Kuvan lähde: Getty Images
Entä 3000 punnan passiiviset tulot kuukaudessa? Aika hyvä, eikö? Vaikka siihen liittyy jonkin verran riskiä, olen vakuuttunut siitä, että paras tapa tavoittaa tällaisia tuloja on ostaa osinkoosakkeita Osakkeet ja osakkeet ISA:sta.
Sen avulla sijoittajat voivat hyödyntää osakemarkkinoiden uskomatonta vaurautta luovaa voimaa. Ja tuloverosuojan ansiosta jokainen tulon pennin on suojattu HMRC:n ulottuvilta.
Mutta kuinka suuri ISAsi pitäisi olla, jotta se tuottaa elämää muuttavat 3 000 punnan tulot? Se ei ehkä ole niin suuri kuin luulet.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta.
Tavoittele passiivisia tuloja
Vastaus tähän kysymykseen on yksinkertainen: osinkotuotto. Korkeampi tuotto tarkoittaa enemmän tuottoa sijoitettua puntaa kohden.
FTSE 100 -indeksin pitkän aikavälin keskimääräinen tuotto on 3–4 %. Ison-Britannian osakemarkkinat ovat täynnä huippuosakkeita, joiden tuotto on selvästi tämän tason yläpuolella. Monilla osinkotuotto on kaksinkertainen, 8 % tai enemmän.
Tällä palautuksella joku, joka pyrkii passiiviseen tuloon 36 000 puntaa vuodessa (tai 3 000 puntaa kuukaudessa), tarvitsisi 450 000 puntaa ISA:ssaan.
Osinkotuotto 11,1 %
Sijoittamiseen korkeatuottoisiin osakkeisiin tällaisella ISA:lla liittyy kuitenkin riskejä. Markkinoita parempien osinkojen jakaminen sijoittajille voi olla kestämätöntä. Suuret käteisjaot voivat myös olla merkki siitä, että yritys on vaikeuksissa.
Osingonmetsästäjät voivat kuitenkin hallita tätä riskiä tehokkaasti huolellisen tutkimuksen ja hajautetun portfolion luomisen avulla. ISA, jossa on 15–20 osaketta tai enemmän, voi vähentää yksittäisen yrityksen osingonmaksun keskeyttämisen tai vähentämisen vaikutusta kokonaistuottoihin.
Renewable Infrastructure Group (LSE:TRIG) on osinkoosake, josta pidän todella passiivisen tulon tuottamisessa. Itse asiassa se on yksi, joka minulla on omassa osakkeissani ISA:ssa. 11,1 %:n osinkotuottotermiinillä se voisi olla yksi parhaista osingontuottajista salkussa 8 %:n keskimääräisellä tuotolla.
TRIG (lyhyesti) on mielestäni yksi parhaista FTSE 250 osinkoosakkeista. Osingot ovat nousseet lähes joka vuosi sen jälkeen, kun se listautui Lontoon pörssiin vuonna 2013.
Ylimyyty tulojen tähti
Mutta miksi osinkotuotto on niin korkea tänään? Sijoittajien luottamus yhtiöön on alhainen ja sen osakekurssi on laskenut voimakkaasti vuonna 2025. Heikko tuulentuotanto, uusien projektien teollisuuskustannusten nousu ja tavanomaista korkeammat korot ovat vetäneet osakekurssia alas.
Olen kuitenkin optimistinen, että luottamus palautuu huomattavasti ajan myötä, vaikka nämä uhat jatkuvatkin. Pyrkimys kohti vihreää energiaa jatkuu nopeaa vauhtia, ja TRIG:llä, jolla on laaja valikoima tuuli- ja aurinkopuistoja eri puolilla Eurooppaa, on hyvät mahdollisuudet hyödyntää sitä.
Sillä välin sen nauttiman tasaisen kassavirran pitäisi auttaa sitä jatkamaan valtavien osinkojen maksamista, kun taas osakekurssin toipuminen kestää hetken. Nykyään se käy kauppaa 37 %:n alennuksella substanssiarvoonsa, joten osinkosijoittajien ja kauppaa rakastavien sijoittajien kannattaa tarkastella sitä tarkasti.
Pähkinänkuoressa
Mielestäni 450 000 punnan ISA on realistinen tavoite järkeville ja kärsivällisille sijoittajille. Keskimääräisellä 9 prosentin vuotuisella tuotolla joku voi saavuttaa tämän maagisen luvun sijoittamalla 402 puntaa kuukaudessa 25 vuoden ajan.
