Pankkitilisi ei ole koskaan ollut haavoittuvampi kuin nyt talousrikoksia seuraavien liittovaltion sääntelyviranomaisten hälyttävien uusien tietojen mukaan. Federal Trade Commission julkaisi juuri vuosittaisen petosraporttinsa, ja luvut antavat huolestuttavan kuvan amerikkalaisten uhkakuvasta tänään.
Kuluttajat menettivät viime vuonna enemmän rahaa kuin koskaan rikollisille, koska huijaukset kehittyvät suojatoimia nopeammin. Luultavasti luulet olevasi liian älykäs langetaksesi huijaukseen, ettet koskaan klikkaa epäilyttävää linkkiä tai jakaisi pankkitunnuksiasi tuntemattoman kanssa.
Nykypäivän huijaukset ovat erittäin kehittyneitä ja mukautuvat tapaan, jolla käytät pankki- ja rahoitustilejäsi. Ne vaihtelevat väärennetyistä ja vakuuttavista pankkisivustoista työpaikkahuijauksiin, jotka lupaavat etätyötä, mutta lopulta kuluttavat varat.
Amerikkalaiset menettivät 12,5 miljardia dollaria petoksista vuonna 2024, mikä on 25 % kasvua
Federal Trade Commission raportoi, että kuluttajat menettivät 12,5 miljardia dollaria petoksista vuonna 2024, mikä merkitsee huikeaa 25 prosentin kasvua edellisen vuoden jo hälyttäviin kokonaismääriin verrattuna. Tämä luku edustaa vain ilmoitettuja menetyksiä, mikä tarkoittaa, että todellinen varastettu määrä on todennäköisesti paljon suurempi, koska monet uhrit eivät koskaan tee valituksia viranomaisille.
FTC sai viime vuonna miljoonia petosilmoituksia, ja pankkitileille kohdistetut huijaukset edustavat merkittävää ja kasvavaa kategoriaa viraston virallisen lehdistötiedotteen mukaan. Kasvu heijastaa sekä rikollisen toiminnan kehittyneempää kehittymistä että jokapäiväisten rahoitustapahtumien laajentunutta digitaalista jalanjälkeä, jotka luovat uusia haavoittuvuuksia.
“Tänään julkaisemamme tiedot osoittavat, että huijareiden taktiikat kehittyvät jatkuvasti”, sanoi Christopher Mufarrige, FTC:n kuluttajansuojaviraston johtaja. “FTC seuraa tiiviisti näitä suuntauksia ja työskentelee lujasti suojellakseen amerikkalaisia petoksilta.”
Enemmän kuin koskaan amerikkalaiset tekevät pankkiasioita, ostoksia ja maksavat laskuja verkossa, mikä luo huijareille lukemattomia mahdollisuuksia siepata valtuustietoja ja tilitietoja. Pandemia vauhditti digitaalista käyttöönottoa tavoilla, jotka muuttivat pysyvästi tapaa, jolla ihmiset ovat vuorovaikutuksessa rahansa ja rahoituslaitostensa kanssa.
Väärennetyt pankkisivustot huijaavat uhreja syöttämään todelliset kirjautumistietonsa verkossa
Yksi yleisimmistä pankkihuijauksista koskee vilpillisiä verkkosivustoja, jotka näyttävät täsmälleen laillisen pankkisi verkkoportaalilta ja joilla on identtinen tuotemerkki, Chase selittää. Rikolliset lähettävät sähköposteja tai tekstiviestejä, jotka näyttävät tulevan pankistasi ja varoittavat epäilyttävästä toiminnasta tai tiliongelmista, jotka vaativat välitöntä huomiota.
Näissä viesteissä olevat linkit ohjaavat sinut vakuuttaville väärennetyille sivustoille, joille kirjoitat tietämättäsi käyttäjätunnuksesi, salasanasi ja turvatietosi suoraan rikollisille.
Aiheeseen liittyvä: Kuinka suojautua huijauksilta ja verkkopetoksilta
Näistä tietojenkalastelusivustoista on tullut huomattavan kehittyneitä, ja ne käyttävät usein suojattuja HTTPS-yhteyksiä ja verkkotunnusten nimiä, jotka muistuttavat läheisesti laillisia pankkien URL-osoitteita.
Saatat saada viestin, jossa kerrotaan, että tilisi on lukittu ja että se ohjaa sinut sivustolle, kuten “chase-secure-verify.com” todellisen Chasen verkkosivuston sijaan. Siirry aina suoraan pankkisi verkkosivuille kirjoittamalla osoite manuaalisesti tai käyttämällä tallennettua kirjanmerkkiä viesteissä olevien linkkien klikkaamisen sijaan.
