Kuvan lähde: Getty Images
ISA: n vuotuinen maksuosuus on 20 000 puntaa vuodessa. Katsotaanpa, kuinka voisimme kääntää sen ja tuottaa 20 000 puntaa vuosittaisen passiivisen tuloksen eläkkeelle.
On joitain henkilökohtaisia tekijöitä, jotka on otettava huomioon. Kuinka motivoituneita olemme? Voimmeko lopettaa liian paljon lyhyen aikavälin nautintojen kanssa? Katsaus taloudellisiin vaikeuksiin, joita niin monet eläkeläiset kohtaavat nykyään, voi olla suuri kannustin.
Mutta pitäisikö meidän elää kodittoman elämää vain kuollakseen suurilla summilla pankissa? Luin tarinoita ikääntyneistä ihmisistä, jotka ovat koskaan viettäneet tarpeetonta penniäkään koko elämänsä ajan, mutta jättivät miljoonia perintöönsä. Ja niitä pidetään loistavina esimerkkeinä säästäjistä ja huolellisista sijoittajista.
Mutta katson, että ihmiset voivat tuhlata arvokkaita mahdollisuuksia elää parhaan mahdollisen elämän. Minulle kyse on tasapainon etsimisestä turvallisen eläkkeelle siirtymisen ja mukavan elämän välillä tällä hetkellä. Tavoitteenani on investoida kaikki, mikä voi mukavasti joka kuukausi, mutta ilman Scroogen elämistä.
Paljonko se maksaa?
Jotkut sijoittajat käyttävät tulojen 4%: n sääntöä, mikä tarkoittaa 4%: n rahaston vetämistä vuosittain pääoman säilyttämiseksi pitkällä aikavälillä. Tällä lähestymistavalla meidän on luotava 500 000 puntaa tausta ISA: ssa. Se riittää, mutta yli 4000 ISA: n miljonääri -sijoittajaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa on kertynyt vähintään kaksinkertainen.
Valitsen osakkeet osinkojen kanssa ja aion lopulta nostaa osingon käteisvaroja passiivisten tulojen saamiseksi, ja vaikka investoin edelleen, ostan lisää toimia heidän kanssaan. Voinko saada 8% vuodessa osingot? Tarvitsen vain 250 000 puntaa ISA: ssa maksamaan tavoitteen 20 000 puntaa.
Valitsin 8%, koska se on M&G: n odotettavissa oleva osinko (LSE: MNG). Ja se on yksi niistä toimista, joita harkitsen seuraavaa sijoitustani kahdesta pääasiallisesta syystä.
Ensinnäkin M&G on omistettu sijoitusten hallintaan ja hallinnoi noin 350 miljardia sijoittajien omaisuutta. Jos toivon, että Yhdistyneen kuningaskunnan osakemarkkinat ylittävät muut sijoitukset (jotka toivon), minulle on järkevää olla osa itse liiketoimintaa.
Osingot
Sitten on osinko, koska yritys on sitoutunut soveltamaan progressiivista osinkopolitiikkaa. Minun on korostettava, että osinkoja ei taata, ja toivon, että M&G vaihtelee vuodesta toiseen. Ja vuosien huonoilla osakemarkkinoilla odotan, että M&G: llä on alhaisempi markkinoiden suorituskyky ja osinkojen leikkauksen riski.
Mutta pitkän aikavälin osakemarkkinoilla on ollut vielä paljon vuotta nousua kuin putoukset. Ja uskon, että tällaisella toiminnalla on potentiaalia olla pitkäaikainen tulolähde, jopa lyhyen aikavälin riski. Sen on tietenkin oltava osa monipuolista toimintaa Yhdistyneestä kuningaskunnasta. Mutta näen monia muita FTSE 100 -vaihtoehtoja, joissa on korkea osinko valita.
Kuinka lähellä ja kuinka pian voimme saavuttaa 20 000 puntaa passiivisen tulon, riippuu siitä, kuinka paljon voimme sijoittaa vuosittain. Ja kuinka monta vuotta olemme edessä. Mutta mielestäni on selvää, että meidän ei tarvitse sovittaa Isa -miljonäärejä päästäksemme sinne osoittaen, mitä pidän realistisena etäisyydellä 4–8% vuodessa.