Kuvan lähde: Getty Images
Niille, joilla on täysi vakuutusmaksuhistoria, valtion nykyinen eläke on 230,25 puntaa viikossa, mikä vastaa 11 973 puntaa vuodessa.
Mutta alan asiantuntijoiden mukaan yksittäinen ihminen tarvitsee todennäköisesti 13 400 puntaa vuodessa peruseläkkeen kattamiseen. Tämän puutteen (ja enemmän) kompensoimiseksi mielestäni kannattaa harkita osakkeiden ja osakkeiden ISA:ta. Tässä on syy.
Numeroiden puristaminen
Tilastokeskuksen mukaan yli puolet 23-vuotiaista miehistä on kokoaikatyössä. Naisista suurin osa työskentelee 24-vuotiaana. Ja tällä hetkellä 20-vuotiaiden on työskenneltävä 68-vuotiaaksi ennen kuin he voivat saada valtion eläkkeen.
Tämä tarkoittaa, että useimmilla ihmisillä on noin 45 vuotta aikaa suunnitella eläkkeelle siirtymistä. Tämä on pitkä aika, ja aloittamalla varhain uskon, että on mahdollista rakentaa iso sijoitusrahasto myöhempää elämää varten.
Esimerkiksi joku, joka sijoittaa 75 puntaa kuukaudessa osakkeisiin ja osakkeisiin ISA:han (vuotuisella kasvuvauhdilla 6 %), rakentaisi 207 733 punnan salkun 45 vuoden jälkeen. Tässä vaiheessa 6 prosenttia maksavien osinkojen kerääminen tuottaisi 12 463 punnan vuosituloa. Tämä on noin 500 puntaa enemmän kuin nykyinen valtion eläke. Yhdessä nämä kaksi tulovirtaa tuottaisivat 24 436 puntaa vuodessa.
Mutta onko todella mahdollista ansaita 6% osingoista? No, oikeilla toimilla se mielestäni on.
Esimerkiksi FTSE 100:ssa on tällä hetkellä (2. huhtikuuta) kahdeksan osaketta, jotka tuottavat tätä enemmän.
Yksi niistä on Aviva (LSE:AV.), vakuutus-, varallisuus- ja eläkeryhmä. Vuodelta 2025 se julisti osinkoa 39,3 penniä. Käteisellä mitattuna tämä on 78 % enemmän kuin vuonna 2021. Ja se tarkoittaa, että osakkeen tuotto on tällä hetkellä 6,5 %. Tämä on parempi suorituskyky kuin edellisessä esimerkissä käytetty 6 %.
Varokaa ostaja?
Älykkäät sijoittajat tietävät kuitenkin, että keskimääräistä parempi tuotto voi olla varoitus siitä, että kaupunki odottaa leikkausta.
Näin voi todellakin käydä, jos Lähi-idän ongelmat jatkuvat ja konsernin valtava sijoitussalkku ei tuota odotettua tuottoa. Kuten kaikki me pörssille altistuneet, epäilen, että sen osakkeet ovat saaneet hieman hittiä viime aikoina.
Lisäksi sen autovakuutusliiketoiminta (erityisesti se omistaa Direct Linen) voi kärsiä, jos tekoälyllä toimivat työkalut helpottavat asiakkaiden ostamaan halvempia tarjouksia.
Oikea paikka, oikea aika
Kuitenkin ainakin toistaiseksi ryhmä näyttää olevan menossa oikeaan suuntaan. Ja mielestäni sillä on hyvät mahdollisuudet hyödyntää joitain mielenkiintoisia alan trendejä, jotka näyttävät nousevan.
Nuoremmat ihmiset näyttävät ostavan enemmän yksityistä sairausvakuutusta kuin heidän vanhempansa, kun tyytymättömyys NHS:ään kasvaa. Ja he ovat yhä kiinnostuneempia eläkesuunnittelusta.
Vuonna 2025 konsernin liikevoitto parani 25 % ja osakekohtainen tulos 14 % edellisvuoteen verrattuna. Analyytikot uskovat, että 12 kuukauden tavoite on 16 % korkeampi kuin osakkeen nykyinen hinta, joten sijoittajat eivät ole vielä täysin ottaneet huomioon konsernin potentiaalia.
Näistä syistä uskon, että Aviva on yksi monista Yhdistyneen kuningaskunnan osakkeista, joita voisi harkita niille, jotka haluavat rakentaa monipuolisen tuottoosakkeiden salkun.
