Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA voi olla tehokas tapa kasvattaa salkkua. Koska osakkeen myynnistä tai osingon saamisesta saadut voitot ovat verovapaita, tämä voi nopeuttaa prosessia. Joten jos sijoittaja keskittyisi tuottoosakkeisiin ja sijoittaisi voitot uudelleen, näin nopeasti ISA voi kaksinkertaistaa arvon.
Keskittyminen suorituskykyyn
Tämän strategian kauneus on, että se ei todellakaan riipu siitä, kuinka paljon sijoittajalla on varaa ostaa. ISA:n, jolla on 1 000 puntaa, tulisi noudattaa samaa ideaa kuin 100 000 puntaa sisältävän. Perusperiaate, johon meidän pitäisi keskittyä, on tuottoprosentti. Tulo-osuuksia käytettäessä tämä mitataan tyypillisesti osinkotuotolla.
Tällä hetkellä FTSE 100:n osinkotuotto on 3,06 %. Indeksissä on kuitenkin monia muita korkeamman tuoton vaihtoehtoja. Tämän seurauksena mielestäni on järkevää tavoitella ISA:n 7 prosentin vuotuista tuottoa. Kun osingot maksetaan, rahoilla ostettaisiin enemmän osakkeita, mikä tehostaisi kasvuvauhtia vieläkin nopeammin, sen sijaan, että vain kuluttaisivat varat.
Jos sijoittaja yksinkertaisesti lisää nimellismäärän ISA:han eikä lisää sitä, sen arvo voi kaksinkertaistua vuoteen 10 mennessä. Tätä ei tietenkään taata. Vuosikymmenen aikana rahoitusmarkkinoilla voi tapahtua paljon. Tämä tarkoittaa, että yritykset voivat leikata osinkomaksuja tai kohdata monia muita riskejä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
FTSE 100 helmi
Esimerkki tavoitetehtävään sopivasta tuloosakkeesta on M&G (LSE:MNG). Yhtiön osinkotuotto on tällä hetkellä 7,26 %, ja osake on viimeisen vuoden aikana noussut vaikuttavat 43 %.
Tärkeä tulostekijä on vahva asiakasvirta. Viimeisimmässä neljännesvuosittaisessa päivityksessään yhtiö paljasti 1,8 miljardin punnan nettotuonnin kyseiseltä ajanjaksolta. Tämä tarkoittaa, että se on kerännyt tänä vuonna 3,9 miljardin punnan arvosta tuloja. Tämä on tärkeää, koska M&G veloittaa rahojen hallinnasta. Tämän seurauksena korkeampien voittojen ja korkeampien hallinnoitavien varojen välillä on vahva korrelaatio.
Tämä johtaa meidät osinkoon. Olemme nähneet viisi peräkkäistä vuotta korkeampia osinkomaksuja osaketta kohden ja uskon tämän jatkuvan. Tulevaisuudessa eläke- ja tulotuotteiden rakenteellinen kysyntä kasvaa. Tämä johtuu osittain väestön ikääntymisestä sekä jatkuvasta kokonaisinvestointien tuesta.
Tietenkin mikään yritys ei ole täydellinen. Mielestäni yksi riski on altistuminen alhaisemmille korkotasoille Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Jos meillä on äkillisiä leikkauksia vuonna 2026, se heikentäisi eläkkeiden ja säästötuotteiden kannattavuutta.
Tästä huolista huolimatta uskon, että se on hyvä tuloosake, ja ISA-kasvustrategiaa noudattavat sijoittajat voisivat harkita sitä.