Transkriptio:
Caroline Woods: Minuun liittyy nyt Tori Dunlap, Her First 100K:n perustaja. Tori, kiitos paljon liittymisestäsi.
Tori Dunlap: Kiitos, että sain minut.
Caroline Woods: Ensinnäkin 100K on oodi tosiasialle, että lopetit työsi 25-vuotiaana säästettyään 100 000 dollaria. Joten kerro meille, miten sait sen tapahtumaan?
Tori Dunlap: Joo, on vaikea uskoa, että se oli kuusi vuotta sitten. Olen nyt 31-vuotias, mutta matkallani säästämään 100 000, josta ensimmäinen 100 000 alkoi, oli yritykseni säästää ja sijoittaa 100 000 dollaria 25-vuotiaana. Joten tein sen muutaman eri asian kautta. Ensimmäinen oli, että valmistuin korkeakoulusta ilman opintolainoja, mikä oli etuoikeus saada vanhempani sijoittamaan puolestani, mutta myös saada minut työskentelemään kolmessa työpaikassa kampuksella, saamaan stipendejä ja muuta sellaista. Mutta haluan tunnustaa, että en olisi saavuttanut tuota 100 000 niin nopeasti kuin tein, jos minulla olisi opintovelkaa, mikä on valtava asia monille 20- ja 30-vuotiaille.
Neuvottelin myös jokaisesta työstäni. Joten neuvottelin palkankorotuksia. Ja heti kun tajusin, että palkkani oli rajattu asemassani, siirryin eteenpäin. Etsin toista työtä, joka saisi minulle oikeudenmukaisemman korvauksen. Säästin myös automaattisesti prosenttiosuuden tuloistani. Luulen siis säästäväni huipulla 27 % kotiin vietävästä palkastani. Ja tämä tapahtui automaattiohjauksella, minkä jokainen katsova tai kuunteleva voi tehdä: määritä automaattinen siirto shekkitililtä säästötilillesi, jotta säästösi luodaan ilman, että sinun tarvitsee ajatella sitä.
Ja lopuksi, Your First 100K oli tämä yritys, jota johdin työskennellessäni 9–5 markkinoinnin parissa. Joten minulla oli vakaa markkinointityöni, ja sitten ansaitsin myös rahaa Hänen ensimmäisellä 100 K:lla. Ja näin minulla ei ollut vain tämä yksittäinen tulolähde, vaan tämä lisätulo, joka auttoi minua saavuttamaan tämän tavoitteen.
Joten saavutin 100 000 25-vuotiaana, lopetin työni, ja nyt olen auttanut yli 5 miljoonaa naista parantumaan rahoillaan ympäri maailmaa. Olemme auttaneet heitä säästämään rahaa, maksamaan velkoja, perustamaan yrityksiä, selviytymään myrkyllisistä tilanteista, ja siitä pidän eniten: taistella naisten taloudellisten oikeuksien puolesta.
Caroline Woods: Ja selvyyden vuoksi, säästät 100 000 dollaria, minkä ansiosta voit lopettaa työsi, mutta et jäänyt eläkkeelle. Olet ilmeisesti edelleen töissä, joten se antoi sinulle taloudellisen vapauden sanoa hyvästit yritysmaailmalle.
Tori Dunlap: Kyllä, tiedät. Mielestäni raha tarkoittaa vaihtoehtoja. Ja se on minun suurin teesi erityisen syrjäytyneiden ryhmien, erityisesti naisten, kouluttamisesta, että kun sinulla on rahaa, sinulla on vaihtoehtoja. Kun sinulla on rahaa, sinulla on mahdollisuus perustaa yritys. Sinulla on kyky selviytyä huonosta, vaarallisesta tai epäterveestä tilanteesta. Sinulla on mahdollisuus lahjoittaa asioihin, joihin uskot, matkustat ja tunnet olosi terveeksi.
Ja sen se 100K antoi minulle: mahdollisuuden olla oma pomoni, johtaa omaa yritystäni, mutta myös tarjota työtä muille naisille. Olemme nyt 17 hengen tiimi Her First 100 K:ssa. Tämän ansiosta voimme jatkaa tämän talouskoulutuksen tarjoamista naisille, jotka sitä eniten tarvitsevat. Ja uskon, että henkilökohtainen talous on paljon enemmän kuin numeroita. Kyse on vapaudesta.
Caroline Woods: Olen utelias, mainitsit useista tulovirroista. Voimmeko säästää 100 000 dollaria tai saada taloudellista vapautta yhdelle tulolle? Kuinka tärkeää on, että meillä on tällä hetkellä useita tulovirtoja?
