Kuvan lähde: Getty Images
Itsesijoitettu henkilökohtainen eläke (SIPP) tarjoaa joukon etuja Yhdistyneen kuningaskunnan eläkesäästäjille. Niihin kuuluvat verovapaat osingot ja pääomavoitot sekä verohelpotukset, jotka antavat sijoittajille enemmän vipuvaikutusta salkkujen kasvattamiseen. Yhdessä nämä mahdollistavat vaurauden rakentamisen osakemarkkinoille paljon nopeammin kuin muiden sijoitustilien, ehkä jopa Osakkeet ja osakkeet ISA:n, käyttäminen.
Kysymys kuuluu: kuinka suuri SIPP:n tulisi olla terveen passiivisen tulon saamiseksi? Otetaan 500 punnan kuukausitulot ja lasketaan kuinka kauan kestää saavuttaa tämä tavoite. Oletko valmis?
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Kuinka suuri?
Sijoittaja, jolla on salkku luotettavia mutta ei kiinnostavia osakkeita ja joka käyttää suosittua 4 %:n vuotuista nostosääntöä, tarvitsee 150 000 punnan säästöjä ansaitakseen 500 puntaa kuukaudessa.
Se on mielestäni hyvä idea, koska se tarjoaa suhteellisen vakaat ja kestävät tulot ajan mittaan. Mutta onko se strategia, jota käyttäisit? Ei. Kun vihdoin ansaitsen tuloja SIPP:stäni, aion kääntää eläkeomistukseni korkeatuottoisiksi osinkoosakkeiksi.
Näin voin tuottaa osingoista käteistä ja samalla säästää pääomaani ja mahdollisesti jopa kasvattaa sitä. Lisäksi tämä taktiikka voi tarkoittaa, että tarvitsen pienemmän eläkepotin ansaitakseni saman 500 punnan passiivisen tulon.
Oletetaan, että päätän sijoittaa rahani osakkeisiin, joiden osinko on 6 %. Tällä prosentilla tarvitsisin 100 000 puntaa SIPP:ään. Se on luku, jonka voit saavuttaa sijoittamalla 300 puntaa kuukaudessa 14 vuoden ajan ja saavuttamalla keskimääräisen 9 prosentin vuosituoton.
Mitä osakkeita ostaa?
Tämän suunnitelman haittapuoli on, että osinkoja ei koskaan taata. Sijoittajat voivat kuitenkin lisätä mahdollisuuksiaan ansaita luotettavaa tuloa pitämällä hallussaan monipuolista valikoimaa osakkeita. Tämä voidaan tehdä valitsemalla yksittäisiä osakkeita; Minulla on henkilökohtaisesti omassa salkussani 20 osaketta tulonsietokyvyn vuoksi.
Sama tavoite voidaan kuitenkin saavuttaa myös ostamalla osinkoa maksava pörssilistattu rahasto (ETF) tai sijoitusrahasto. Tämä voi olla halvempaa ja vaatii vähemmän vaivaa kuin tiettyjen osakkeiden ostaminen.
Otetaan esimerkkinä JP Morgan Global Equity Premium Income ETF (LSE:JEPG). Tämä rahasto tarjoaa altistumisen valtaville 247 tuloa maksavalle yritykselle ympäri maailmaa.
Ylivoimainen osinkorahasto
Sen vuonna 2023 perustetun tavoitteena on “tarjoaa pitkän aikavälin tuloja ja pääoman kasvua”. Emme voi arvioida sen suorituskykyä toisen kohdan perusteella, koska se on ollut olemassa vasta muutaman vuoden. Voin kuitenkin sanoa, että se on enemmän kuin todistanut osinkokykynsä tuona aikana. ETF maksaa kuukausittain osinkoa, ja viimeisen vuoden aikana sen tuotto on ollut vaikuttava 7,6 %, mikä on parempi kuin FTSE 100.
Yksi mahdollinen ongelma on: lähes kaksi kolmasosaa rahastosta sijoitti yhdysvaltalaisiin osakkeisiin. Joten jos laajempi ruokahalu New Yorkin pörssiyhtiöiden suhteen horjuu, tuote ei välttämättä tuota tavoittelemaansa vahvaa pääoman kasvua.
En kuitenkaan usko, että tämä skenaario jatkuu pitkällä aikavälillä. Lisäksi uskon, että ETF:n erinomainen toimialan monipuolisuus ja altistuminen monille muille osille tekevät siitä edelleen yhden parhaista SIPP-vaihtoehdoista kuukausitulojen kannalta.
