Kuvan lähde: Getty Images
Mielestäni passiiviset tulot ovat hienoja, koska minun ei tarvitse tehdä töitä sen eteen. Se vain näkyy, vaikka nukun. Otetaan esimerkiksi nämä kaksi arvostettujen miljardöörien kommenttia:
1. Legendaarinen sijoittaja ja hyväntekijä Warren Buffett varoitti: “Jos et löydä tapaa ansaita rahaa nukkuessasi, työskentelet kuolemaan asti.”
2. Amerikkalainen bisnesmagnaatti JD Rockefeller vitsaili: “Tiedätkö ainoan asian, joka tuottaa minulle iloa? Onko osinkojeni saapumisen katsominen.”
Ensimmäinen lainaus sijoitussankariltani, 95-vuotiaasta “Oracle of Omahasta”, on ohjannut minua vuosikymmeniä. Mutta toinen vitsi saa minut ihmettelemään Rockefelleria, joka nautti rahasta enemmän kuin lähimmistä sukulaisistaan ja suhteistaan?
Helppoa rahaa?
Tässä on viisi vakiintunutta tapaa kerätä passiivisia tuloja:
1. Kiinteistötulo (olemassa vuokranantajana) – Liian haastavaa ja aikaa vievää minulle.
2. Valtion ja yrityseläkkeet: vain tietyn ikäisten henkilöiden saatavilla.
3. Säästökorot: Toki, mutta en tunne ketään, joka olisi rikastunut pitämällä vain käteistä.
4. Valtion ja yritysten joukkolainojen korko: Vähemmän riskialtista kuin osakkeiden omistaminen, mutta ei riskitöntä.
5. Osingonjako: Yksi riskialttiimmista (ja tuottoisimmista) tavoista tuottaa ansaitsemattomia tuloja.
1000 puntaa vuodessa
Kuinka aloittaa yrityksen osakesalkun rakentaminen tehokkaan passiivisen tulon saamiseksi? Tätä suosittelin pojalleni (matematiikan vitsi ja ohjelmoija) ja tyttärelleni (lääketieteen harjoittelija), jotka aloittivat uransa.
Yritä säästää 3 puntaa päivässä, ehkä jättämällä väliin kupin kahvia. Viikossa tämä on 21 puntaa. 365 päivän vuodessa tämä on 1 095 puntaa. Laskennan helpottamiseksi alennamme sen 1 000 puntaa vuodessa. Sijoita tämä 1 000 puntaa joka vuosi yhteen osakkeeseen (tai edulliseen rahastoon välittömään hajauttamiseen), joka maksaa kunnollisia osinkotuottoja. Toista joka vuosi.
Kuinka paljon heillä voisi olla 40 vuoden jälkeen? Kasvua 7 % vuodessa, lopullinen jättipotti olisi lähes 200 000 puntaa. Vau, se on koronkoron voima. Mutta todellinen temppu on lisätä rahaa tähän yksinkertaiseen strategiaan, joka on tehnyt niin monet ihmiset rikkaita.
Valitettavasti verot ja juoksevat kulut nielevät rahaa vuosien mittaan, mikä pienentää tätä loppusummaa. Siksi on myös tärkeää minimoida juoksevat kulut ja maksimoida verotehokkaiden ajoneuvojen käyttö.
Osinkodynamo
Perheeni salkussa on osinkotuloa varten M&G:n (LSE: MNG) osakkeita. Kun kirjoitan, tämän FTSE 100 -osakkeen kurssi on 275,9 p, mikä tuottaa 7,3 prosentin vuotuisen osinkotuoton ja arvostaa tämän ryhmän 6,6 miljardiin puntaa.
Osakeosingot eivät kuitenkaan ole taattuja, joten niitä voidaan leikata tai peruuttaa äkillisesti. Silti M&G-maksu on noussut vuoden 2020 18,23 p:stä 20,1 penniin vuonna 2025, mikä on 10,3 % kasvua neljässä vuodessa. Lisäksi tämä osuus on kasvanut 36,5 prosenttia yhdessä vuodessa ja 41,1 prosenttia viidessä vuodessa. Tämä pääomavoitto on lisäbonus tulosijoittajille.
Vuonna 1931 perustettu M&G perusti ensimmäisen yhtenäisen säätiön samana vuonna. Tällä hetkellä yritys hallinnoi yli 5 miljoonan asiakkaan rahoja ympäri maailmaa. Mutta mitä tapahtuu, kun ajat ovat vaikeita? Rahoitusmarkkinoiden saavuttaessa ennätyskorkeuden seuraava markkinakriisi voi olla brutaali omaisuudenhoitajille, mukaan lukien M&G. Tulosi, voittosi ja kassavirtasi voivat iskeä seuraavassa osakemarkkinoiden romahduksessa.
M&G:llä on kuitenkin miljardeja lisäpääomaa tulevien osinkojen maksamiseen. Mutta on paljon maukkaampia tekoja!