New Jerseyä kutsutaan usein korkean verotuksen osavaltioksi. Korkein marginaaliverokanta on lähellä 11 %, ja kiinteistöverot mainitaan usein maan korkeimpien joukossa.
Mutta eläkeläisten kohdalla todellisuus voi olla hyvin erilainen Christakos Financialin osakkaan CPA/PFS:n Jeffrey Christakosin mukaan.
Äskettäisessä haastattelussa Christakos selitti, että New Jersey poisti kiinteistöveronsa, jättää sosiaaliturvaetuudet verotuksen ulkopuolelle ja tarjoaa merkittäviä eläketulojen poikkeuksia ja kiinteistöverohelpotuksia.
Alla on selkeyden ja lyhyyden vuoksi muokattu pöytäkirja tuosta haastattelusta.
New Jersey tarjoaa joitain vähän tunnettuja eläke-etuja.
Jorge Argueta Unsplashissa
Eläkeverot New Jerseyssä: mitä eläkeläisten on tiedettävä
Robert Powell: New Jerseyssä on yksi osavaltioiden korkeimmista veroasteista, mutta eläkeläiset nauttivat useista verovapauksista ja poikkeuksista. Täällä puhua minulle siitä Jeffrey Christakos. Hän on varallisuuden neuvonantaja Christakos Financialissa New Jerseyssä ja American Institute of CPAs:n PFP Champions Working Groupin jäsen. Jeff, tervetuloa.
Jeffrey Christakos: Hei. Miten voit? Täällä on hyvä olla.
Robert Powell: On hienoa saada sinut. Jatkamme sarjaamme eläkeläisten veroseuraamuksista tietyissä osavaltioissa. Sinulla on etu puhua New Jerseystä. Mistä meidän pitäisi aloittaa?
Tuloverot ja eläketulot
Jeffrey Christakos: New Jersey on loistava paikka asua. Olen asunut täällä melkein koko ikäni. Verokoodi on mielenkiintoinen ja, kuten aina, riippuu. Kaikki riippuu.
Korkein marginaaliverokanta on lähellä 11 prosenttia, ja jos ansaitset yli miljoona dollaria, maksat korkeamman verokannan. Mutta erityisesti eläkeläisille sosiaaliturvaetuudet jätetään verojen ulkopuolelle. Myös eläketuloihin liittyy poikkeuksia, mikä tekee valtiosta edullisemman niille, jotka elävät kiinteällä tulolla ja sosiaaliturvalla.
Kannattaa myös lukea
Eläkeläiset saattavat haluta tasapainottaa, kun markkinat laajenevat ja volatiliteetti lisääntyy. Miksi sosiaaliturvan “kulujen kattaminen” on väärä tavoite. 83 250 dollarin salaisuus, jonka jokaisen yksinomistajan pitäisi tietää vuoteen 2026 mennessä. Medicare Mistakes Seniorit toivovat, että he olisivat tienneet aikaisemmin
Robert Powell: Kun mainitset eläketilit, tarkoitatko IRA:ita, 401(k)s:iä ja etuuspohjaisia eläkejärjestelyjä?
Jeffrey Christakos: Kyllä. Vaaditut vähimmäisosuudet tai RMD:t ja muut eläkemaksut ovat yleensä verollisia, mutta ne voivat myös olla oikeutettuja eläketulon ulkopuolelle.
Avainkynnys muistaa on 150 000 dollaria. Jos kokonaistulot ylittävät 150 000 dollaria, eläketulojen poissulkeminen poistuu käytännössä. Siellä verosuunnittelu tulee tärkeäksi.
Sosiaaliturvaa ei veroteta New Jerseyssä. Mutta kun tarkastelemme tuloja, sisällytämme kaikki lähteet: eläkkeiden jaot, pääomavoitot, Roth-muunnokset ja palkat, jos sovellettavissa. Tuon 150 000 dollarin kynnyksen ympärillä olevien tulojen hallinta on ratkaisevan tärkeää eläketulon ulkopuolelle jättämisen kannalta.
