Kuvan lähde: Getty Images
Jotkut sijoittajat ottavat hyvin selkeän lähestymistavan sijoittaessaan omaan sijoitukseensa henkilökohtaista eläkettä (SIPP). He keskittyvät korkeatuottoisiin osinkoosakkeisiin ja yrittävät tuottaa merkittäviä tulovirtoja, mikä lisää osinkoja matkan varrella.
Tällä lähestymistavalla voi olla etuja ja haittoja. Tässä on kolme asiaa, jotka on otettava huomioon, kun päätät, onko se järkevää omalle SIPP:llesi.
Sekä kasvu että tulot voivat auttaa sinua rakentamaan vaurautta
Osinkojen summan katsominen voi olla nautinnollista, osittain siksi, että niistä ei veroteta ollessaan SIPP-kääreen sisällä.
Huomaa, että verokohtelu riippuu kunkin asiakkaan yksilöllisistä olosuhteista ja saattaa muuttua tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi. Sitä ei ole tarkoitettu, eikä se ole minkäänlainen veroneuvonta. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -tarkastuksen suorittamisesta ja ammattiavun hankkimisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Sitä vastoin rahan sijoittaminen kasvuosakkeisiin ja sen mahdollinen pitäminen vuosikymmeniä saamatta yhtään osinkoa voi tuntua vähemmän jännittävältä. Mutta kasvuosakkeet voivat auttaa rakentamaan vaurautta, jos ne päätyvät myymään korkeampaan hintaan.
Osinkoosakkeet ja kasvuosakkeet tarjoavat usein erilaisia reittejä yrittää nostaa SIPP:n arvoa. Itse asiassa he molemmat voivat tehdä sen.
Korkea suorituskyky voi olla punainen lippu, mutta se ei ole aina
Yleissääntönä on mielestäni järkevää sijoittaa etsimällä hyviä yrityksiä ja sitten arvioimalla, onko niiden osakekurssi houkutteleva. Käytännössä mehukas osinko voi joskus häiritä sijoittajia, jotka aikovat tehdä niin.
He aloittavat etsimällä tehokkaan osakkeen. He tutkivat, onko maksu katettu voitolla. Sitten he yrittävät vakuuttaa itselleen, että riskit (kuten osingon peruuttaminen) ovat hallittavissa.
Joskus korkea tuotto voi kuitenkin olla punainen lippu siitä, että kaupunki epäilee, pystyykö yritys säilyttämään osinkonsa.
Joskus näitä osinkoja leikataan tai jopa peruutetaan. Toiset pysyvät ennallaan tai kasvavat, ja sijoittajat voivat ansaita merkittäviä passiivisia tulovirtoja.
Siksi mielestäni sijoittajana on tärkeää olla rehellinen tietyn osakkeen riskeistä, ei vain mahdollisista tuotoista.
Monipuolinen pysyminen on aina tärkeää
Tehokkaat osakkeet ryhmitellään usein tietyille osakemarkkinoiden sektoreille.
Tällä hetkellä esimerkiksi kolme FTSE 100:n viidestä parhaiten suoriutuneesta osakkeesta on rahoituspalveluyrityksiä. Kaksi muuta ovat kiinteistöyhtiöitä.
FTSE 250 näyttää erilaisen poikkeaman, mutta saman kuvion. Sen viisi parhaiten menestyvää osaketta on liitetty uusiutuvaan energiaan.
Sijoitusriskiä on aina tärkeää hallita hajauttamalla. Koska korkeatuottoiset varastot ovat keskittyneet tietyille aloille, se voi vaatia yhteisiä ponnisteluja.
Luonteeltaan SIPP on pitkän aikavälin sijoitusväline. Elämäsi sisältää todennäköisesti jaksoja, jolloin sykliset osakkeet ovat suhdannesyklin eri kohdissa. Tämä voi tarkoittaa osakekurssien laskua, osinkojen leikkauksia tai molempia.
En omistanut salkkuni uusiutuvan energian osakkeita viime aikoina, joten käytin tilaisuutta hyväkseni ja lisäsin Greencoat UK Windin (LSE: UKW).
Yhtiöllä on intressejä useissa tuulivoimahankkeissa. Tämä on auttanut sitä kasvattamaan osinkoaan vuosittain viime vuosina. Tämänhetkinen osinkotuotto on 10,7 %.
Osake myydään myös huomattavalla alennuksella substanssiarvoonsa, mikä viittaa siihen, että se voisi olla edullinen.
Silti, kuten osakkeen kurssikehitys ja viime vuoden korkeat tuotot viittaavat, jotkut sijoittajat ovat hermostuneita energiarahastojen näkymistä, mukaan lukien tämä. Muuttuvat asenteet energiapolitiikkaan yhdistettynä nykyiseen energian hintojen vaihteluun voivat heikentää kannattavuutta.
Uskon kuitenkin, että nämä pelot ovat enemmän kuin otettu huomioon nykyisessä osakekurssissa, joten ostin osakkeen onneksi sen passiivisen tulopotentiaalin vuoksi.
