Kuvan lähde: Getty Images
Osakkeet ja osakkeet ISA on loistava tapa saavuttaa merkittävä toinen tulo eläkkeelle. Yhden näiden verotustehokkaiden ajoneuvojen osakkeiden hallussapito voi säästää sijoittajille omaisuuden myyntivoitoista ja osinkoveroista.
Näitä säästöjä voidaan käyttää sijoittamisen jatkamiseen, yhdistelmävaikutuksen kiihdyttämiseen ja sijoittajien auttaminen rakentamaan varallisuutta nopeammin. Lisäksi eläkeläiset voivat nostaa rahaa joutumatta maksamaan senttivero HMRC: lle.
Lopuksi, kun antelias vuosittainen maksuosuus on 20 000 puntaa, sijoittajilla on runsaasti mahdollisuuksia kasvattaa salkkuaan. Vain noin 7% Cash ISA: sta ja osakkeista ja osakkeista ISA: n haltijat käyttävät täydellistä vuotuista määräämistä.
Kysymys kuuluu: kuinka paljon näistä tuotteista tarvitset terveellisten passiivisten tulojen saavuttamiseksi eläkkeelle siirtymistä varten?
Huomaa, että verokäsittely riippuu kunkin asiakkaan yksittäisistä olosuhteista ja että niihin voidaan muuttaa tulevaisuudessa. Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu vain informaatiotarkoituksiin. Sitä ei ole tarkoitus olla, eikä se ole minkäänlaista verohutkea. Lukijat ovat vastuussa oman due diligence -yrityksen suorittamisesta ja ammatillisten neuvojen saamisesta ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tulotavoite on 35 000 puntaa
Tähän ei ole yhtäkään vastausta. Jokaisella meistä on erilaiset taloudelliset olosuhteet ja pyrkimykset. Se, mikä voi olla runsas määrä joillekin, voi tuntua toisille melko vaatimattomalta.
Mielestäni ISA: n tulot 35 000 puntaa on kohtuullinen summa. Yhdistettynä valtion eläkkeelle, joka voisi tarjota 30 vuoden kuluessa yli 60 000 puntaa vuotuisen tuloa.
Tämä perustuu nykyiseen 11 973 punnan eläkeeseen, joka kasvaa vuodessa 2,5%-vähimmäisvuosittainen kasvuvauhti ns. Kolmiolukkojärjestelmässä.*
Saadakseen 35 000 puntaa tuloja osakkeilta ja osakkeilta ISA: sta, sijoittaja tarvitsee eläkerahaston, joka on 875 000 puntaa. Tämä edellyttää 4%: n vuotuista nostoprosenttia, joka voisi tarjota luotettavia tuloja elämälle.
* Kolminkertainen lukko varmistaa, että valtion eläke kasvaa tulojen kasvulla, kuluttajahintojen inflaatiolla (CPI) tai 2,5%: lla sen mukaan, kumpi on korkeampi.
Sijoita viisaasti
875 000 puntaa salkku on selvästi paljon rahaa. Tämän saavuttamiseksi sijoittajalla on oltava vankka sijoitusstrategia ja sitoutuminen säännöllisen maksun tekemiseen.
Mutta tämän koon ISA on mielestäni erittäin mahdollista. Kuvailemasi verohelpotukset ja yhdistävät vaikutukset helpottavat vaurauden kasvattamista ajan myötä. Sitten on voimakas pitkäaikainen tuotto, jonka globaalit osake sijoittajat yleensä tuottavat.
Viime vuosikymmenien aikana osakemarkkinoiden sijoittajat ovat saaneet keskimäärin noin 8%: n vuotuisen tuottoprosentin 10 prosenttiin. Uskon, että monipuolinen salkku, riskin levittäminen ja erilaiset kasvu- ja tulomahdollisuudet, on kriittinen tämän tavoitteen saavuttamiseksi.
Tämä voidaan saavuttaa ostamalla yksittäisiä osakkeita tai sijoitusrahastoja tai varoja, jotka sisältävät koria, joissa on eri osakkeita. Monet sijoittajat (mukaan lukien minä) tekevät molemmat. Yksi rahasto, jonka tällä hetkellä omistan, on Xtrackers World Momentum ETF (LSE: XDEM), jolla on asemat noin 350 eri yrityksessä.
Rahasto keskittyy suurten ja keskitason osakkeisiin, joilla on korkea kasvupotentiaali ja vahva hintamomentti. Se on strategia, joka on maksanut hyvin: lokakuusta 2015 lähtien ETF on palauttanut keskimääräisen vuosituoton 13,7%. Tämä johtuu osittain sen suuresta laadukkaiden yhdysvaltalaisten osakkeiden, kuten Nvidia, Visa, Palantir ja Broadcom, salkusta.
On totta, että Wall Street -varastojen 60%: n painotus aiheuttaa enemmän keskittymisriskiä kuin rahastot, joilla on suurempi globaali monimuotoisuus. Mutta kuten olemme nähneet, se voi myös tuottaa hämmästyttäviä hyötyjä Yhdysvaltain osakemarkkinoiden pysyvän voiman ansiosta.