Kuvan lähde: Getty Images
Passiivinen tulo on sijoittamisen pyhä malja monille meistä. Ja kukapa ei haluaisi tienata rahaa nukkuessaan? Vakaan tulon saaminen ilman liiallisia riskejä vaatii kuitenkin muutakin kuin onnea. Arvon ymmärtäminen vaatii kurinalaisuutta, kärsivällisyyttä ja tarkkaa silmää.
Eläkkeelle jääminen 60-vuotiaana riittävällä passiivisilla tuloilla mukavaan elämään riippuu kahdesta keskeisestä tekijästä. Näitä ovat: kuinka paljon tarvitaan vuosikulujen kattamiseen ja kuinka luotettavasti tuotot saadaan?
Useimmille sijoittajille tavoitteena ei ole yksinkertaisesti lopettaa työskentely, vaan saavuttaa piste, jossa sijoitustulot korvaavat palkan ilman, että he syövät pääomapohjaa: salkun rahaa.
Osakkeet ja osakkeet ISA on ihanteellinen väline tähän. Sen verovapaa asema tarkoittaa, että jokainen osinko- tai korkotulon punta voidaan pitää kokonaisuudessaan. Tämä auttaa tuottoja kerääntymään nopeammin ajan myötä.
Tämä etu tulee erityisen voimakkaaksi vuosikymmenien kuluessa, varsinkin jos sijoittaja osallistuu säännöllisesti vuotuiseen allokaatioon.
Kuinka paljon passiivisia tuloja tarvitaan eläkkeelle jäämiseen 60-vuotiaana?
No, joku, joka suunnittelee vaatimatonta eläkkeelle jäämistä, saattaa tavoitella 20 000 puntaa tai 25 000 puntaa vuodessa, kun taas mukavampi elämäntapa saattaa vaatia 35 000 puntaa tai enemmän.
Näiden lukujen muuntaminen sijoitusehdiksi riippuu odotetusta tuotosta. 4 % tuottava salkku vaatisi noin 625 000 puntaa tuottaakseen 25 000 puntaa vuodessa.
Tätä voisi täydentää henkilökohtainen tai valtion eläke.
laskemalla
Ok, niin miten rakennat 625 000 punnan arvoisen salkun ISA:ssa?
No, katsotaanpa matematiikkaa.
Aloittaen tyhjästä ja olettaen 8 prosentin vuosikasvua, sijoittajan olisi maksettava 500 puntaa kuukaudessa 28 vuoden ajan.
Mutta mitä tapahtuu, jos et ole 28-vuotias?
1 000 punnan sijoittaminen kuukaudessa kestäisi 20,5 vuotta, jos oletetaan, että vuosikasvu on 8 %.
Entä jos kasvuvauhti olisi voimakkaampaa?
1 000 puntaa ja 12 prosentin vuosituotto tarkoittaisivat tavoitteen saavuttamista vain 16 vuodessa.
Tiedä mihin sijoittaa
Aloitteleville sijoittajille sijoituskohteen tietäminen voi olla uskomattoman pelottavaa. Siksi monet valitsevat indeksirahastot lähtökohtana.
Kuitenkin sijoittajat, jotka haluavat omaksua aktiivisemman lähestymistavan, voivat harkita sijoittamista yksittäisiin osakkeisiin voittaakseen markkinat.
AstraZeneca (LSE: AZN), Yhdistyneen kuningaskunnan indeksin suurin yritys, on ehdottomasti harkitsemisen arvoinen, varsinkin sen jälkeen, kun se on keventänyt Yhdysvaltain tullipaineita 4,5 miljardin dollarin sitoumuksen avulla laajentaa valmistusta Virginiassa.
Muutos vahvistaa sen suhdetta Washingtoniin ja tukee sen suunnitelmaa tuottaa puolet ennustetusta 80 miljardin dollarin liikevaihdosta vuoteen 2030 mennessä Yhdysvaltain markkinoilla.
Osakkeella käydään kauppaa noin 18-kertaisella termiinitulolla, ja se on vaatimattomalla alennuksella lääkesektorille, kun taas odotetun vuosittaisen lähes 15 prosentin tuloskasvun hinta-voitto-kasvu-suhde (PEG) on 1,2, mikä on noin 33 prosenttia alan keskiarvon alapuolella.
Suurin riski liittyy alalle. Suuret T&K-kulut eivät aina johda markkinakelpoiseen edistykseen.
AstraZenecan vahva keskittyminen onkologiaan ja laaja lääkevalikoima tarjoavat kuitenkin tilaa kestävälle pitkän aikavälin kasvulle ja vähentävät tiettyjä T&K-riskejä.
Jos sijoittajalla on kuitenkin jo 625 000 puntaa ja hän etsii passiivista tuloa, siellä voi olla parempia osakkeita, jotka maksavat osinkoa.