Kuvan lähde: Getty Images
SIPP: llä (itsevalmistettu henkilökohtainen eläke) on suuri etu vaurauden rakentamisessa. Tämä on, että käteistä ei voida ottaa ennen kuin tietty ikä, täydellinen kokoonpano koostumuksen ihmeelle työskennellä taikuudessaan.
Tuloksena on, että jopa pienet määrät, jotka on käännetty joka kuukausi, voivat kertyä jotain huomattavaa. Täällä tutkin, kuinka kauan voisin realistisesti viedä jonkun sijoittamaan 250 puntaa kuukaudessa SIPP: hen rakentamaan 1 miljoonan punnan salkun.
Muista, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja siihen voi tulla muutoksia tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on annettu vain tietotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, se ei ole minkäänlaista verotusneuvoja.
Aikataulu
Asioiden pitämiseksi yksinkertaisina perustan matematiikan veronmaksalle peruskorkoon ja jätän huomiotta eläkeveropuolen. Loppujen lopuksi kukaan ei oikeastaan tiedä, kuinka eläkeräännöt tai verokannat nähdään vuosikymmenien kuluessa. Hallitus voi hyvin siirtää virkoja.
Joten kuvittelemme, että joku asettaa 250 puntaa kuukaudessa SIPP: hen. Kun hallitus latautuu 20%, tämä maksu kasvaa 312,50 puntaan. Yli vuosi tämä lisäisi 3 750 puntaa.
Huomiotta jättäminen, päämuuttuja olisi keskimääräinen vuotuinen kokonaistulos. Jälleen kerran sitä ei taata, koska se voi olla alhaisempi tai korkeampi kuin 7–10%: n pitkäaikaiset keskimääräiset markkinat.
Mutta jos oletamme 8,5%uudelleen sijoitetuilla osingoilla, potin kasvaisi miljoonaan puntaan vajaat 39 vuodessa. Toisin sanoen 30 -vuotiaana, joka alkaa tänään tyhjästä, voisi rakentaa seitsemän väliaikaisen SIPP: n eläkeikään mennessä sijoittamalla tämän määrän.
Tämän vuosikymmenien sijoitushorisontin vuoksi en usko, että SIPP: n sisällä on tarvetta tasapainottaa aitoja. Mielestäni on edullista pyrkiä monipuoliseen korkealaatuisiin osakkeisiin, sijoitusrahastoihin ja osakemarkkinoilla (ETF) lainattuihin sijoitusrahastoihin ja laukkuihin.
Hidas ja jatkuva voittaa kilpailun, kuten he sanovat.
Joustavuus ajan myötä
Ishares MSCI Target UK Real Estate ETF (LSE: UKRE) voisi olla harkittava sen sisällyttämistä varten. Se koostuu Yhdistyneen kuningaskunnan (REIT), kiinteistöyhtiöiden ja valtion joukkovelkakirjojen kiinteistösijoitusrahastoista.
Paras REIT -juhlat ovat Segro-, Londonmetric- ja Land -arvopapereita, kaikki FTSE 100. Kaksi ensimmäisellä on paljon logistiikka- ja säilytysnäyttelyä, kun taas Land Securities on yksi Yhdistyneen kuningaskunnan suurimpien kaupallisten kiinteistöjen omistajista.
FTSE 250: stä se on Unite -ryhmä, joka on Yhdistyneessä kuningaskunnassa suurin opiskelijamajoitus. Voita tuloja opiskelijoiden kansallisesta ja kansainvälisestä kysynnästä.
Nyt, kuten kaavio osoittaa, tämän kiinteistöjen ETF: n toimien hinta on tehnyt huonosti vuodesta 2022 lähtien. Tämä johtuu korkeammista koroista, jotka ovat esittäneet haasteita kiinteistöyhtiöille. Useimmat riippuvat velasta laajentumiseen, ja tämä tulee kalliimmaksi, kun hinnat ovat korkeat.
Samaan aikaan korkeimmat linkkituotot saavat REIT -osingot näyttämään vähemmän houkuttelevilta verrattuna. Siksi täällä on riskejä, etenkin Yhdistyneen kuningaskunnan talouden kanssa, joka taistelee kasvun puolesta.
Mielestäni nyt voisi olla hyvä aika harkita sijoittamista. Yhdistyneen kuningaskunnan omaisuus on osoittautunut erittäin kestäväksi ajan myötä, kun taas joukkovelkakirjat auttavat monipuolistamaan tulojen kulkua (koska yksittäiset osingot eivät ole koskaan ylittäviä).
ETF -osinkojen tuotto on lähes 7%, mikä nousee Yhdistyneen kuningaskunnan markkinoiden keskiarvon yläpuolelle. Ja korkojen ollessa hitaasti, mutta turvallisesti, mielestäni osakkeiden hinnalla on erittäin hyvä mahdollisuus toipua ajan myötä.
Se yhdistää tämän siihen erittäin houkuttelevaan alkuperäiseen suorituskykyyn, ja mielestäni tämä ETF on hyvä harkita SIPP: lle.
