Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeiden ja osakkeiden käyttäminen ISA on yksi parhaista tavoista rakentaa vaurautta osakemarkkinoilla täysin verovapaasti. Ja koska valittavana on tuhansia Yhdistyneen kuningaskunnan ja Yhdysvaltojen osakkeita, sijoittajilla on runsaasti vaihtoehtoja yrittäessään rakentaa hajautettuja salkkuja, jotka tuottavat markkinoita paremmin.
Mutta ei ole mikään salaisuus, että vaurauden rakentaminen osakemarkkinoilla vaatii aloituspääomaa. Kuinka paljon rahaa tarvitaan miljonääristatuksen saavuttamiseen ISA:ssa? Otetaanpa selvää.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Numeroiden puristaminen
1 000 000 punnan saavuttaminen ISA:ssa on kunnianhimoinen tavoite. Mutta kuten lähes 5 000 sijoittajaa on jo osoittanut, se ei ole mahdotonta. Ja kaikki riippuu johdonmukaisuudesta.
Historiallisesti FTSE 100 on tuottanut keskimäärin 8 % vuodessa. Ja rakentamalla portfolio, joka jäljittelee tätä suorituskykyä pitkällä aikavälillä, vain 500 punnan sijoittaminen kuukaudessa riittää saavuttamaan miljonäärialueen noin 34 vuodessa.
Tällä kurssilla olisi investoitu yhteensä 204 000 puntaa ja 849 293 puntaa puhdasta voittoa sijoituksesta.
Rakenna vaurautta nopeammin
Hieman yli kolmen vuosikymmenen odotus on luonnollisesti pitkä aika, etenkin sijoittajille, jotka haluavat jäädä eläkkeelle hieman aikaisemmin. Ja koska ei ole takeita siitä, että FTSE 100 tuottaa jatkossakin 8 %:n tuottoa, indeksirahastoihin luottavat sijoittajat saattavat joutua odottamaan vielä pidempään.
Onneksi tässä osakkeiden poiminta voi muuttaa pelin. Sijoittamalla yksinomaan parhaisiin ja menestyvimpiin yrityksiin polkua ISA-miljonääristatukseen voidaan nopeuttaa dramaattisesti. Tietysti tähän strategiaan liittyy myös suurempi riski. Loppujen lopuksi vääriin osakkeisiin sijoittaminen voi pikemminkin tuhota vaurautta kuin rakentaa sitä.
Täydellinen esimerkki onnistuneesta osakepoiminnasta viimeisen 20 vuoden aikana on Halma (LSE:HLMA). Osingot mukaan lukien turvallisuus- ja henkiturvavarusteliiketoiminnan kokonaistuotto on 3 325 %.
Tämä vastaa 19,3 %:n vuosituottoa, joka riittää muuttamaan 500 punnan kuukausittaisen sijoituksen miljoonaksi punnaksi vajaassa 19 vuodessa. Toisin sanoen 40-vuotias, jolla vuonna 2005 ei ollut käytännössä säästöjä ja joka sijoitti jatkuvasti Halman osakkeisiin, voi nyt nauttia eläkkeestään 1 000 000 punnan verovapaalla eläkkeellä.
Kannattaako sitä vielä harkita?
Halman valtava pitkän tähtäimen menestys johtuu johdonmukaisen orgaanisen kasvun, johdonmukaisen katteen kasvun ja harkitun pääoman allokoinnin yhdistelmästä. Uskon, että vuonna 2025 yhtiö jatkaa näiden voittavien ominaisuuksien esittelyä.
Vaikka orgaaninen kasvu on hidastunut, tulos on edelleen ennätystasolla, ja osingot nauttivat 46 vuoden peräkkäisten maksujen noususta. Vaikuttaa siltä, että taloustilanteesta huolimatta Halman tuotteiden ja palveluiden kysyntä jatkuu vahvana, mikä johtaa vaikuttavaan vapaan kassavirran kasvuun.
Tämä varmasti auttaa selittämään useiden institutionaalisten analyytikoiden nousevia näkymiä. Jopa optimistit ovat kuitenkin tunnistaneet joitain uskottavia riskejä, joita sijoittajien tulisi pitää silmällä.
Makrotaloudelliset uhat, kuten tullien nousu ja geopoliittiset jännitteet, voivat vaikuttaa negatiivisesti liiketoimintaan lyhyellä aikavälillä. Ja näitä uhkia vain lisäävät kilpailijat, jotka pyrkivät tunkeutumaan konsernin markkinaosuuteen.
Tämän yhdistäminen korkeaan arvostukseen avaa oven volatiliteetille, jos Halma alkaa kompastua. Mutta jos näin tapahtuisi, se voisi luoda ostomahdollisuuden pitkäaikaisille ISA-sijoittajille. Siksi uskon, että sijoittajat saattavat haluta tutkia Halman osakkeita tarkemmin tänään.