Tori Dunlap: Joo, mielestäni se on todella hyvä kysymys. Kun ajattelemme tuota 100 000 tai mikä tahansa taloudellinen tavoitteesi on, ilmeisesti lisätulon lähde lisää tätä tavoitetta. En kuitenkaan halua elää yhteiskunnassa tai järjestelmässä, jossa sinun on tehtävä useita töitä päästäksesi eteenpäin tai jossa sinun on työskenneltävä 60 tai 70 tuntia viikossa päästäksesi eteenpäin.
Syy, miksi aloitin Her First 100K:n, oli se, että se oli minun lippuni. Olen aina halunnut yrittäjäksi ja koin myös, että 9–5 olisi se vakaus, jota tarvitsen, melkein kuin ensimmäinen sijoittajani. Jos olisit ensimmäinen sijoittajani yritykseeni. Sitten minulla olisi vakautta kasvattaa liiketoimintaani haluamallani tavalla.
Sanon kuitenkin, että niin monien irtisanomisten, taloudellisen epävakauden ja inflaation valossa useiden tulolähteiden saaminen (vaikka se olisi vain työstäsi plus korkeatuottoinen säästötili tai enemmän sijoitusosingkoja) on erittäin tärkeää, varsinkin nyt. Koska työaikasi voivat lyhentyä, sinut voidaan lomauttaa, voi olla tilanne, jossa tuo tulolähde katoaa tai muuttuu. Ja haluan sinun tuntevan olosi turvalliseksi ja hyvältä siinä tilanteessa, koska haluan rahan olevan viimeinen asia, josta sinun täytyy huolehtia suuren elämänkriisin aikana.
Caroline Woods: Olet jo antanut meille hyviä neuvoja esimerkiksi korkean tuoton säästötilistä tai automaattisista talletuksista säästötilillesi. Joten mikä on vaikein neuvo, joka meidän kaikkien pitäisi kuulla rahasta?
Tori Dunlap: Se on erittäin hyvä kysymys. Luulen, että suurin asia, josta ihmiset eivät halua kuulla, on se, että sinun on katsottava rahaa. Ja tiedän, että se kuulostaa hyvin itsestään selvältä, mutta luulen, että monet ihmiset uskovat, että he voivat selviytyä taloudellisesti, vaikka ovat edelleen strutsi ja hautaavat päänsä hiekkaan. Ja loppujen lopuksi, mitä ei mitata, mikään ei muutu, eikö niin?
Joten sinun on ymmärrettävä mitä tapahtuu. Ja tärkein asia, joka on muistettava, kun alat tarkastella rahojasi, on se, että sinun tulee tehdä se tuomitsematta. Älä tuomitse itseäsi, älä häpeä, älä aliarvioi itseäsi. Katso vain lukujasi ikään kuin olisit oman elämäsi antropologi: muotoile hypoteeseja, tarkkaile tiettyjä asioita ja sano: “Voi, mielenkiintoista.”
Kun stressaan töissä, käytän todennäköisemmin rahaa asioihin, joista en oikeastaan pidä. Mielenkiintoista. Mitä voin tehdä muuttaakseni sen? Sen sijaan: “Minusta tuntuu niin pahalta. Olen niin huono rahan kanssa. Miksi en saa tavaroitani kasaan?” Loppujen lopuksi meidän on tiedettävä, mitä rahoillemme tapahtuu, koska sinä hallitset sitä. Sinä hallitset tapaa, jolla ajattelet menoistasi, säästöistäsi, sijoituksistasi ja suojastasi. Sinun täytyy omistaa se.
Caroline Woods: Mikä on yleisin kuulemasi taloudellinen neuvo, joka on mielestäsi täysin väärä ja miksi?
Tori Dunlap: Voi, minulla on paljon taloudellisia neuvoja, jotka ovat mielestäni vääriä.
Caroline Woods: Kuulin, että olet perehtynyt niihin syvällisesti podcastissasi. Siksi kysyn. Olen kuullut sinun mainitsevan joitain valittuja nimiä tässä liiketoiminnassa.
Tori Dunlap: Joo, se voi olla joku tietty henkilö, jonka tiedät ja jonka nimi kuulostaa Rave Damn Z:ltä. Mutta mielestäni tärkeintä on pitää mielessä, että tarvitset ensin hätärahaston. Näen, että monet ihmiset puhuvat velkojensa voittamisesta ensin. Ja varsinkin Herramme vuonna 2026 tarvitaan hätärahastoa.
