Kuvan lähde: Getty Images
ISA: n toimet ja toimet ovat yksinkertainen, joustava ja verotuksen tehokkuuslomake pitkän aikavälin passiivisen tulojen rakentamiseksi eläkkeelle siirtymistä varten. Kaikki sen pääoman kasvu ja osingot eivät ole verovapaat, eikä nostot myöskään houkuttele tuloveroja.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Monet sijoittajat aikovat rahoittaa toista eläketuloaan FTSE -salkusta 100 osakkeesta. Sitä teen. Se on saavutettavissa oleva tavoite, mutta se vaatii aikaa, kärsivällisyyttä ja jatkuvaa panosta.
Valitse eläketavoite
Aloitetaan matematiikasta, jonka mukaan eläketulot ovat 1 750 puntaa kuukaudessa tai 21 000 puntaa vuodessa. Jos joku noudatti “turvallisen eläkkeelle siirtymisen” 4%: n sääntöä ja otti vain sen prosentuaalinen osuus veneestä vuodessa tuloina, pääoman tulisi kestää loputtomiin. Tämän perusteella kohdesalkun koko olisi 525 000 puntaa.
Se on hieno luku, mutta yhdisteiden palautukset voivat tehdä sen mahdolliseksi. Joku investoi 440 puntaa kuukaudessa monipuoliseen ISA -salkkuun, jonka keskimääräinen vuosituotto on 7%, voi saavuttaa noin 533 000 puntaa 30 vuoden kuluttua. Jopa pienemmät summat, aikaisemmin aloitetut, voivat pahentua ja kasvaa ajan myötä.
Avain pysyy johdonmukaisina, vedoten uudelleen osinkoihin ja välttäen kiusausta nostaa rahaa markkinoiden putoamisen aikana. Se on helpompaa sanoa kuin tehdä se, mutta potilaan sijoittajat yleensä menevät huipulle.
Saldon kasvu ja tulot
Eläkkeelle keskittyvä ISA: n ei pitäisi luottaa yhteen osakkeeseen tai sektoriin. Noin 15-20 sinisen sirun osakkeiden rakennetun salkun on tarjottava kunnollinen sekoitus vakautta ja osinkotuloja.
BP (LSE: BP) on osallistumistyyppi, jonka se voi esiintyä. Se on pitkä FTSE 100 -sarja, ja monet eläkeläiset ovat jo riippuvaisia osinkoistaan täydentämään tulojaan. BP: n historia muistuttaa kuitenkin sijoittajia, miksi monipuolistaminen on tärkeää.
Öljy jättiläisen osakkeiden hinta laski viime viikolla 5% pelossa ylimääräisestä tarjonnasta, ja se on kasvanut vain 3,6% vuoden aikana. Positiivisemmassa huomautuksessa 97% on ampunut viiden vuoden ajan osinkojen yläosassa. Tätä toimenpidettä ei kuitenkaan ole takeita.
BP -osinkojen historia on ollut epätasa -arvoinen, kun maksut pidätetään tai leikattiin vaikeimmaksi ajanjaksolle, kuten pandemialle, ennen kuin jatkat alhaisemmilla tasoilla.
Silti tämän päivän sato on mukavasti FTSE 100 -keskiarvon yläpuolella, ja neljännesvuosittain toimivia toimenpiteitä myöntää edelleen tuottoja. Sen myöhempi hinta-/voittosuhde näyttää lisääntyneen yli 200: ssa, mutta noin 14,5: n P/E on paljon houkuttelevampi.
Hermo pitäminen volatiliteetin kautta
BP -voitot yleensä kasvavat ja putoavat öljyn hinnan kanssa. Viimeaikaiset tulokset osoittivat heikompia neljännesvuosittaisia voittoja, mutta riittävä kassavirta korkeampien osinkojen ja takaisinostojen rahoittamiseksi. Nettovelka on edelleen noin 30 miljardia dollaria, mutta yhtiön valtava globaali toiminta ja 190 miljardin punnan vuositulot antavat sille tilaa hengittää.
Näen BP: n yhtenä, joka harkitsee tulalkkua, mutta en luottaa kokonaan. Öljymarkkinat voivat muuttaa suuntaa nopeasti, ja muutos kohti uusiutuvia energioita on edelleen arvaamaton, joten voi olla suositeltavaa monipuolistaa muissa toimissa ja aloilla.
Eläkesalkun rakentaminen ISA: n sisällä vaatii aikaa, kurinalaisuutta ja uskoa pitkään peliin. Mutta säännöllisillä investoinneilla, uudelleen sijoitetuilla osinkoilla ja joissakin kiinteissä tuloissa, kuten BP, on mahdollista saavuttaa tämä tavoite 525 000 puntaa. Tai ehkä sen voittamiseksi.