Kuvan lähde: Getty Images
Ei ole koskaan ollut helpompaa kuin nykyään tuottaa verovapaata toista tuloa osakkeista ja osakkeista ISA:ssa. Internetin ja lukuisten kilpailevien online-välittäjien ansiosta sijoittaminen ei ole koskaan ollut halvempaa.
Itse asiassa on täysin kannattavaa päästä toimiin vain 500 pumalla (tai jopa vähemmällä), koska jotkin sovellukset eivät veloita kaupankäyntimaksuja. Tästä pienestä tammenterhosta on mahdollista tuottaa vaikuttava toinen tulevaisuuden tulo.
Selvitetään muutamia numeroita saadaksesi lisätietoja.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
4 % sääntö
Kaksitoista kuukautta 1 500 puntaa lisää 18 000 puntaa vuodessa. Käyttämällä 4 %:n nostosääntöä, jonka mukaan eläkeläinen voi nostaa 4 % salkusta vuosittain ilman, että rahat loppuvat 30 vuoden ajan, ISA:n pitäisi olla 450 000 puntaa.
Se kuulostaa vuorelta kiivettävältä, varsinkin kun aloitat 500 puntaa. Mutta annostelemalla tämä määrä säännöllisesti tiputtamalla kuukausittain, sateella tai paisteessa, tavoite voidaan saavuttaa kohtuullisessa ajassa.
Esimerkiksi 9 prosentin vuosituoton saavuttaminen kestäisi hieman alle 23 vuotta 450 000 punnan saavuttamiseen sijoittamalla 500 puntaa kuukaudessa. Kuten jokainen keski-ikäinen tietää, kaksi vuosikymmentä voi lentää!
Hämmästyttävä paluu
Huomaa, että en ole sisällyttänyt tähän mitään alustamaksuja, jotka voivat vaihdella käytetyn yrityksen mukaan. Toisaalta tässä laskelmassa olen käyttänyt globaalien markkinoiden keskimääräisiä tuottoja.
Todellisuudessa vuosien mittaan kokenut sijoittaja voisi luultavasti huomata edessään mahdollisesti tuottoisen kaupan.
Toisin sanoen on mahdollista voittaa markkinat poimimalla osakkeita, kun tarpeeksi tietoa on kertynyt ajan mittaan. Silloin talousraportit lakkaavat näyttämään tylsiltä tai liian monimutkaisilta ja niistä tulee asiakirjoja, jotka sisältävät mahdollisia kultahippuja.
Lukuisat FTSE 100 -osakkeet ovat tehneet osakkeenomistajistaan huomattavasti rikkaampia viime vuosina. Näitä ovat Lloyds, Rolls-Royce, BAE Systems sekä kulta- ja hopeakaivos Fresnillo.
Näyttävin on kuitenkin ollut Games Workshop (LSE:GAW). Osingot mukaan lukien Warhammer-valmistaja on ansainnut hämmästyttävän 3 620 %:n tuoton viimeisen 10 vuoden aikana; mikään muu FTSE 100 -osake ei ole lähellä tätä lukua.
Tämän hämmästyttävän tuoton kontekstissa se on vuositasolla 43,5 %. Se olisi riittänyt muuttamaan 500 punnan sijoituksen yli 18 000 puntaa!
Mutta kannattaako osaketta vielä tänään harkita? Luulen niin. Yrityksellä on vuosikymmenten aikana kertynyt ainutlaatuista immateriaaliomaisuutta (IP), ja se kaupallistaa sitä menestyksekkäästi videopelien ja -tuotteiden avulla.
Amazon on ostanut yksinoikeudet elokuvien ja televisiosarjojen tekemiseen. Pääosassa Warhammer-fani Henry Cavill, tämä voi tuoda paljon enemmän asiakkaita yrityksen kiertoradalle.
Toisaalta ydinfanijoukko (IP-arvon tärkeimmät tekijät) saattaa hylätä sen. Siksi on aina olemassa riski, että sisältö epäonnistuu ja vahingoittaa brändiä.
Kuitenkin, kun osake on pudonnut 17 % marraskuusta lähtien, mielestäni osake on katsomisen arvoinen. Games Workshop tarjoaa Lontoon pörssin korkeimpia voittomarginaaleja ja oman pääoman tuottoa.
Aikaa ja vaivaa
Jokainen, joka haluaa käyttää aikaa ja vaivaa osakesijoittamisen oppimiseen, voi tuottaa markkinoita lyöviä tuottoja. Tämä ei ole taattua, mutta se on varmasti mahdollista.
Ja onnistunut osakepoimintastrategia lyhentäisi selvästi aikaa, joka kuluu ISA:n saavuttamiseen 450 000 puntaa.