Jos jätät sosiaaliturvan ulkopuolelle ja olet oikeutettu eläketulon ulkopuolelle, monet eläkeläiset eivät kohtaa merkittävää tuloverotaakkaa New Jerseyssä.
Työskentele eläke- ja verosuunnittelun parissa.
Robert Powell: Monet eläkeläiset jatkavat työskentelyä osa- tai kokopäiväisesti. Heidän palkansa ovat tuloveron alaisia. Mitä heidän pitäisi ottaa huomioon?
Jeffrey Christakos: Lisäpalkat voivat nostaa kokonaistulot yli 150 000 dollarin kynnyksen, mikä voi tehdä eläketuloista verollisen.
New Jerseyn tuloveroaste voi olla jopa 11 %, mutta monille eläkeläisille, jotka ansaitsevat noin 200 000 dollaria kokonaistuloja, näemme usein tehokkaan osavaltion tuloverokannan, joka on lähempänä noin 5 % suunnitteluskenaarioissamme.
Myyntiverot ja kiinteistöverot.
Robert Powell: Puhutaanpa verotaakasta yleisesti. Entä myyntiverot ja kiinteistöverot?
Jeffrey Christakos: Myyntivero on ensisijaisesti ei-välttämättömistä tavaroista. Verrattuna joihinkin osavaltioihin, kuten Floridaan, New Jerseyn liikevaihtoverorakenne voi olla vähäisempi tietyillä alueilla.
Kiinteistöverot riippuvat pitkälti asuinpaikastasi ja kotisi arvosta. Asun esimerkiksi kaupungissa toisen kaupungin vieressä, jossa kiinteistövero on huomattavasti korkeampi. Meillä ei ole omaa lukiota ja olemme riippuvaisia naapurikaupungista, ja meillä on vapaaehtoinen palokunta. Tämän seurauksena verorasitamme on pienempi.
Konkreettisen esimerkin antamiseksi taloni arvo on 800 000–850 000 dollaria, ja kiinteistöveroni ovat noin 10 500 dollaria vuodessa. Kansallisella tasolla se ei ole poikkeuksellisen korkea.
New Jersey tarjoaa myös Stay NJ -kiinteistöveron helpotusohjelman. Jos tulosi ovat alle noin 500 000 dollaria, voit saada takaisin enintään 6 500 dollaria tai puolet kiinteistöverostasi sen mukaan, kumpi on pienempi. Minun tapauksessani he maksoivat minulle noin 5 000 dollaria.
Monille eläkeläisille tämä palautus vähentää merkittävästi heidän todellista kiinteistöverotaakkaa.
Perintö- ja kiinteistöverot
Robert Powell: Entä kiinteistöverot?
Jeffrey Christakos: New Jersey poisti kiinteistöveronsa. Valtio kuitenkin perii tietyissä tilanteissa perintöveroa. Jos omaisuus siirtyy jollekin, joka ei ole välitön perillinen, perintövero voi olla vaatimaton.
Kiinteistöveron poistamisen tarkoituksena oli pitää New Jersey kilpailukykyisenä muiden osavaltioiden kanssa.
Muutto New Jerseyyn eläkkeellä
Robert Powell: Entä eläkeläiset, jotka harkitsevat muuttavansa New Jerseyyn?
Jeffrey Christakos: New Jersey tarjoaa lähellä New York Cityä, pääsyn kulttuuripalveluihin ja vahvat sairaalajärjestelmät. Se voi olla tärkeää eläkeläisille.
Asumiskustannukset riippuvat sijainnista. Jos olet 20 mailin säteellä New York Citystä, hinnat ovat korkeammat. Mutta jos muutat tunniksi osavaltion keskustaan, asuntojen hinnat voivat olla huomattavasti alhaisemmat (joskus puolet kustannuksista), mutta silti hyötyvät kiinteistöveron alennusohjelmista.
Osavaltiossa on vaihtoehtoja budjettisi ja mieltymystesi mukaan.
Aiheeseen liittyvä: Elon Musk sanoo, että lopeta säästäminen eläkettä varten: Asiantuntijat kutsuvat sitä “hölynpölyksi”