Kuvan lähde: Getty Images
Monet meistä, jotka tavoittelevat passiivista tuloa, aikovat lopulta nostaa tulonsa määräämättömäksi ajaksi. Ikuisesti kestävän tulovirran luominen on teoriassa yksinkertainen. Ensimmäinen osa on säästämistä ja sijoittamista, toinen osa on rahan nostamista.
Ensimmäinen osa vaatii useita vuosia: investointiaikataulun. Tämä aikajana tarkoittaa vuosia, jolloin sijoittaja voi säästää rahaa päivätyöstään ja antaa samalla riittävästi aikaa antaa korkokorkojen toimia.
Meille yli 40-vuotiaille 20 vuoden sijoitusaikajana saattaa olla oikea. Kahden vuosikymmenen kuluttua saavumme vuoteen 2046. Kuinka paljon sijoittajan voi siis joutua sijoittamaan tuona aikana? Ja kuinka paljon osakkeet ja osakkeet ISA:ssa lopulta voisi olla?
Isojen kirjainten taika
Tuoreen tutkimuksen mukaan britit säästävät keskimäärin 227 puntaa kuukaudessa. Mennään sen kanssa ja katsotaan mihin päädymme. 20 vuoden talouskurin jälkeen kokonaissäästö on 54 480 puntaa. Ei huono aloitus.
Mitä tapahtuu, jos sijoitamme sen summan? Loppusumma riippuu täysin sijoitusten tuottoasteesta. Monet valitsevat tavoitteekseen 10 %, koska se on lähellä historiallisia keskiarvoja. Jos käytät keskimäärin 10 % samalla ajanjaksolla, säästöt ovat nyt 163 044 puntaa.
On syytä korostaa eroa näiden kahden lopullisen luvun välillä. Sijoittamalla osakemarkkinoille olemme saaneet ylimääräistä 100 000 puntaa. Tämä tarkoittaa, että noin 67 % ISA-summastamme ei tule siitä, mitä olemme säästäneet, vaan osakkeen hinnan noususta tai osingoista kertyneestä korosta.
Meidän on kuitenkin muistettava, että 10 % ei ole taattu. Saatamme tuottaa vähemmän.
Ja tietysti haluamme pienentää prosenttiosuutta, kun alamme nostaa rahaa. Jotain 4 %:a pidetään turvallisena markkinoiden romahduksen varalta, jotta kokonaissummamme säilyisi ennallaan. Sen soveltaminen alennuksena antaa sinulle 6 521 punnan passiivisen tulon vuodessa. Hyvä tapa.
kulmakivi
Hyvän sijoitusstrategian kulmakivi on (yllätys, yllätys) suuret sijoitukset. Tästä syystä monet meistä eivät luota pelkästään indeksien seurantaan ja haluavat lisätä yksittäisten osakepoiminnan yhdistelmään. Sijoittamalla rahamme yritykseen, joka pystyy kasvamaan keskimääräistä enemmän pitkällä aikavälillä, kuten brittiläiseen lautapelivalmistaja Games Workshopiin (LSE: GAW), voimme kasvattaa passiivisia tuloja entisestään.
Games Workshopin tapauksessa se merkitsi siirtymistä suositusta mutta markkinaraon harrastuksesta kulttiseuraamiseen ympäri maailmaa. Osakekurssi on noussut 3 253 % vuosikymmenen aikana, jolloin sen Warhammer- ja Warhammer 40k -mallit saavuttivat maailmanlaajuista suosiota.
Uskon, että pitkän aikavälin päätöksenteko ja johtaminen (esim. laadusta tinkimättä jättäminen ja kaikkien mallien tuotannon jatkaminen brittiläisissä tehtaissa) voivat tarkoittaa, että tähän on vielä pitkä matka. Tästä huolimatta näiden laatutasojen ylläpitämisestä aiheutuvat kustannukset voivat myös olla este.
Nyt saatavilla on varmasti paljon brittiläisiä osakkeita, jotka kasvavat dramaattisesti tulevina vuosina. Niiden tunnistaminen ei ole aina helppoa, mutta en olisi yllättynyt nähdessäni Games Workshopin suurena voittajana 10 tai 20 vuoden kuluttua. Yksi harkittava, jos minulta kysytään.