Kuvan lähde: Getty Images
En jätä taloudellista tilannetta eläkkeelle kohtaloon. Demografisten muutosten yhdistelmä ja julkisen talouden heikkeneminen jättävät ilmassa olevan valtion eläkkeen tulevaisuuden. Älä ryhdy toimenpiteisiin suojautuaksesi toisen tuloksen säännöksillä, jotka voivat olla tuhoisia.
Nykyinen tilan eläke, joka on 11 973 puntaa vuodessa, ei ole paljon huutaa. En toivoa, että asiat muuttuvat, kun olen valmis eläkkeelle 25–30 vuoden kuluessa. Keinottelua lisää, että valtion eläkettä ei välttämättä ole lainkaan siihen mennessä.
Siksi ryhdyn toimenpiteisiin eläkerahaston rakentamiseksi ISA -toimien ja toimien avulla itseään kiinnittämät henkilökohtaiset eläkkeet (SIPP). Mielestäni tavoitteena kuukausittainen passiivinen tulo (tai 36 000 puntaa kuukaudessa) (tai 36 000 puntaa) voisi tarjota minulle taloudellisen turvallisuuden, kun lopulta eläkkeelle.
Mutta kuinka suuri sijoittaja tarvitsee salkunsa tämän saavuttamiseksi?
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tavoitteena on 3 000 puntaa tuloja
On olemassa pari tietä, jotka ihmiset voivat viedä eläketulojen tuottamiseksi. Yksi on vähentää prosenttiosuutta eläkesalkustaan: 4% on suosittu taso, joka takaa tulot kahden tai kolmen vuosikymmenen ajan.
Toinen yleinen vaihtoehto on investoida puhtaan passiivisten tulojen osinkotoimiin. Yrityksen osinkoja ei koskaan taata, mutta monipuolinen salkku (esimerkiksi yli 20 toimenpiteet) voi vähentää riskiä ja auttaa tarjoamaan pitkän aikavälin vakaa tulo.
Tämä menetelmä mahdollistaa myös tilaa suurempaan salkun kasvuun ajan myötä. Näistä syistä tämä on reitti, joka aikoo viedä eläkeläisiä.
Ollakseni hedelmällistä, antaen minulle kuukausittaiset tulot 3000 puntaa, tarvitsen yhdistetyn Isa -veneen ja SIPP: n 515 000 puntaa. Tämä perustuu jakamisportfolion ylläpitämiseen keskimäärin 7%: n osinkotuotolla.
FTSE 100: n yläosa
515 000 puntaa punnan salkku ei ole helppoa tai nopeaa tuottaa. Mutta se voidaan saavuttaa ajan ja kärsivällisyyden myötä. 500 puntaa kuukaudessa, joka on sijoitettu toimiin ja rahastoihin, jotka tarjoavat keskimäärin 8%: n vuotuisen tuotto, toimittaisi tämän alle 26 vuodessa.
HSBC (LSE: HSBA) on ylivoimainen toiminta, luulen, että voisin toimittaa etsimäni eläkesalkun. Aikaisempi suorituskyky ei ole aina luotettava opas tulevaisuuden palautuksille, mutta melkein 11%: n tuotto vuodesta 2015 on hyvä ennakko tulevaisuuden suunnitelmilleni.
Aasian keskitetyt pankit kohtaavat poliittisen riskin Kiinan ja Hongkongin tärkeimmillä markkinoilla. Mutta pitkän aikavälin voittomahdollisuudet ovat valtavat, alueen vaurauden valtava kasvu ja väestön koon lisääntyminen.
HSBC: n toimeenpaneva presidentti Georges Elhedery on ennustanut, että Hong Kong korvaa Sveitsin planeetan suurimmaksi rajat ylittäväksi varallisuuskeskukseksi vuoteen 2030 mennessä. Ei siis ole yllättävää, että pankki myy länsimaisia varoja ja vähentää kustannuksia Aasian investointien lisäämiseksi.
Olen erityisen innoissani pankin rohkea impulssi korkean kasvun perinnön hallintasegmentissä. Tulot Aasian varallisuudesta ampuivat 32% vuodesta toiseen vuonna 2024.
Olen varma, että Yhdistyneen kuningaskunnan ja Yhdysvaltojen toimien yhdistelmä.