Kuvan lähde: Getty Images
Niille, joilla on täysi kansanvakuutusmaksuhistoria, valtion eläke (10. huhtikuuta) on 12 548 puntaa vuodessa. Mutta Pensions UK:n mukaan yhden henkilön mukavan eläkkeen saaminen vaatii yli 31 000 puntaa enemmän.
Yksi tapa kasvattaa tulojasi vanhuudessa on sijoittaa osakemarkkinoille. Mutta kuinka paljon se vaatisi kolminkertaisen tulovirran tuottamiseen nykyiseen valtion eläkkeeseen verrattuna? Otetaanpa selvää.
joitain numeroita
FTSE 100:n nykyinen tuotto on 2,8 %. Ylimääräisen 31 352 punnan tuottamiseksi (joka lisättynä valtion 12 548 punnan eläkkeeseen antaa 43 900 punnan eläketulot) sijoittaja tarvitsee 1,12 miljoonan punnan arvoisen osakkeet ja osakkeet ISA:n.
Ehkä yllättävää, että indeksillä, joka on täynnä enemmän Iso-Britanniaan keskittyviä osakkeita, FTSE 250 tuottaa tällä hetkellä 3,9 %. Tällä korkeammalla tuottoasteella tarvitaan ISA, jonka arvo on 803 897 puntaa.
Mutta mielestäni on mahdollista tehdä paljon paremmin. FTSE 100:n 10 parasta osaketta tarjoavat 6,7 %:n tuoton. Viiden eniten tuottavan maan luku on tällä hetkellä 7,4 prosenttia. Näitä lukuja käyttämällä ISA:n tulisi olla 467 940 puntaa ja 423 676 puntaa saavuttaaksemme mukavan eläkkeelle jäämisen tavoitetulomme.
Erinomainen tulojen ansaitsemiseen
Yksi osake, joka on tällä hetkellä hieman parempi (7,8 %), on Standard Life (LSE: SDLF), entinen Phoenix Group. Jonkun pitäisi omistaa 401 949 puntaa eläke- ja säästöryhmän osakkeita tuottaakseen 31 352 punnan osinkoja vuodessa. Tietysti vain yhden osakkeen omistaminen salkussa on huono idea.
Joskus korkea tuotto johtuu osakekurssin laskusta. Ei tässä tapauksessa. Standard Lifen osakkeet vaihtavat nyt omistajaa 27 % enemmän kuin huhtikuussa 2023. Tilivuodestaan 2022 lähtien konserni on korottanut osinkoaan 9 %.
Mutta älykkäät sijoittajat tietävät, että osingoilla ei ole takuita. Ja Standard Lifen runsas voitto voi olla uhattuna, jos voitot laskevat tai eivät kasva odotetulla tavalla.
Velvoitteidensa rahoittamiseksi hän hallinnoi suurta sijoitussalkkua. 31. joulukuuta 2025 sillä oli 309 miljardia puntaa rahoitusomaisuutta, mukaan lukien 111 miljardia puntaa osakkeita. Epävakaat markkinat johtavat vaihteleviin sijoitustuotteisiin. Jos Lähi-idän nykyinen tulitauko ei kestä, se voi vaikuttaa konsernin voittoihin.
Toinen uhka voi olla lisääntynyt kilpailu.
minun näköni
Tällä hetkellä ryhmä kuitenkin pärjää hyvin ja vuodesta 2025 tulee jälleen vahva vuosi ryhmälle. Liiketoiminnan kassavirta kasvoi 5 % vuoteen 2024 verrattuna. Oikaistu liikevoitto kasvoi 15 %. Lisäksi hallinnoitavat varat kasvoivat 7 % ja sen Solvenssi II -suhde parani neljä prosenttiyksikköä 176 prosenttiin.
Lisäksi näytät toimivan oikealla alalla oikeaan aikaan. Mielestäni se on todennäköisesti yksi suurimmista edunsaajista Yhdistyneen kuningaskunnan pitkän aikavälin säästö- ja eläkemarkkinoiden koon ennustetusta 70 prosentin kasvusta.
Näistä syistä uskon, että Standard Life on osake, jota eläkeläiset, jotka haluavat täydentää tulojaan valtiolta (ja myös muut nuoremmat sijoittajat), voisivat harkita.