Haitalliset mobiilisovellukset toimivat laillisina pankkityökaluina tietojen varastamiseen
Vilpilliset mobiilisovellukset ovat toinen kasvava uhkavektori, jossa rikolliset luovat väärennettyjä pankkisovelluksia, jotka on suunniteltu keräämään salaa valtuustietojasi ja tilitietojasi. Nämä sovellukset ilmestyvät joskus virallisissa sovelluskaupoissa ennen kuin ne havaitaan, ja niissä käytetään laillisten pankkisovellusten kaltaisia nimiä ja logoja hämmentämään käyttäjiä.
Kun ne on asennettu, ne tallentavat kirjautumistietosi ja voivat myös pyytää lupia, joiden avulla ne voivat siepata kaksivaiheisia todennuskoodeja sisältäviä tekstiviestejä. Lataa pankkisovelluksia vain siirtymällä suoraan pankkisi viralliselle verkkosivustolle ja seuraamalla huolellisesti hyväksyttyjen sovelluskauppojen luetteloita.
Tarkista kehittäjän nimi, lue arvostelut huolellisesti ja tarkista latausmäärä ennen kuin asennat minkä tahansa taloussovelluksen laitteellesi. Suurten laitosten laillisilla pankkisovelluksilla on yleensä miljoonia latauksia ja vahvistetut kehittäjän tunnistetiedot, jotka voidaan vahvistaa itsenäisesti.
Väärennetyt pankkisovellukset voivat varastaa kirjautumistietosi, joten tarkista aina lähteet, vahvista kehittäjät ja lataa ne vain pankkisi virallisten linkkien kautta.
anatoliy_gleb/Shutterstock
Sekkipetokset ovat lisääntyneet, ja rikolliset käyttävät rahanpesutekniikoita muuttaakseen edunsaajia.
Digitaalisten maksujen yleistymisestä huolimatta sekkipetokset ovat edelleen suuri ongelma, sillä rikolliset varastavat shekkejä postilaatikoista ja käyttävät kemiallisia prosesseja muuttaakseen niitä. Sekinpesuna tunnettu tekniikka sisältää maksunsaajan nimen ja summan pyyhkimisen yleisillä kemikaaleilla säilyttäen samalla heidän allekirjoituksensa vilpillistä uudelleenkäyttöä varten.
Financial Professionals Associationin tekemän tutkimuksen mukaan 63 prosenttia organisaatioista koki shekkipetosyrityksen vuonna 2024 organisaation vuosittaisen maksupetosraportin mukaan. Rikolliset kohdistavat usein lähtevän postin kotitalouksien postilaatikoista ja etsivät kirjekuoria, jotka sisältävät selkeästi laskujen tai muiden velvoitteiden maksamisen.
Sitten he pesevät shekit, kirjoittavat uudet saajan nimet ja suuremmat summat ja tallettavat ne mobiilipankkisovellusten kautta väärennetyillä tileillä. Geelikynien käyttäminen kuulakärkikynien sijaan tekee sekistä pesunkestävämmän, ja lähtevän postin jättäminen suoraan postitoimistoihin vähentää varkausriskiä.
Työhuijaukset lupaavat etätyötä, mutta itse asiassa tyhjentävät pankkitilisi
Työhuijaukset ovat lisääntyneet viime vuosina pilviin, ja rikolliset ovat julkaisseet väärennettyjä etätyömahdollisuuksia, joiden tarkoituksena on huijata uhrit paljastamaan pankkitietoja. Nämä huijaukset alkavat usein ei-toivotuilla työtarjouksilla, jotka lupaavat korkeita palkkoja yksinkertaisista kotityötehtävistä, jotka vaativat vain vähän kokemusta tai koulutusta.
Aiheeseen liittyvä: Vanguard paljastaa, miksi älykkäät sijoittajat lankeavat jatkuvasti huijauksiin
Ongelma syntyy, kun he pyytävät pankkitietojasi, oletettavasti suoran talletuksen tekemiseksi tai shekin lähettämiseksi laitteiden ostamiseksi. Liiallisen maksun vaihtelu tarkoittaa, että sinulle lähetetään suuri sekki ja pyydetään lähettämään osa siitä toiselle osapuolelle tarvikkeita tai koulutusmateriaaleja varten.
Sekki pomppii lopulta oikean rahan lähettämisen jälkeen, jolloin olet vastuussa koko summasta sekä pankkisi veloittamista maksuista. Lailliset työnantajat eivät koskaan pyydä uusia työntekijöitä vastaanottamaan ja jakamaan varoja henkilökohtaisten tilien kautta ennen työn aloittamista.
