäni huomionarvoinen osake. Yhdistettynä muihin laadukkaisiin osinkosankareihin hyvin hajautetussa salkussa uskon, että on mahdollista tuottaa erittäin tervettä toista tuloa.