Kuvan lähde: Getty Images
Huhtikuu lähestyy kovaa vauhtia ja sen mukana tulee maukas 4,8 prosentin nousu Iso-Britannian valtion eläkkeelle. Eläkeläiset saavat nyt jopa 241,30 puntaa viikossa tai 12 548 puntaa vuodessa. Ja vaikka se ei ole mitään pilkkaamisen arvoista, se ei silti riitä mukavaan eläkkeelle jäämiseen.
Toimi näin.
Luo vaurautta osakemarkkinoilla
Vuoden 2026 valtion eläkkeen kaksinkertaistamiseksi salkun tulee tuottaa passiivista tuloa 25 096 puntaa. Ja noudattamalla 4 %:n kotiutussääntöä, SIPP:n on oltava arvoltaan vain 630 000 puntaa.
Tarpeetonta sanoa, että se ei ole asia, jota useimmat ihmiset valehtelevat. Mutta kun hyödynnetään osakemarkkinoiden arvoa yhdessä SIPP:n verohelpotusetujen kanssa, tarvitaan vain 500 punnan tippuminen kuukaudessa, jopa 40-vuotiaalle, joka aloittaa tänään tyhjästä.
Oletetaan, että sijoittaja kuuluu 20 prosentin tuloveroluokkaan. Joka kerta kun 500 puntaa talletetaan SIPP:hen, hallitus täydentää automaattisesti tätä asemaa palauttaakseen aiemmin maksetun tuloveron. Ja tulos on, että tämä 500 puntaa muunnetaan 625 puntaa sijoitettavaksi pääomaksi.
Kun otetaan tämä 625 puntaa kuukaudessa ja investoidaan osakemarkkinoiden keskimääräiseen 8 prosentin kokonaistuottoon vuodessa, salkku voi kasvaa tasaisesti ajan myötä.
26 vuoden johdonmukaisen säästämisen ja sijoittamisen jälkeen eläkerahasto ylittää 630 000 punnan kynnyksen. Ja osakepoimijoille, jotka onnistuvat voittamaan markkinat ja ansaitsemaan keskimäärin 12 prosentin vuosituoton, tämä aikajana lyhenee noin 20 vuoteen.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Etsi markkinajohtajia
12 prosentin vuosituotto kahden vuosikymmenen aikana ei ole helppo saavutus. Mutta se ei ole niin mahdotonta kuin useimmat uskovat, kun sijoittajat oppivat tunnistamaan korkealaatuisia yrityksiä, jotka käyvät kauppaa alennettuun osakekurssiin. Ja Howden Joineryn (LSE: HWDN) osakkeenomistajat ovat oppineet tämän omakohtaisesti.
Kalustetun keittiön asiantuntija on viimeisten 20 vuoden aikana hyödyntänyt erittäin kassavirtaa tuottavaa liiketoimintamalliaan laajentaakseen jatkuvasti kilpailijoitaan. Tuloksena on ollut huikea 1 613 % kokonaistuotto helmikuusta 2006 lähtien – mikä vastaa 15,3 % vuodessa!
Tarkasteltaessa tätä näkökulmaa, jokainen, joka on tiputtanut 625 puntaa kuukaudessa tällä tuottotasolla viimeisen kahden vuosikymmenen ajan, ei ole tänään 630 000 puntaa, vaan 976 000 puntaa.
Kannattaako sitä vielä harkita?
Nykyään Howden on paljon suurempi yritys, jonka markkina-arvo on 4,6 miljardia puntaa. Liiketoiminta kasvaa kuitenkin edelleen huimaa vauhtia.
Kun Iso-Britannian kiinteistömarkkinat alkavat elpyä, heidän äskettäin lisättyjen keittiöiden ja makuuhuoneiden kysyntä alkaa kasvaa. Ja sen hallitseva asema markkinoilla yhdessä erinomaisen taloustilanteen kanssa antaa sille merkittävän kilpailuedun kilpailijoihin nähden, minkä johto aikoo myös toistaa kansainvälisesti.
Tietenkin Howden on edelleen vahvasti riippuvainen Yhdistyneen kuningaskunnan tällä hetkellä heikosta taloudesta. Ja kiinteistöalan odotettua hitaampi syklinen elpyminen voi johtaa investointien heikkoon tulokseen.
Kuitenkin, sillä Howden Joinerylla on erinomaiset kokemukset operatiivisesta toteutuksesta ja pääoman allokoinnista, mielestäni on ehdottomasti syytä tarkastella lähemmin, erityisesti sijoittajien kannalta, jotka haluavat rakentaa valtion eläkkeen ylittävän tulosalkun.