Kuvan lähde: Getty Images
Rakastan ajatusta vaivattomista passiivisista tuloista. Kuka ei? Osakkeet ja osakkeet ISA:lla (mielestäni maailman paras sijoitustuote) mahdollisuudet tämän saavuttamiseen voivat olla eksponentiaalisesti suuremmat.
Sijoitus-ISA yhdistää kaksi voimakasta voimaa: osakemarkkinoiden vaurautta luovan potentiaalin ja suojan pääomavoittojen, osinkojen ja tulojen haitallisilta veroilta.
Yhdellä näistä tuotteista toisen viisinumeroisen tulon saavuttaminen valtion eläkkeesi täydennykseksi on lähempänä kuin miltä näyttää. Mutta kuinka suuri ISA:si pitäisi olla, jotta se tuottaa tämäntyyppistä tuottoa?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Osinkoosakkeiden kohdistaminen
Olen suuri kannattaja sijoittaa osinkoosakkeisiin eläketuloa varten. Sitä minä jonakin päivänä suunnittelen. Osinkoosakkeet voivat tarjota tasaisen kassavirran sekä tilaa salkun kasvulle.
Tämä strategia tarkoittaa myös sitä, että minun ei tarvitse myydä osia salkustani rahoittaakseni eläkkeelle jäämiseni. Tämä jättää enemmän rahojani pörssissä kertymään ajan myötä.
Huono asia on, että osinkoja ei koskaan taata. Luomalla hajautetun osakesalkun voin kuitenkin rajoittaa yhden tai kahden mahdollisen osinkosokin vaikutusta kokonaistuloihini.
Mitä seuraavaksi?
Nyt mennään hommiin. Kuinka suuri portfolioni tulee olla saadakseen etsimämme yli 33 000 punnan passiiviset tulot?
Rakennetaan hypoteettinen ISA 15-20 osakkeesta, jotka kattavat eri alueet ja sektorit. Näitä voivat olla brittiläinen energiayhtiö National Grid, rahoituspalvelujen tarjoaja Legal & General, puolustusalan urakoitsija BAE Systems ja Aasiaan keskittynyt pankki HSBC.
Tällaisten korkeatuottoisten osakkeiden hallitsema salkku voisi realistisesti tavoitella 7 %:n tuottoa vuodessa. Tällä korolla sijoittaja tarvitsee noin 477 000 puntaa ansaitakseen 33 333 punnan osinkoja vuodessa.
7,6 prosentin osinkotuotto
Ensi silmäyksellä se näyttää suurelta rahalta. Se ei todellakaan ole pieni muutos. Mutta jälleen kerran, osakemarkkinoiden voiman valjastaminen ja verojen poistaminen on saavutettavissa oleva tavoite pitkäaikaisille sijoittajille, vaikka se ei ole taattua.
Kuukausittaisella 500 punnan investoinnilla, jonka keskimääräinen vuosituotto on 8 %, voidaan rakentaa tällainen ISA hieman yli 25 vuoden jälkeen.
M&G (LSE:MNG) on yksi suosituimmista osinkoosakkeista, joita kannattaa harkita eläketulojen salkkussa. Se on nostanut käteispalkintoja joka vuosi sen jälkeen, kun se listattiin FTSE 100 -listalle vuonna 2019.
Lähde: dividenddata.co.uk
Sillä on myös pitkä historia tuottaa osinkotuottoja lähellä tavoitettamme, kuten näet. Tänä vuonna sen tuotto on tällä hetkellä huikeat 7,6 prosenttia.
M&G kohtaa merkittävää kilpailua ja mahdollista tulosvaihtelua talouden taantumien aikana. Tämä voi aiheuttaa osakekurssien volatiliteettia, mutta (suuren rahakasan ansiosta) se voi silti maksaa suuria ja kasvavia osinkoja, vaikka tulos pettää.
Uskon, että maksut kasvavat tasaisesti, kun demografiset muutokset ohjaavat rahoituspalvelusektoria. Siksi M&G on yksi parhaista osinkoosakkeista, joita kannattaa harkita pitkän aikavälin passiivisen tulon saamiseksi.
