Kuvan lähde: Getty Images
ISA:n täyttäminen osinkoosakkeilla on yksi tapa yrittää tuottaa passiivisia tulovirtoja. Joten kuinka paljon sinun pitäisi sijoittaa ja missä vaiheessa voisit alkaa tuottaa tuloja?
Osinkotuoton roolin ymmärtäminen
Avain tähän vastaukseen on yksinkertainen osinkotuoton käsite. Yksinkertaisesti sanottuna se on salkusta saatujen osinkojen määrä ilmaistuna prosentteina sen ostohinnasta.
Esimerkkinä kuvitellaan, että ISA voi saavuttaa 5 %:n tuoton, joka on huomattavasti korkeampi kuin nykyinen FTSE 100:n keskiarvo, mutta silti realistinen nykyisillä markkinoilla minun mielestäni.
750 punnan passiivisen tulon ansaitseminen kuukaudessa tarkoittaisi, että ISA:n pitäisi tuottaa 9 000 puntaa vuodessa osinkoja. 5 prosentin tuotolla se vaatisi, että ISA:n arvo on 180 000 puntaa.
ISA-maksukorvauksen käyttäminen hyödykseni
Nyt, kuten monilla sijoittajilla, minulla ei ole läheskään 180 000 puntaa ylimääräistä lepäävässä Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa. Joten kuvittele, että haluat aloittaa tyhjästä tyhjässä ISA:ssa.
Useimmat sijoittajat saavat sijoittaa 20 000 puntaa vuodessa ISA:hansa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tämän tekeminen 180 000 punnan saavuttamiseen kestäisi yhdeksän vuotta. Mutta on mahdollista nopeuttaa asioita sijoittamalla osingot uudelleen (yhdistämällä) aluksi sen sijaan, että nostaisi ne passiivisena tulona.
Aloittaen tyhjästä, antamalla 20 000 puntaa vuodessa ja laskemalla 5 %:iin vuodessa, kestäisi kahdeksan vuotta ennen kuin ISA saavuttaa 180 000 punnan arvon.
Tee viisaita päätöksiä
Jotain, joka voi vaikuttaa ISA:n todelliseen suorituskykyyn (vaikka sen sisältämät osakkeet tuottaisivat 5 %), ovat ISA-palveluntarjoajan veloittamat palkkiot ja palkkiot. Siksi on järkevää tehdä ostoksia etsiessään sopivimpia ja kilpailukykyisimpiä ISA-osakkeita ja osakkeita.
On myös tärkeää hallita riskejä jakamalla ISA useille eri osakkeille.
Tämän lisäksi tietysti myös ihmisten valitsemilla teoilla on merkitystä.
Harkittava toimenpide
Lyhyesti sanottuna 5 %:n tavoitteen saavuttamisessa mehukkaan tuoton osakkeet auttavat.
Mutta on pari varoitusta. Ensinnäkin ei ole tärkeää tarkastella vain osakkeen nykyistä kehitystä, vaan myös harkita, mitä yritys näyttää kykenevän ja todennäköisesti maksamaan tulevaisuudessa. Osinkoja ei koskaan taata.
Toiseksi, jopa osingot huomioon ottaen, sijoittajien on otettava huomioon riski, että osakkeen hinta laskee. Mahdollisesti se voisi tehokkaasti mitätöidä osinkojen vaikutuksen niin kauan kuin joku omistaa osakkeita.
Yksi osake, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita, on British American Tobacco (LSE: BATS).
Vahva kassavirta
Yhtälön osinko-osa on tässä melko yksinkertainen. Savukkeiden valmistaminen ja niiden myyminen premium-tuotemerkeillä, kuten Dunhill, on halpaa, mutta se voi tulla kalliiksi. British American on siis kassavirtaa tuottava kone.
Se käyttää tätä kassavirtaa auttamaan rahoittamaan osinkoa, joka tuottaa tällä hetkellä 5,3 prosenttia. FTSE 100 -yhtiö on nostanut osakekohtaista osinkoaan vuosittain vuosikymmenien ajan ja aikoo jatkaa niin. Savukkeiden myynnin määrän lasku on kuitenkin riski tulokselle, joka voi lopulta vaikuttaa sekä osinkoon että osakekurssiin.
Entä tämänhetkinen osakekurssi? Se on kasvanut 85 prosenttia viidessä vuodessa.
Osake on siis kalliimpi kuin se oli, mutta mielestäni se kannattaa silti harkita sijoittajalle, joka ei eettisistä syistä pelkää tupakkaosakkeita.