Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on ehkä paras tapa aloittaa passiivisen tulon tuottaminen. Kuitenkin suhteellisen harvalla meistä on sellainen! Vain joka kuudes ihminen (16 %) Yhdistyneessä kuningaskunnassa on avannut jonkin tällaisen sijoitustilin. Ja keskimääräinen aloitusikä on 43 vuotta, mikä viittaa siihen, että monet eivät aloita aikaisin.
Otetaan tämä keski-ikä esimerkkinä. Onko mahdollista ansaita passiivisia tuloja 30 000 puntaa vuodessa tyhjästä ISA:sta? Kuinka paljon tilillä pitäisi olla tämän saavuttamiseksi?
Lyhyellä aikavälillä?
Yksi ensimmäisistä asioista, jonka uusi sijoittaja voisi tehdä, on löytää luettelo FTSE 350 -osakkeista ja lajitella ne “osinkotuoton” mukaan. Huipulla voimme nähdä houkuttelevia prosentteja, jotka voivat tuottaa kaksinumeroisia summia pelkästään ensimmäisenä vuonna. Kun teen sen itse, näen mahdolliset tuotot 12,94%, 15,41% ja 15,69%. Kuulostaako hyvältä?
No, ehkä. Korkeampi tuotto voi olla palkitsevaa, ainakin lyhyellä aikavälillä. Mutta hyvä puoli passiiviseen tuloon sijoittamisessa on katsominen pidemmälle aikahorisontille. Ihannetapauksessa haluamme vakaan osingon, joka jatkaa kasvuaan vuosi toisensa jälkeen, vaikka se ei olisikaan suurin tällä hetkellä.
Otetaan esimerkiksi yksi FTSE 100:n suosituimmista osinkoosakkeista: British American Tobacco (LSE: BATS). Yhtiö maksaa 5,46 %:n osinkotuottoa, mikä näyttää melko vaatimattomalta maksutaulukon kärkeen verrattuna.
Mutta tässä on temppu. Se on osinko, joka on kasvanut hitaasti vuosikymmeniä ja kasvattaa sijoitetun pääoman tuottoa jokaiselta omistusvuodelta. Ja jos nämä osingot voidaan sijoittaa uudelleen, vaikutus moninkertaistuu entisestään.
Kannattaako sijoittaa tänään? On sanottava, että tupakan myynti on ainutlaatuinen tapaus. Monet haluavat pysyä poissa eettisistä syistä. Loppujen lopuksi yritys myy savukkeita. Ja tällaisten tuotteiden kulutus on romahtanut (onneksi terveytemme kannalta) kehittyneissä maissa.
Mutta tästä on itse asiassa ollut valtava hyöty yritykselle kilpailun puutteen vuoksi. Yksikään liikemies ei aio ryhtyä tupakka-alalle ja on monia säännöksiä, jotka estävät myös uusien yritysten perustamisen. Sanoisin, että kannattaa harkita.
kaikki ero
Palataanpa Osakkeet ja osakkeet ISA:han. Kuinka paljon rahaa sinun on investoitava saadaksesi 30 000 punnan passiivisen tulon? Olettaen, että voimme saavuttaa säännöllisen 5 % osinko-osuuksista, summa olisi 600 000 puntaa, sellainen kertasumma, jota useimmilla ei ole saatavilla.
Mutta odota hetki. Oletetaan, että 43-vuotias haluaa siirtyä eläkkeelle 58-vuotiaana. Minusta se on sopiva aika niille, jotka etsivät toista lisätuloa tai apua varhaiseläkkeelle jäämiseen. Millainen vaikutus näillä 15 vuodella voi olla?
Kun osinkojen keskimääräinen kasvuvauhti on 5 % 15 vuoden aikana, ISA:n tallettamiseen tarvittava määrä pienenee 120 000 puntaa (lopullinen saldo on kasvanut 339 664 puntaa näiden lisättyjen osinkojen ansiosta). Ei paha! Ja vaikka ei ole mitään takeita yllä olevien lukujen saavuttamisesta (ja tarvitaan hyvää osinkoosakkeiden valikoimaa), mielestäni se on harkitsemisen arvoinen strategia.