Kuvan lähde: Getty Images
Kukaan ei oikein tiedä, missä määrin inflaatio heikentää ostovoimaa vuoteen 2050 mennessä, mutta varmaa on, että isosta toisesta tulosta on silti hyötyä. Ja se olisi erityisen totta peräisin verovapaasta osakkeet ja osakkeet ISA:sta.
Verojen maksamatta jättäminen palautuksesta nopeuttaa pääomitusprosessia. Muutoin HMRC:lle menevien pienten vuotuisten kassavuotojen sijaan kaikki jää salkussa kasvamaan. Ja pitämällä 100 % näistä osingoista ja sijoittamalla ne jatkuvasti uudelleen, ISA-saldo kasvaa nopeammin.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksensa suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
ajaa numeroita
On totta, että vuosi 2050 näyttää kaukaiselta, ajalta, jolloin me kaikki ajamme lentäviä autoja ja teemme Tesla-robotteja kotitöitä. Mutta todellisuudessa se on hieman alle 24 vuoden päässä, mikä tarkoittaa, että olemme lähempänä vuotta 2050 kuin vuosituhannen vaihteen 2000.
Saadakseen tuolloin 2 700 puntaa kuukaudessa osinkoja, joku voisi sijoittaa 425 puntaa kuukaudessa ja lisätä tätä lukua 5 % joka vuosi. Tässä skenaariossa ISA kasvaisi hieman yli 652 000 puntaa 24 vuoden jälkeen.
Tämä olettaa, että salkun keskimääräinen vuotuinen tuotto on 9 %, ja kaikki osingot sijoitetaan uudelleen matkan varrella, mikä todella tehostaa tuottoa.
5 %:n salkun tuotolla tulot olisivat noin 32 600 puntaa (tai hieman yli 2 700 puntaa kuukaudessa).
Ilmeisesti nämä ovat vain pallomaisia lukuja, enkä ole sisällyttänyt sijoitustilimaksuja tai kaupankäyntimaksuja (jotkut alustat veloittavat edelleen kauppakohtaisesti ostaessaan ja myydessään osakkeita).
Lisäksi 9 %:n tuottoa ei taata, vaikka huomautan, että se on huomattavasti pienempi kuin FTSE 100:n vuosituotto, joka on noin 14,5 % viimeisten viiden vuoden ajalta. Ja noin 10 % viimeisen vuosikymmenen aikana.
Tietenkin kaksi tai kolme peräkkäistä laskuvuotta vähentäisivät nopeasti näitä vuosittaisia tuottolukuja. FTSE 100 on kukoistanut viime aikoina, mutta ei aina historiallisesti.
Voimakas osoitus vaurauden luomisesta
Nämä luvut osoittavat selvästi, että kurinalainen sijoittaminen ajan mittaan voi olla todella tehokasta. Jopa alusta alkaen.
Samaan aikaan maksut, vaikka ne kasvaisivat 5 % joka vuosi, olisivat silti ISA:n nykyisen 20 000 punnan vuosittaisen korvauksen sisällä. Ymmärrän, että kaikki eivät voi maksimoida kokonaismäärää.
Lähde: The Calculator Site Investing in kiinteistöihin Isossa-Britanniassa
FTSE 100:n osinkoosakkeiden osalta mielestäni Londonmetric Property (LSE:LMP) on harkitsemisen arvoinen. Se on vakiintunut kiinteistösijoitusrahasto (REIT), jolla on 10 vuoden ennätys tulojen kasvusta.
Pidän tässä REIT:ssä siitä, että se keskittyy alueisiin, joilla on vahvaa pitkän aikavälin kasvua. Sen salkusta 54 % on sijoitettu kaupunkilogistiikan omaisuuteen, erityisesti sähköiseen kaupankäyntiin.
Koska vietämme enemmän aikaa verkkokaupoissa, tällä alueella on potentiaalia pitkäikäisyyteen ja kasvuun, minkä pitäisi tukea vuokratulojen kasvua.
Painopiste on myös terveydenhuoltoon ja mukavuuteen, joille on ilmeisesti jatkuva kysyntä. Pääasiakas on Ramsay Health Care, joka on yksityinen terveydenhuollon tarjoaja. Yksityinen sektori on kiireinen auttamaan NHS:ää vähentämään valtavia jonotuslistojaan.
Tietysti, jos jotain meni pieleen Ramsayssa, se voi olla ongelma Londonmetricille. Korkeat korot asettavat haasteita myös REITille, koska niihin liittyy luonnollisesti suuri velka.
Osinkojen osalta pidän kuitenkin Londometricin ennusteesta 6 %:n tuotosta. Lisäsin sen äskettäin omaan tulosalkkuni.