Kuvan lähde: Getty Images
Passiivisten tulojen ideoita on kaikenmuotoisia ja -kokoisia. Yksinkertainen tapa on täyttää ISA blue-chip-osakkeilla ja käyttää osinkoja passiivisten tulojen luomiseen.
Tämä voi olla tuottoisaa ja aidosti passiivista. Mutta kuinka paljon voit ansaita? Se riippuu muutamasta eri tekijästä. Tutustutaanpa joihinkin niistä.
Laatua ja arvoa
Yrityksen ei tarvitse maksaa osinkoa. Se, onko näin, riippuu useista tekijöistä.
Onko sinulla tarpeeksi ylimääräistä rahaa? Haluavatko johtajat käyttää sitä (tai osan siitä) osingon rahoittamiseen sen sijaan, että ne kuluttaisivat sen johonkin muuhun, kuten liiketoiminnan kasvattamiseen? Tämä tarkoittaa, että osinkoa ei koskaan taata.
Älykäs sijoittaja valitsee osakkeet ISA:lleen sellaisissa, joita he pitävät korkealaatuisina yrityksissä. Mutta he kiinnittävät huomiota myös tietyn osakekurssin arvoon. Mehukas osinko voi toisaalta jäädä epämiellyttäväksi, jos toisaalta osakkeen hinta jatkaa laskuaan, mikä merkitsee sijoittajalle pääoman menetystä.
Jopa parhaiten johdettu yritys voi kohdata odottamattomia vaikeuksia. Siksi on tärkeää pitää osakkeiden ja osakkeiden ISA hajautettuna eri yrityksissä.
Osinkotuotto on tärkeä tekijä tuloa määritettäessä
Tämä selittää myös sen, miksi osakkeella on suuri vuotuinen voitto suhteessa sen kustannuksiin (tunnetaan osinkotuottona), se ei yksinään tee siitä houkuttelevaa.
Sen sijaan keskeinen kysymys on, kuinka kestävä suorituskyky voi olla? ISA:n keskimääräinen suorituskyky ja sijoitettu määrä auttavat määrittämään todennäköisen vuotuisen passiivisen tulon. 5 %:n tuotolla tavoite 12 000 puntaa vuodessa (keskimäärin 1 000 puntaa kuukaudessa) vaatisi 240 000 punnan ISA:n.
Viisi prosenttia on yli FTSE 100:n 3 prosentin tuoton. Mutta mielestäni korkeampi tavoite on edelleen realistinen, vaikkapa 6 prosenttia. Se vaatisi 200 000 punnan ISA:n. Kun otetaan huomioon ISA-maksuvähennys, sijoittaja voi saavuttaa tämän määrän useiden vuosien aikana.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Etsi osakkeita ostettaviksi
Esimerkkinä tulonjaosta, jota mielestäni sijoittajien tulisi harkita ISA:ssaan, viittaan FTSE 100 -vakuutusyhtiöön Aviva (LSE: AV). Se tuottaa 5,3 %.
Aviva on nostanut mukavasti osakekohtaista osinkoaan joka vuosi viime aikoina. Tämä seuraa jyrkkää leikkausta vuonna 2020.
Vakuutusalalla on korkea ja kestävä kysyntä, ja uskon, että se pysyy sellaisena. Maan johtavana vakuutusyhtiönä Aviva hyötyy laajasta asiakaskunnasta, todistetusta liiketoimintamallista ja mittakaavaeduista.
Sen lisääntynyt keskittyminen Isoon-Britanniaan viime vuosina (joidenkin ulkomaisten toimintojen myynnin jälkeen) on auttanut terävöittämään yhtiön strategista painopistettä. Mutta siihen liittyy tiettyjen muutosten riski Yhdistyneen kuningaskunnan markkinoilla.
Joten jos kilpailija päättää kilpailla voimakkaasti esimerkiksi premium-hinnoittelulla, se voi vahingoittaa Avivan liikevaihtoa sen markkinajohtajuuden vuoksi.
Oikean ISA-alustan valinta
Toinen tekijä, joka vaikuttaa siihen, kuinka paljon passiivista tuloa ISA todella tuottaa, on se, kuinka paljon se veloittaa palkkioita ja palkkioita.
Siksi on järkevää käyttää jonkin aikaa ja vertailla eri osakkeiden ja osakkeiden ISA-tarjoajien vaihtoehtoja. Pienetkin maksut voivat kasvaa ajan myötä.