Kuvan lähde: Getty Images
Miljardööri Warren Buffett uskoo, että useimpien meistä pitäisi vain sijoittaa S&P 500:n kaltaiseen indeksiin ja jatkaa elämäänsä. Syynä on, että indeksin lyöminen ajan mittaan on erittäin vaikeaa.
En ole ammattimainen rahastonhoitaja, mutta uskon, että kaltaisillani sijoittajilla on merkittävä mahdollisuus ylittää osakemarkkinat kokonaistuottojen suhteen.
Sijoituspalkkiot
On muutamia syitä, miksi Buffett uskoo, että jopa ammattisijoittajien on vaikea menestyä S&P 500 -indeksin kaltaista indeksiä paremmin. Yksi tärkeimmistä syistä on heidän veloitetut maksut. Hedge-rahastot veloittavat yleensä noin 2 %:n hallinnointipalkkion ennen tulossidonnaisia bonuksia. Siksi heidän on voitettava tämä ennen kuin he saavat tuottoa.
Se on suuri haitta ja keskeinen syy siihen, miksi monien ammattisijoittajien on vaikea saada aikaan johdonmukaista parempia tuloksia. Mutta minun kaltaiseni sijoittajat voivat kääntää kertoimet meidän eduksemme.
Maksujen sijaan Lifetime ISA (LISA) voi antaa Yhdistyneen kuningaskunnan asukkaille etulyöntiaseman osakemarkkinoilla. Ja tämä tekee paremman suorituskyvyn mahdollisuudet paljon suuremmat.
Elinikäinen ISA
Kelpoiset voivat tallettaa jopa 4 000 puntaa vuodessa elinikäiseen ISA:han ja saada 25 % bonuksen valtiolta. Joten ennen kuin edes sijoitat, tilin arvo nousee 5 000 puntaa.
Henkilölle, joka sijoittaa täyden 20 000 punnan ISA-maksurajan LISA:n ja Osakkeet ja osakkeet ISA:n yhdistelmään, kokonaislisäys on 5 %. Mutta tämä on silti suuri etu.
Etumatka ei estä huonoa suorituskykyä; Voit ostaa osakkeita, jotka laskevat indeksin noustessa. Mutta uskon, että se kallistuu sijoittajien eduksi.
LISA:issa on erityisiä peruutusehtoja, jotka on harkittava huolellisesti. Mutta minun kaltaisilleni sijoittajille se on suurin etu, jonka voin ajatella, että tavoitellaan keskimääräistä korkeampaa tuottoa.
Suurin sijoitukseni
Epätavallisesti minulla on vain yksi osake LISAssani. Se on Berkshire Hathaway (NYSE:BRK.B), ja aion lisätä sijoituksiani huhtikuussa, kun uusi tilivuosi koittaa.
Yhtiön toimittamien asiakirjojen mukaan yksi suurimmista riskeistä on mahdollisuus kärsiä valtava vakuutustappio. Ja tämä on asia, joka sijoittajien on pidettävä mielessä. Berkshire ei pysty poistamaan tätä riskiä, mutta yritys on tietoinen vaarasta ja sillä on suuria käteisvaroja, joita voi käyttää käytännössä kaikissa mahdollisissa tilanteissa.
Uskon myös, että yhtiön kasvupotentiaali on parempi kuin monet sijoittajat uskovat. Erityisesti näen keinoälyn seurauksena kasvavan energian kysynnän Yhdysvalloissa mahdollisuutena.
Portfolion luominen
Kuten sanoin, Berkshire Hathaway on ainoa sijoitus Lifetime ISA:hani, mutta muualla omistamillani osakkeilla, kuten osakkeillani ja osakkeilla ISA:ssa, minulla on paljon monipuolisempi salkku. Yksi syy pitää Berkshire-sijoitukseni LISAssani on se, että yhtiö ei maksa osinkoa. Koska en voi nostaa tuloja ennen kuin olen 60-vuotias, passiivisilla tuloilla ei ole mitään merkitystä.
Nähtäväksi jää, ylitänkö S&P 500:n kokonaisuutena. Mutta kokonaissalkkuni kannalta uskon, että 5 prosentin etumatka antaa minulle melko kunnollisen mahdollisuuden.