Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on suuri voimavara vaurauden rakentamisessa. Pitkällä aikavälillä osakkeisiin sijoittaminen tuottaa parempaa tuottoa kuin käteisen omistaminen.
Sijoittajien on oltava valmiita pysymään kurssilla ja selviytymään ajat, jolloin osakekurssit laskevat. Mutta millaista palkkiota he voivat odottaa tekeessään tämän?
10 vuoden tuotto
Osakkeiden ja osakkeiden ISA:n pitkän aikavälin keskimääräinen vuosituotto on noin 9,5 %. Tämä korko on enemmän kuin tarpeeksi kaksinkertaistamaan sijoituksen arvon 10 vuodessa.
Itse asiassa se riittää muuttamaan 10 000 punnan sijoituksen lähes 25 000 punnan arvoiseksi vuosikymmenen jälkeen. Se ei yksinkertaisesti ole ollut mahdollista sellaiselle, joka pitää käteistä.
Käteisellä on etunsa. Se, että se ei vaihtele kuten osakekurssit, tarkoittaa, että se on paras (luultavasti ainoa) omaisuuserä, johon voit luottaa hätäkulujen kattamiseen.
Pitkän aikavälin vaurauden rakentamisessa ei kuitenkaan ole kilpailua. Osakkeiden omistaminen kannattavissa yrityksissä ISA:n avulla on ollut paras tapa edetä sijoittajille.
Mihin sijoittaa?
Kaikilla osakkeilla ei mene yhtä hyvin. Mutta tapa yrittää selvittää, mihin sijoittaa, on tarkastella taustalla olevia yrityksiä ja yrittää määrittää niiden tulevaisuudennäkymät.
Avain tähän on löytää yrityksiä, joilla on jotain, joka erottaa ne kilpailijoistaan. Ja sen on oltava jotain, joka kestää seuraavat 10 vuotta tai enemmän.
Tämä tarkoittaa, että se ei voi olla tuote, joka menee pois muodista tai hyödyntää tilapäistä aukkoa markkinoilla. Sen on oltava tätä kestävämpi.
Esimerkkejä ovat kustannusetu, brändi, jonka ihmiset positiivisesti tunnistavat, tai tuote, josta asiakkaiden on vaikea luopua. Ja joitain on FTSE 100:ssa.
Tee asiat toisin
Pääomasijoitusyhtiöt ovat kamppailleet viime aikoina, mutta 3i (LSE:III) on erilainen. Toisin kuin muut yritykset, se sijoittaa omia käteisvarojaan sen sijaan, että hankkisi pääomaa ulkopuolisilta sijoittajilta.
Tämä tarkoittaa, että voit etsiä mahdollisuuksia sen sijaan, että joutuisit ostamaan ja myymään tiettyinä aikoina. Ja se on ollut suuri etu, kun korot ovat korkeammat kuin viisi vuotta sitten.
Osake on laskenut viime aikoina sen suurimman sijoituksen: Action-nimisen jälleenmyyjän pettymystulosten vuoksi. Ja tämä on suuri osa 3i:n portfoliota, joka ei ole erityisen hajautettu.
Se luo riskin. Mutta jopa 11 prosentin pudotuksen jälkeen viimeisen 12 kuukauden aikana, yhtiön ainutlaatuinen lähestymistapa on tuottanut sijoittajille 652 prosentin tuoton vuoden 2016 alusta lähtien, mikä on selvästi FTSE 100:n keskiarvon yläpuolella.
ISA Investment
Omistan ISA:ssani 3i-osakkeita ja aion hyödyntää viimeaikaista osakekurssiheikkoutta lisätäkseni sijoituksiani. Ja syy tähän on hyvin yksinkertainen.
Yrityksen menestyksen avain on ollut sen erilainen lähestymistapa, joka on säilynyt käytännössä ennallaan. Joten uskon, että haasteet ovat todennäköisesti lyhytaikaisia.
Tällä hetkellä 3i:n keskittynyt salkku on riski. Mutta tätä voin yrittää kompensoida hajauttamalla omia sijoituksiani, ja niin aion tehdä.