Puhelut ja tekstiviestit väärennetyiltä pankkien edustajilta
Äänipuhelujen tietojenkalasteluhyökkäyksiä ja tekstiviestien kalasteluhyökkäyksiä on tullut uskomattoman kehittyneitä, ja ne usein huijaavat laillisia pankkinumeroita. Rikollisilla saattaa jo olla hallussaan joitain henkilökohtaisia tietojasi tietosuojaloukkauksista, jolloin he voivat vaikuttaa uskottavilta, kun he soittavat ja väittävät olevansa pankistasi.
Ne luovat kiireellisyyttä kuvaamalla epäilyttäviä tapahtumia tililläsi ja pyytämällä sinua vahvistamaan tiedot tai valtuuttamaan peruutukset. Pankkisi ei koskaan soita sinulle odottamatta puhelimitse ja kysy koko tilinumeroasi, PIN-koodiasi, salasanaasi tai yksilöllisiä turvakoodeja.
Jos saat epäilyttävän puhelun, katkaise puhelu ja soita debit-korttisi takana olevaan numeroon tai mene suoraan pankkisi viralliselle verkkosivustolle. Puhelun vahvistamiseen kuluva 30 sekuntia voi säästää pankin edustajina esiintyviltä rikollisilta tuhansia dollareita.
Toimenpiteet välittömästi, jos epäilet, että tilisi on vaarantunut Ota välittömästi yhteyttä pankkiisi käyttämällä kortissasi tai tiliotteessa olevaa puhelinnumeroa ilmoittaaksesi petosepäilystä ja jäädyttääksesi tilisi. Vaihda verkkopankkisi salasana ja kaikki muut samoilla tunnuksilla käyttämäsi salasanat estääksesi luvattoman käytön. Ilmoita petoksesta FTC:lle osoitteessa IdentityTheft.gov, jotta voidaan luoda elvytyssuunnitelma ja dokumentoida tapaus asianmukaisesti. Aseta petosvaroitus luottotietoihisi kolmen suurimman viraston kanssa estääksesi rikollisia avaamasta uusia tilejä. Pyydä kopio ChexSystems-raportistasi tarkistaaksesi, onko tietojasi käyttävissä muissa pankeissa avattu luvattomia tilejä. Pankit parantavat petosten havaitsemista, mutta rikolliset jatkavat menetelmiensä mukauttamista
Rahoituslaitokset ovat investoineet miljardeja petosten havaitsemis- ja ehkäisytekniikoihin käyttämällä tekoälyä tunnistaakseen nopeasti epäilyttäviä liiketoimia.
Reaaliaikaiset valvontajärjestelmät voivat nyt havaita epätavallisen toiminnan ja jäädyttää tilit ennen kuin rikolliset voivat suorittaa suuria siirtoja monissa tapauksissa.
Lisää henkilökohtaista taloutta:
Neljän prosentin sääntöä noudattavat eläkeläiset jättävät tuhansia pöydälle. Fidelity sanoo, että 500 dollarin vakuutus voisi suojata koko nettovarallisuuttasi. Fidelityn 4 Roth-strategiaa voivat säästää perheellesi omaisuuksia veroissa.
Monet pankit ovat myös ottaneet käyttöön kehittyneempiä todennusmenetelmiä, mukaan lukien biometrinen todentaminen ja käyttäytymisanalyysi, suojatakseen asiakkaita paremmin. Kuitenkin 12,5 miljardin dollarin raportoidut tappiot osoittavat, että rikolliset etsivät edelleen tapoja ohittaa nämä puolustukset sosiaalisten manipulointihyökkäysten avulla.
Kehittynein tietoturvatekniikka ei voi suojata sinua, jos annat valtuustietosi vapaaehtoisesti jollekin, joka esiintyy pankissasi. Oma tietoisuutesi ja skeptisisyytesi ovat edelleen tärkein puolustus petossuunnitelmia vastaan, jotka perustuvat manipulointiin teknisten saavutusten sijaan.
Ennakoivien toimien ottaminen suojellaksesi tilejäsi, pysymällä ajan tasalla nykyisistä huijaustaktiikoista ja ylläpitämällä tervettä skeptisyyttä ei-toivottuja kontakteja kohtaan voi vähentää riskiäsi dramaattisesti.
Näiden järjestelmien takana olevat rikolliset menestyvät, koska he luottavat siihen, että uhrit toimivat nopeasti pelosta sen sijaan, että he käyttäisivät aikaa laillisuuden tarkistamiseen. Pankkitilejäsi koskevan odottamattoman viestinnän hidastaminen ja haastaminen on usein ero turvallisuuden ja uhriksi joutumisen välillä.
Aiheeseen liittyvä: Amerikan eläkesäästäjien suojaaminen huijauksilta ja petoksilta