Kaikista juuri kuvailemistani syistä: saatat menettää työpaikkasi, sinulla voi olla terveysongelmia, voi tapahtua jotain, mikä saa sinut tarvitsemaan rahaa. Enkä halua sinun joutuvan lisää velkaa tai kalliimpaan velkaan yrittäessäsi maksaa hätätilanteita. Rahoitusasiantuntijoilta kuulemasi 1 000 dollarin hätärahasto ei enää riitä. Keskimääräinen vuokra Yhdysvaltain kaupungeissa on yli 1 500 dollaria yhden makuuhuoneen asunnosta. Joten tuo 1000 dollaria ei kata edes vuokraasi.
Joten kolmen kuukauden elinkustannukset korkeatuottoisella säästötilillä – se on ensimmäinen askel. Vaikka sinulla on kymmeniä tuhansia dollareita velkaa muualla.
Toinen asia, joka häiritsee minua, on se, että syy siihen, ettet ole rikas, johtuu latteesta. Ei, se ei ole. Itse asiassa on erittäin seksististä sotkea stereotyyppisesti naisellisia asioita, kuten lattea, meikkiä tai räjähdyksiä salongissa, mutta ei NFL-kausilippuja, golfmailoja tai videopelejä. Naisilla saa olla harrastuksia. Naiset saavat ostaa asioita, jotka tuovat heille iloa. On monia, monia syitä, miksi naiset ja muut syrjäytyneet ryhmät eivät pääse taloudellisesti eteenpäin, eikä sillä ole mitään tekemistä kuuden dollarin kahvin kanssa.
Caroline Woods: Rakenna ensin hätärahasto ja maksa sitten velka pois. Mihin investointi siihen menee? Pitäisikö sinun sijoittaa ennen kuin maksat kaikki velkasi? Pitäisikö minun tehdä se samaan aikaan, varsinkin kun ihmiset ajattelevat esimerkiksi 401(k)-suunnitelmia?
Tori Dunlap: Täysin. Kyllä, kaikki tämä on kuvattu kirjassani Financial Feminist. Kutsumme sitä rahapelisuunnitelmaksi. Periaatteessa, jos saat 401(k)-vastineen, eli yrityksesi antaa sinulle ilmaista rahaa, teemme sen itse asiassa hätärahaston jälkeen, mutta ennen luottokorttivelkaa.
Tiedän, että se saattaa tuntua ristiriitaiselta, koska luottokorttivelkojen korot ovat niin korkeat, mutta se on ilmaista rahaa. Haluamme ilmaista rahaa.
Jos et saa 401(k)-vastinetta, luottokorttien jälkeen haluamme priorisoida sijoittamisen alhaisimman koron velkamme maksamiseen, yleensä alle 7 %. Eli useimmat opintolainat, useimmat asuntolainat ja useimmat autolainat, koska voimme itse asiassa ansaita enemmän rahaa markkinoilla kuin häviämme velkaantumalla.
Joten jos mietit, pitäisikö minun maksaa velkani pois vai sijoittaa ensin, kynnys on 7 %. Jos korko on yli 7 %, haluamme maksaa sen ensin pois. Jos se on alle 7 %, haluamme priorisoida investoinnin.
Caroline Woods: Okei, aikamme on melkein lopussa, mutta kerro meille: mitä muita rikkaiden tyttöjen tapoja meidän kaikkien pitäisi noudattaa?
Tori Dunlap: Varo rahojasi. Täysin. Meidän täytyy hallita rahojamme. Suosikkini on tehdä niin kutsuttuja rahatreffejä: istua vähintään kerran kuukaudessa ja viettää aikaa taloudelliseen itsehoitoon. Katso tavoitteitasi. Katso tilejäsi.
Toiseksi meidän on tiedettävä kassavirtamme. Mistä rahat tulevat? Mihin rahat menevät?
Ja lopuksi, numero kolme, tarvitsen naisia sijoittamaan. Suurin osa naisista odottaa sijoittamista tai jättää sijoittamatta miehiin verrattuna, ja tämä jättää meidät merkittävästi jälkeen ja taloudellisesti suojaamattomiksi. Joten sinun ei tarvitse vain säästää rahaa tai laittaa rahaa shekkitilille: tarvitsen sitä, jotta se todella toimisi sinulle osakemarkkinoilla.
Caroline Woods: Erittäin hyvä. Tori Dunlap, Her First 100K:n perustaja. Kiitos paljon ideoiden jakamisesta. Arvostan sitä todella.
Tori Dunlap: Kiitos, että sain minut.