Kuvan lähde: Getty Images
Monet ihmiset sijoittavat rahaa SIPP:hen tarkoituksenaan käyttää sitä eläkkeelle jäämisen rahoittamiseen.
Mutta minkä kokoinen sen pitäisi olla sitä varten?
Suuri osa vastauksesta riippuu kunkin henkilön yksilöllisistä kulutustottumuksista. Jostain on kuitenkin aloitettava. Hyödyllinen paikka on Henki-säästö- ja eläkeyhdistyksen julkaisema Eläketaso.
Se näyttää, miltä eläkkeelle siirtymisen kustannukset voivat näyttää “minimaalisella”, “vaatimattomalla” tai “mukavalla” eläkkeellä. Yhden henkilön “mukava” eläkkeelle jääminen vaatii noin 43 900 puntaa vuodessa.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Työskentely taaksepäin eläketavoitteesta
Nyt, tietyn pisteen jälkeen, joku voi nostaa pääomaa SIPP:stään.
Mutta asioiden yksinkertaistamiseksi sanotaan, että he haluavat SIPP:n, joka tuottaa 43 900 puntaa vuodessa osinkotuloja.
Kuvitellaan 4 %:n osinkotuottoa. Tämä ei ehkä kuulosta kunnianhimoiselta, mutta se on itse asiassa selvästi yli FTSE 100:n nykyisen 3,1 prosentin tuoton. SIPP-tulon ansaitsemisessa ihmisten riskinsietokyky voi olla pienempi kuin heidän nuoruudessaan, jolloin he vielä ansaitsivat tuloja tekemällä töitä.
Tämän tavoitteen saavuttamiseksi SIPP:llä olisi oltava käytettävissä vain hieman alle 1,1 miljoonaa puntaa.
Nostaa eläkkeen arvoa
Vaikka tavoitteesi on kasvattaa SIPP:tä ansaitsematta siitä tuloja, sijoittajalla on joitain etuja.
Ensinnäkin on verohelpotus.
Korkeamman verokannan veronmaksajille se voi olla jopa 40 % ja ylimääräiset veronmaksajat voivat saada jopa 45 % (maksettuaan valtavan määrän veroa).
Mutta tässä esimerkissä käytämme 20 prosentin verohelpotusprosenttia. Tämä tarkoittaa, että jokaista 1 000 puntaa kohden, jonka haluat tallettaa SIPP-tilillesi, käteismaksusi tarvitsee olla vain 800 puntaa.
Toinen etu on pitkä aikahorisontti. Tämä voi auttaa lisäämään arvoa ajan myötä ja mahdollistaa säännöllisten maksujen kerääntymisen.
Lisäksi yllä mainitsemani potentiaalisesti korkeampi riskinsietokyky nuoremmalle henkilölle, joka ei vielä ole riippuvainen SIPP:stä elinkuluissaan, tarkoittaa sitä, että mielestäni 6 %:n tavoite vuosittaiselle lisäkasvulle SIPP:n rakentamisen ja siitä tulojen jäämisen jälkeen on mielestäni kohtuullinen.
Se voi johtua osingoista ja pääomavoitoista, mutta osinkoja ei koskaan taata, ja osakkeet voivat nousta tai laskea.
Tässä on kuinka paljon se vaatii!
Mitä pidempi maksuaika, sitä pienempiä maksuja vaaditaan.
Käytetään esimerkkinä 30 vuotta. Yllä olevan tavoitteen saavuttamiseksi tarvittaisiin 1 093 punnan kuukausimaksuja.
Verohelpotuksen ansiosta se olisi 875 punnan kuukausittainen käteismaksu.
Osuus SIPP:stäni
Yksi osa, joka minulla on SIPP:ssäni, on Pets at Home (LSE: PETS).
Tällä hetkellä se tuottaa mehukasta 5,9%.
Mutta viimeisen viiden vuoden aikana osakekurssi on laskenut 47 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että nykyinen P/E-suhde on 13. Mielestäni sijoittajien tulisi harkita tätä osaketta.
Pudotus heijastaa joitain nykyisiä riskejä. Yritys ei ole tehnyt hyvää työtä tuotevalikoimansa optimoinnissa. Jos et tee sitä oikein, myynti voi laskea.
Mutta sen vähittäismyyntiosasto on vakiintunut ja sillä on suosittu kanta-asiakasohjelma. Kaiken lisäksi yrityksen eläinlääkäriketju on tuottoisa ja kasvaa hyvää vauhtia.
Lemmikkieläinten hoitomarkkinat ovat valtavat ja toivon, että se pysyy sellaisena. Vahvan markkina-aseman ansiosta se on hyvä asia Pets at Homelle.