Acorns, joka on kuuluisa debit-kortin popularisoinnista, joka “pyörissi” ostot seuraavaan dollariin, vetoaa siihen, että mikrosijoittajat voivat säästää hieman enemmän kuin muutaman sentin sijoitusajatuksiinsa. Viime kuussa fintech-yritys aloitti Money Managerin, uuden ominaisuuden, joka pyrkii “automaatioimaan taloudellista hyvinvointia” asettamalla amerikkalaisten suorat talletukset automaattiseen ohjaukseen.
“Tieten asiakkaamme erittäin hyvin ja heidän kohtaamistaan haasteistaan, ihmiset eivät tietenkään tiedä, millaisia tuotteita he tarvitsevat lähtökohtana.” Acornsin toimitusjohtaja Noah Kerner kertoi TheStreetille. “Money Manager on tuote, joka määrittää tarvitsemasi tuotteet… ja jakaa rahat automaattisesti tuotteiden välillä sen mukaan, missä olet elämässäsi.”
Kernerin ja Acornsin filosofia eroaa fintech-teollisuudesta, joka on taipunut entistä enemmän kohti spekulatiivisia ja lisääntyviä tulonlähteitä: optioista, kryptovaluutoista ja jopa ennustemarkkinoista on tullut monien sijoitussovellusten tunnusmerkki.
Mutta et löydä sitä Acornsista, joka on keskittynyt suurempaan ongelmaan: strategiaan.
“Yksi osa on tuotteiden perustaminen ja asiakkaalle kertominen, mitä he tarvitsevat elämässään hallitakseen rahojaan kokonaisvaltaisesti”, Kerner sanoi. “Seuraava asia on se, että ihmisillä ei ole aavistustakaan, kuinka paljon rahaa sijoitetaan ja milloin tai miten päästä seuraavaan elämänsä vaiheeseen – se on Money Managerin ydin.”
Uusi ominaisuus on melko yksinkertainen. Acorns kysyy muutaman yksinkertaisen kysymyksen ja kehottaa käyttäjiä lähettämään palkkansa palveluun. Sitten hoidat loput: hätärahaston rakentaminen, ennen kuin sijoitat varoja kuluihin, eläketileihin, lahjoituksiin tai muihin virstanpylväisiin. Acorns suunnittelee ja automatisoi myös tilisalkkuja, mikä vähentää säästöjen arvailua.
Ensimmäiset merkit ovat olleet lupaavia fintechin toimitusjohtajan mukaan, joka sanoo, että tuote on vasta alkanut julkaista. Tämä ei kuitenkaan ole ilman suurta puutetta. Ensinnäkin siitä puuttuu integrointi työpaikan eläkesuunnitelmiin. Tämä on ymmärrettävä, koska nämä maksut tulevat suoraan palkastasi. Mutta kun lähetät koko palkkasi Money Managerille, saatat menettää mahdollisuuden avata “ilmaista rahaa” 401(k)-tililtäsi tai muulta vastaavaan tililtäsi.
Kerner sanoo kuitenkin, että kun yritys ottaa tuotteen käyttöön, se on huomannut, että käyttäjät säästävät jo enemmän rahaa. Kerner sanoo, että keskivertoasiakas säästää 693 dollaria kuukaudessa hätäsäästöissä ja 175 dollaria kuukaudessa eläkesäästöissä, mikä on enemmän kuin hänen mainitsemansa kansalliset keskiarvot. Hän lisää, että tämäntyyppiset säästöt voivat estää tavallisia amerikkalaisia luottamasta rahoitustuotteisiin, kuten osta nyt, maksa myöhemmin tai velkaan, jotka ovat yleensä olleet vastustavia pienituloisia kuluttajia kohtaan.
Money Manager on tavallaan vähän kuin budjetin luoja, joka asettaa säästämisen ja sijoittamisen etusijalle yksittäisinä rivikohtina. Se liittyy Acornsin nykyiseen tuotevalikoimaan, mukaan lukien Ask Acorns -niminen tekoälyassistentti, jonka se sanoo olevan “kehittymässä täysimittaiseksi taloudelliseksi neuvonantajaksi” ja joka voisi lopulta täydentää ihmisten neuvoja. Se on myös iso uhkapeli pennien pyöristyksellä aloittaneelle yritykselle: ovatko penniä sijoittaneet valmiita sijoittamaan koko palkkansa?
Vetosi on selvä kyllä. Vuonna 2021 Acorns suostui listautumaan pörssiin sulautumalla erikoiskäyttöön erikoistuneen hankintayhtiön eli SPAC:n kanssa 2,2 miljardin dollarin arvosta. Markkinoiden epävakauden vuoksi kauppa kuitenkin peruttiin. Viimeisen kahden vuoden aikana se on keskittynyt omien sopimustensa sulkemiseen ostamalla viisi yritystä tuotteensa vahvistamiseksi. Se johtaa todennäköisesti toiseen vierailuun Wall Streetille jonakin päivänä, mutta Kerner on tiukkasanainen ajoituksesta. “Olemme erittäin keskittyneet toteuttamaan visiomme ja tekemään yrityksestä mahdollisimman kestävän”, Kerner sanoi.
Ja mitä tulee hänen fintech-kilpailuunsa, joista monet ovat leikkineet kalliilla, spekulatiivisilla sijoitustuotteilla, hän nauraa: “Olen innoissani voidessani ottaa vastaan sarjakuvarohia, jotka johtavat yrityksiä, joiden kanssa kilpailemme.”