Kuvan lähde: Getty Images
Tähän aikaan vuodesta voi olla vaikeaa olla mainitsematta lähestyvää ISA-määräaikaa. Tämä tapahtuu vuosittain tilikauden lopussa, joka osuu tänä viikonloppuna (5. huhtikuuta). Ihmisten on laitettava rahaa osakkeisiinsa ISA.
Kun määräaika on kulunut, tämän vuoden rahoitusosuus on poissa ikuisesti.
Kuitenkin, kun yksi ovi sulkeutuu, toinen avautuu. Keskiyön aikoihin 5.-6. huhtikuuta kuluvan verovuoden ISA-maksualennus päättyy, mutta toinen alkaa heti.
Tätä silmällä pitäen voi olla helppoa pohtia, mistä kaikki hälinä johtuu. Mutta toimimatta jättäminen lähipäivinä voi olla kallis virhe. Tässä miksi!
ISA-kääre tarjoaa veroetuja, jotka voivat kasvaa
Yksinkertaisesti sanottuna Osakkeet ja osakkeet ISA:ssa oleva raha on suojattu verottajalta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos joku saa myyntivoiton ISA-osakkeistaan myydessään sen, hän ei ole veronalainen. ISA:n puitteissa ansaitut osingot eivät myöskään ole veronalaisia.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Vielä parempi minun kaltaiselleni pitkäaikaiselle sijoittajalle, että verovapaat osingot voivat pysyä ISA-kääreen sisällä. Näin he voisivat esimerkiksi rahoittaa enemmän osakeostoja.
Sen vaikutus on, että vaikka tyypillinen sijoittaja voi sijoittaa vain 20 000 puntaa vuodessa ISA-rahastoonsa, hän voi itse asiassa kasvattaa sijoitettavaa määräään enemmän joka vuosi, koska osingot pidetään verovapaassa kääreessä.
Toimimattomuuden kustannukset
Onko tällä mitään väliä? Ehdottomasti kahdesta keskeisestä syystä.
Ensinnäkin sijoitusten laillinen suojaaminen veroilta, kuten pääomatuloverolta ja tuloverolta, voi tuoda merkittäviä säästöjä.
Riippuen siitä, kuinka hyvin nämä sijoitukset toimivat, se voi tarkoittaa huomattavaa rahasummaa, joka voi jäädä ISA:n haltijalle sen sijaan, että verottaja takavarikoisi ne väkisin.
Toiseksi tämä voi tarjota jotain vaatimattomallekin veronmaksajalle. Kun niin paljon keskustelua on keskitytty tavanomaiseen 20 000 punnan vuosimaksukorvaukseen, monet meistä saattavat ajatella: “Minulla ei ole läheskään niin paljon ylimääräistä rahaa sijoittaa osakemarkkinoille, joten en välitä tästä.”
Mutta muista: tuo 20 000 punnan luku on raja. Jopa henkilö, jolla on paljon vähemmän sijoitettavaa (esimerkiksi parisataa puntaa), ISA-avustuksen hyödyntäminen voi auttaa sinua laillisesti alentamaan veroa, josta muuten joutuisit maksamaan.
Olen innoissani tästä osakkeesta!
Tämä saattaa tuntua akateemiselta. Mutta entä jos osake nousee huimasti ja siitä voi aiheutua mojova pääomatulovero jopa vaatimattomasta sijoituksesta?
Yksi osake, joka on noussut huimasti, on digitaalinen mainostoimisto S4 Capital (LSE: SFOR). Se nousi 455 % puolessatoista vuodessa ja oli yli 8 puntaa osakkeelta. Se oli kuitenkin vuosia sitten! Nyt se myydään penneillä.
Silti S4 Capitalin pitkäaikaisena sijoittajana uskon, että se saattaa olla nyt hyvin aliarvostettu. Tässä kuussa se ilmoitti 10 prosentin osingonkorotuksesta. Nettovelka on pienentynyt dramaattisesti. Yrityksen digitaalinen lähestymistapa voisi auttaa sitä ohjaamaan asiakkaitaan tekoälymuutoksen läpi.
Toisaalta se ei välttämättä ole niin. Liikevaihto laskee ja on olemassa riski, että tekoäly voi syödä mainostoimiston lounaan, mikä vahingoittaa tuloja ja voittoja.
Se riski on todellinen. Mutta aion omistaa S4 Capitalin osakkeita ISA:ssani, koska uskon, että sen parantuva tase ja vahvat digitaaliset ominaisuudet ansaitsevat paljon korkeamman arvon.
